BANK 2010/11

Dla czytelników miesięcznika „Bank” wzięliśmy pod lupę technologię ActiveForms służącą do budowania i obsługi internetowych formularzy. System – a właściwie usługa – dostępna jest od początku 2010 roku i działa już w kilku instytucjach finansowych. Korzystają z niej m.in. Raiffeisen Bank, ING Bank i AEGON.

MiFID to dyrektywa unijna służąca ujednoliceniu regulacji wśród członków Europejskiego Obszaru Gospodarczego (kraje UE + Islandia, Norwegia i Liechtenstein – EGU), dotyczących usług i sprzedaży produktów inwestycyjnych i doradztwa w ich zakresie. Od 17 czerwca także polskie banki, biura maklerskie i pośrednicy finansowi muszą wcielać w życie postanowienia ustawy.

Zainteresowanie polskich firm usługami outsourcingowymi wzrosło w ciągu dwóch lat o 10 proc. – wynika z badania przeprowadzonego przez Ipsos. Niebawem może się okazać, że ich popularność wzrośnie jeszcze bardziej, głównie za sprawą instytucji z sektora finansowego.

Firma Konsmetal Alians Sp. z o.o. powstała w roku 1992 r. i od początku swojej działalności specjalizuje się w dostarczaniu mechanicznych urządzeń zabezpieczających. Obecnie, dzięki zdwojonej sile fachowców z Warszawy i Poznania, dysponuje najliczniejszym w branży zespołem specjalistów, największym zasobem wiedzy i doświadczenia, a także profesjonalnym i specjalistycznym sprzętem do transportu i montażu oferowanych produktów.

Opis produktu

Meritum Planer to aplikacja z rodziny PFM (personal finance management). Przykładem tego typu aplikacji na rynku międzynarodowym oraz polskim są: m.int.com, Quicken, Microsoft Money, iFIN24, Kontomierz. Meritum Planer został zbudowany na bazie autorskiego pakietu rozwiązań firmy AMG.net dla instytucji finansowych: eXion.

Gotówka wciąż króluje. I nie wydaje się, żeby miało się to zmienić. Osiem na dziesięć transakcji w Europie jest regulowanych gotówkową, bez względu na to czy są to zakupy w galerii handlowej w centrum miasta, czy cotygodniowa wizyta w podmiejskim supermarkecie. Większość gotówki pochodzi z bankomatów – ponad 80 proc. klientów banków wypłaca z nich gotówkę przynajmniej raz w miesiącu. Jej znaczenie raczej nieprędko ulegnie zmniejszeniu.

Trudna sytuacja gospodarcza i pogarszające się wyniki zmuszają instytucje finansowe do szukania oszczędności i bardziej restrykcyjnego spojrzenia na własne wydatki. Jak pogodzić wzrost kosztów gotówki z wymaganiami klientów, pragnących mieć niemal nieograniczony dostęp do pieniędzy? Okazuje się, że można.

Rozmowa z Jackiem Gapińskim, dyrektorem Działu Produktów Zarządzania Infrastrukturą IT Bazy i Systemy Bankowe Sp. z o.o.

Ankieta wykonana przez InformationWeek w 2009 r. wśród 500 dyrektorów IT wykazała, że przedsiębiorstwa statystycznie wydają 70 proc. swojego budżetu na utrzymanie i działania operacyjne. A jedynie 30 proc. na innowacje, takie jak implementacja nowych aplikacji i usług w celu zyskania lepszej pozycji rynkowej. Dla dobra biznesu proporcje te warto odwrócić.

Nazywa się Zeus i tak samo jak władca Olimpu jest wyjątkowo złośliwy. Najwięcej kłopotów sprawia bankom i ich klientom. W tej chwili jego kolejne wersje nie mają konkurencji na czarnym rynku wyłudzania danych.

W każdym banku profil ryzyka jest inny, a więc za każdym razem metody jego redukcji muszą być ściśle dostosowane do potrzeb. Jeśli chodzi o bezpieczeństwo, odpadają informatyczne gotowce, sens ma jedynie projektowanie na miarę. Odpowiedzialność za właściwy dobór metod i środków spoczywa na władzach banku.

W dzisiejszych warunkach biznesowych przy wdrażaniu wirtualizacji i przetwarzania poza siecią lokalną koncepcja ochrony serwerów i aplikacji na obwodzie sieci już nie wystarcza.

W przypadku banków pojęcie ryzyka operacyjnego jest związane z obowiązkiem kontrolowania i zarządzania zagrożeniami, który nakłada na instytucje finansowe Nowa Umowa Kapitałowa (Bazylea II). Dzisiaj trudno sobie wyobrazić, że odbywa się to bez zawansowanych narzędzi IT.

Globalny kryzys finansowy, który obserwujemy w ostatnich miesiącach, stał się przyczyną wielu zmian w instytucjach finansowych oraz w otoczeniu, w którym funkcjonują. Zaostrzenie konkurencji w walce o klienta, nowe regulacje nadzorcze, dążenie do redukcji kosztów powodują konieczność reorganizacji procesów wewnętrznych oraz optymalizacji rozwiązań informatycznych wspierających realizację potrzeb biznesowych.

Rolę małych i średnich przedsiębiorstw dla polskiej gospodarki trudno przecenić. Z roku na rok rośnie ich znaczenie, konkurencyjność, a także atrakcyjność dla banków. Wyznaczana nie tylko przez prostą zależność: instytucja finansowa – klient.

Infovide-Matrix wraz z „Miesięcznikiem Finansowym BANK” przeprowadziły badania, dotyczące poziomu dojrzałości zarządzania zmianą w obszarze nowoczesnych technologii. Badanie zostało przeprowadzone pod patronatem Związku Banków Polskich oraz Forum Technologii Bankowych. Celem badania było określenie poziomu dojrzałości stosowanych praktyk we wszystkich obszarach związanych z zarządzaniem zmianą, a także poznanie stosowanych narzędzi i charakterystyk budżetowych działów IT.

Rozwój technologii teleinformatycznych jest najlepiej widoczny tam, gdzie na pierwszym miejscu stawia się precyzję i efektywność. Właśnie dlatego trudno dziś wyobrazić sobie nowoczesną bankowość czy instytucje finansowe bez zaawansowanych rozwiązań technologicznych. Rozwiązań, które łączą ze sobą budowanie relacji biznesowych i niezawodność, na której polegać mogą wszystkie korzystające z systemu strony.

Ciężko dziś podbić rynek zwykłą kartą kredytową czy po prostu kontem bankowym. Aby zyskać nowego klienta, banki prześcigają się w oferowaniu nowoczesnych kart, które przestają służyć jedynie płaceniu w sklepie i wyjmowaniu pieniędzy z bankomatu.

Inwestycje w rozwój technologii bankowych ukierunkowane są na tworzenie dodatkowej wartości dla banku i klienta. Dlatego też banki decydują się na wprowadzenie innowacyjnych rozwiązań technologicznych.

Każda kolejna generacja maszyn znosi jakieś ograniczenia. Już w tej chwili w bankomacie można wypłacić gotówkę, również bilon, doładować telefon, zlecić przelew, zaciągnąć kredyt, a nawet kupić bilet – miejski, kolejowy albo do kina.

Fundamentem funkcjonowania każdego banku i instytucji finansowej jest dokument drukowany. Umowy kredytowe, umowy prowadzenia konta, wyciągi… To tylko niektóre z wielu druków, jakie trafiają do rąk klientów każdego dnia. Ich liczba każdego miesiąca przekracza setki tysięcy. W dodatku obieg dokumentów drukowanych obejmuje wiele oddziałów w Polsce, bo instytucje tego typu są rozproszone w kilkudziesięciu albo nawet kilkuset miejscach w całym kraju. Utrzymanie floty drukującej w pełnej gotowości sześć dni w tygodniu to wyzwanie dla pionów administracyjnych i informatycznych instytucji. Żeby ułatwić im zarządzanie flotą i pomóc zoptymalizować koszty druku dziesiątek tysięcy dokumentów dziennie, na rynek wprowadzono specjalnie dedykowany zestaw usług – Optimized Print Services.

Najlepiej byłoby, gdyby w banku w ogóle nie używano papieru. Na razie jednak idei tej, jakże miłej dyrektorom finansowym i ekologom, nie da się zrealizować. Można natomiast ograniczyć koszty drukowania, magazynowania i wyszukiwania dokumentów.

Światowy kryzys i kłopoty wielu instytucji finansowych spowodowały, że Parlament Europejski podjął działania mające na celu przywrócenie wiarygodności systemu bankowego i zagwarantowanie bezpieczeństwa oszczędności klientów banków. Wynikiem tych działań było przyjęcie Dyrektywy 2009/14/WE, zmieniającej zapisy dotyczące systemów gwarancji depozytów w odniesieniu do poziomu gwarancji oraz terminu wypłaty.

Przejęcie Banku Zachodniego WBK przez grupę Santander oznacza technologiczne trzęsienie ziemi. Santander we wszystkich swoich bankach używa wspólnego systemu IT o nazwie Partenon. Nowoczesny system będący dumą BZ WBK nie jest już do niczego potrzebny. Co sprawia, że hiszpańskim inwestorom opłaca się zrezygnować z dostosowanego do lokalnych potrzeb systemu i wdrażać globalne rozwiązanie?

Do końca 2013 r. IT Card planuje obsługiwać 3000 bankomatów, 15 000 terminali płatniczych POS oraz ponad 1 000 000 kart. Od stycznia 2011r. spółka będzie posiadała w swojej ofercie terminale płatnicze POS wraz z usługą autoryzacji transakcji bezgotówkowych, a od II kwartału 2011 r. uruchomi obsługę kart VISA i MasterCard dla banków. Od kilku miesięcy trwa proces migracji bankomatów należących do banków z Grupy BPS, w których transakcje już teraz autoryzuje IT Card. Czy rośnie nam jeden z największych graczy na polskim rynku biznesu kartowego?

Rozwiązania oferowane jako usługa zyskują nieustannie na popularności. Software-as-a-Service (SaaS) znalazło na dobre swoje miejsce w gronie stosowanych i uznawanych aplikacji biznesowych. Nie ma co ukrywać, że chmura zyskiwała na rozgłosie powoli, musiała wielokrotnie i czasem nadal musi walczyć z nieufnością klientów.

Czy się to komuś podoba czy nie, to jest to przyszłość teleinformatyki i technologiczny skok. Choć fakt, tradycjonalistom może wydawać się dość karkołomny.

W dobie globalnej informatyzacji oraz rozwoju technologii niezwykle istotna staje się umiejętność korzystania z jej dobrodziejstw. Jednym z często zapominanych aspektów tej umiejętności jest świadomość użytkowników technologii informatycznych (w tym pracowników) w zakresie ryzyk, jakie niesie nieprzestrzeganie podstawowych zasad bezpieczeństwa. Brak świadomości tych zagrożeń może mieć bezpośredni wpływ na bezpieczeństwo informacji poufnych, a w konsekwencji reputację firmy czy też bezpośrednie straty finansowe.

Tego, że 2009 rok będzie gorszy dla branży IT, można się było spodziewać. Kilka miesięcy po upadku Lehman Bros. polskie firmy na własnej skórze mogły się przekonać, że kryzys nie jest wymysłem mediów.