BIK – sprzedaż kredytów rośnie

Również w przypadku kredytów mieszkaniowych po dłuższym okresie zapaści i spadków w trzecim kwartale 2013 roku pojawił się niewielki kilkuprocentowy wzrost. W czwartym kwartale, sprzedaż takich kredytów wzrosła nawet o 13% rok do roku. W ocenie BIK, wzrosty nie generują nadmiernego ryzyka po stronie banków, bo jakość kredytów jest relatywnie lepsza, niż było to w okresie boomu.

Kredyty konsumpcyjne

W 2013 roku saldo należności od klientów indywidualnych z tytułu kredytów konsumpcyjnych wynosiło w sektorze bankowym w granicach ok. 140 mld zł. W roku 2012 nastąpił spadek do poziomu 132 mld złotych a w roku 2013 wzrost do 138 mld zł. Daje to wzrost liczby sprzedanych kredytów o 10%. Na początku minionego roku sprzedawano ok. 440 tys. kredytów, a w czwartym kwartale już ponad 600 tys. miesięcznie. Wzrost nastąpił we wszystkich przedziałach wartości kredytów konsumpcyjnych.

Kredyty hipoteczne

W kredytach hipotecznych po boomie z lat 2008 – 2010 do 2013 roku odnotowywano spadki. Jednak po ujemnych dynamikach w pierwszym i drugim kwartale 2013 roku w trzecim dynamika była już dodatnia i wyniosła 2%. Czwarty kwartał to wzrost o 13% rok do roku. W ocenie BIK również w tym roku dynamika sprzedaży powinna być dodatnia. Rynek mieszkaniowy jest mocno zróżnicowany w zależności od regionu kraju i miasta. Zawierane w okresie boomu kredyty generowały straty na poziomie do 12%. Nowo zawierane kredyty są pod tym względem trzykrotnie lepsze. Wzrost w tym segmencie nie będzie jednak tak spektakularny, jak w przypadku kredytów konsumpcyjnych.

Klienci wracają do banków

Jak ocenia BIK, część klientów, którzy przeszli z banków do firm pożyczkowych, wraca do sektora bankowego. Dotyczy to zwłaszcza kredytów konsumpcyjnych do wartości 4 tys. złotych. Przy czym banki sprzedają też dużo kredytów na większe kwoty. Średnia kwota kredytów gotówkowych wzrosła z 15 do 16 tys. złotych. Wartościowo rok do roku to wzrost o 17%. Dwa lata temu w roku 2011 r. drobne kredyty stanowiły 65% ogółu. W tej chwili jest to już tylko 55%. Rośnie udział kredytów o wartości od 10 do 50 tys. zł. Obecnie stanowią 21% wszystkich kredytów w ujęciu liczbowym. Rośnie też liczba kredytów o wartości powyżej 50 tys. złotych. Jak uważa dr Mariusz Cholewa, banki w trudniejszych okresach starają się udzielać jak najwięcej kredytów zamożnym, pewnym klientom. Wartościowo udział kredytów w kwocie powyżej 50 tys. dwa lata temu stanowił 30%, teraz jest to już 36%. Prezes BIK Mariusz Cholewa nie sądzi, by w kolejnych miesiącach tego roku utrzymała się dynamika sprzedaży z grudnia 2013 roku, gdy osiągnęła 40% wzrost w porównaniu do roku 2012. Według danych BIK, w styczniu 2014 roku liczba składanych wniosków o kredyt była wyższa o 19% w stosunku do stycznia 2013 roku. Banki nadal udzielają o 40% mniej kredytów konsumpcyjnych niż w 2008 roku, ale ich jakość jest lepsza. Wszyscy chcą rosnąć, ale nikt już nie chce rosnąć za wszelką cenę, ryzykując stabilnością finansową banku i wpadaniem klientów w spiralę zadłużenia.

BIK – centrum wiedzy

Jak stwierdził prezes BIK, dr Mariusz Cholewa, jednym z priorytetów Grupy w 2014 roku jest, by stała się ona centrum wiedzy o rynku kredytowym w Polsce. Powołano w tym celu specjalny departament (Business Intelligence), którego szefem został Sławomir Grzybek. BIK przechowuje 116 mln rachunków należących do ponad 22 mln osób. Jeśli chodzi o czynne kredyty, to w bazie znajdują się obecnie dane dotyczące 30,7 mln rachunków należących do 15,3 mln osób. Jeśli chodzi o przedsiębiorców, to BIK ma informacje o 593 tys. przedsiębiorców, przy czym aktywne kredyty ma 367 tys. podmiotów. Według szacunków BIK, jest to ok. 60% przedsiębiorstw tzw. ukredytowionych. Dodatkowym źródłem danych wykorzystywanym do opracowywanych przez BIK analiz są informacje z bazy BIG InfoMonitor – Biura Informacji Gospodarczej. Takich aktualnych informacji o zaleganiu np. z płatnościami jest obecnie w tej bazie ponad 1,5 mln.

Bohdan Szafrański