Bezpieczeństwo instytucji finansowej: W stronę bezpieczeństwa

Bohdan Lenart

Ryzyka niefinansowe mają wpływ na bezpieczeństwo działalności banku. Są bezpośrednio związane z ochroną danych, niezgodnością jej działania z przepisami prawa, oszustwami finansowymi i procederem prania brudnych pieniędzy. Zagrożenia te mają bezpośredni wpływ na wyniki instytucji finansowej, jej podatność na działania przestępców, co może powodować nawet utratę dobrej reputacji.

Nowe uregulowania prawne

Instytucje finansowe w Polsce poddawane są coraz szerszym i ostrzejszym uregulowaniom prawnym. Są one ukierunkowane na zwiększenie bezpieczeństwa w ujęciu jednostkowym i systemowym. Przykładem takich regulacji są znowelizowane w 2009 r. przepisy dotyczące obrotu instrumentami finansowymi i funkcjonowania firm inwestycyjnych, implementujące postanowienia dyrektywy MiFID do polskiego porządku prawnego. Zmiany dotyczą także uregulowań w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Wymagania wobec instytucji finansowych w zakresie kontroli jakości i bezpieczeństwa usług i transakcji są coraz bardziej rygorystyczne. Powodują konieczność modyfikacji lub tworzenia nowych procesów wewnętrznych w tej dziedzinie. Ich skuteczne wsparcie wymaga z kolei wdrażania odpowiednich procedur, rozwiązań organizacyjnych oraz narzędzi technologicznych.

Warto podkreślić, że stosowanie wspomnianych wymogów regulacyjnych ma z jednej strony wpływ na bezpieczeństwo instytucji finansowych i ich zmniejszoną podatność na przestępczość gospodarczą, z drugiej zaś jest źródłem czynników ryzyka niefinansowego. Dlatego też prawidłowe wdrożenie odpowiednich rozwiązań organizacyjno-proceduralnych i informatycznych, wspierających realizację nowych wymogów regulacyjnych ma duże znaczenie dla ochrony instytucji finansowej przed różnymi rodzajami ryzyk niefinansowych, np. operacyjnym, prawnym i braku zgodności.

Struktura organizacyjna

Nowelizacja przepisów w zakresie przeciwdziałania procederowi prania brudnych pieniędzy oraz implementacja zasad MiFID w Polsce mają istotny wpływ na konieczność tworzenia nowych funkcji lub komórek organizacyjnych o charakterze kontrolnym, których działalność jest bezpośrednio lub pośrednio związana z bezpieczeństwem organizacji.konieczność tworzenia nowych funkcji lub komórek organizacyjnych o charakterze kontrolnym, których działalność jest bezpośrednio lub pośrednio związana z bezpieczeństwem organizacji.

<...>