Bankowość spółdzielcza: Szanse i wyzwania wynikające z nowego ładu regulacyjnego

Włodzimierz Kiciński

Dyrektywa PSD2 z 2015 r. wywarła bardzo istotny wpływ na funkcjonowanie rynku usług płatniczych i całego sektora bankowego. Wymaga i będzie nadal wymagała od banków licznych działań dostosowawczych. Wiele wskazuje na to, że przyniesie ona istotne korzyści, będzie stymulować innowacyjność oraz zagwarantuje bezpieczeństwo transakcji i klientów.

Cele PSD2

Celem PSD 2 było doprowadzenie do silniejszego zintegrowania i efektywności europejskiego rynku płatności, stworzenie szans dla dostawców usług płatniczych (w tym nowych graczy), umożliwienie bezpiecznego dokonywania płatności i zapewnienie większej ochrony konsumentów.

W dyrektywie PSD2 przywiązuje się dużą wagę do ochrony klientów. Wyraża się to w trzech wymiarach:

1. korzyści ekonomicznych,
2. praw klientów,
3. bezpieczeństwa płatności.

Korzyści ekonomiczne mogą być osiągnięte poprzez: zwiększenie konkurencji, umożliwienie dokonywania transakcji bez użycia karty kredytowej, obniżenie skali opłat (zakaz naliczania dodatkowych opłat w przypadku transakcji kartami).

Klienci uzyskują prawa do nieuwarunkowanego zwrotu środków, lepszej ochrony, gdy kwota transakcji nie jest znana wcześniej, większe prawa, gdy transakcje są dokonywane poza terytorium UE i w różnych walutach. Istnieje również obowiązek utworzenia w krajach Wspólnoty instytucji odpowiedzialnej za rozpatrywanie reklamacji.

Zwiększenie bezpieczeństwa płatności nastąpi dzięki wprowadzeniu zobowiązania do ubezpieczania się wszystkich dostawców usług płatniczych oraz do corocznej oceny ryzyka operacyjnego i ryzyka związanego z bezpieczeństwem, a także zaleceniu oceny skuteczności stosowanych narzędzi.

Wyzwania dla banków