Bankowość i Finanse | Resolution | W interesie publicznym

Skutki odczułaby cała gospodarka

Proces przymusowej restrukturyzacji Idea Banku, podobnie jak wcześniejsze działania nadzorcze wobec lokalnych instytucji finansowych, opiera się na przepisach, które weszły w życie z dniem 10 października 2016 r. Te zaś stanowią implementację do polskiego porządku prawnego unijnej dyrektywy BRRD (Bank Recovery and Resolution Directive), wprowadzonej jako konsekwencja kryzysu lat 2007-2011. Aby nie dopuścić do ponownego zmaterializowania się zjawiska „too big to fail banks”, czego konsekwencję z pewnością odczułaby cała gospodarka, ustanowiony został instrument w postaci resolution – uporządkowanej likwidacji banku, która na gruncie polskiego prawa zyskała miano przymusowej restrukturyzacji.

Mechanizm ma zastosowanie wtedy, kiedy sytuacja instytucji finansowej nie rodzi nadziei na uniknięcie upadłości przy użyciu standardowych działań nadzorczych, a dodatkowo uruchomienie procedury jest w interesie publicznym. Nieco mniejszym korektom poddano także same zasady gwarantowania depozytów. W kontekście dotychczasowych doświadczeń ze stosowaniem uporządkowanej likwidacji banków na gruncie polskim znaczenie ma przykładowo brak gwarancji wobec środków przechowywanych w banku przez instytucje publiczne, w tym jednostki samorządu terytorialnego. Także i w przypadku przymusowej restrukturyzacji opartej na utworzonym przez BFG banku pomostowym samorządy oraz należące do nich jednostki organizacyjne mogły stracić znaczną część swych funduszy. Wydaje się, że fakt ten mógł mieć istotne znaczenie w wyborze takiej, a nie innej formy resolution wobec Idea Banku.

Decyzja musiała zapaść

Przedstawiciele polskiej branży finansowej dość zgodnie twierdzą, iż sytuacja finansowa Idea Banku w wielu obszarach nie pozwalała na dalsze prowadzenie działalności, a jej kontynuacja mogłoby doprowadzić do poważnego zagrożenia nie tylko dla klientów tej instytucji, ale i stabilności całego systemu bankowego w Polsce. Opinie te potwierdzają liczby, zaprezentowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. 31 sierpnia 2020 r. kapitały Idea Banku kształtowały się na poziomie minus 482,8 mln zł, a zyski, wykazywane w ostatnich dwóch kwartałach ub.r. przez tę instytucję ...