Bankowość i Finanse | Kronika – wrzesień 2020

Prezydent RP Andrzej Duda podpisał nominację dwóch nowych członków zarządu Narodowego Banku Polskiego. Będą nimi Adam Lipiński, obecny wiceprezes Prawa i Sprawiedliwości, absolwent Wydziału Gospodarki Narodowej Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu, który w przeszłości zajmował stanowiska w administracji państwowej oraz Marta Gajęcka, doradca społeczny prezydenta RP i członek Polskiego Komitetu Energii Elektrycznej, która wcześniej pełniła m.in. funkcję wiceprezesa Europejskiego Banku Inwestycyjnego. Jest absolwentką międzynarodowych stosunków gospodarczych i politycznych Szkoły Głównej Handlowej. Nominaci obejmą stanowiska w listopadzie br. oraz w styczniu przyszłego roku.

Maciej Szczepaniuk obejmie stanowisko kierownika ds. korporacyjnych w Provident Polska i będzie odpowiedzialny za obszar public affairs.

Z dniem 1 września Dariusz Marcjasz rozpoczął pracę na stanowisku p.o. prezesa zarządu Krakowskiego Banku Spółdzielczego. Decyzja o zmianach we władzach instytucji ma stanowić początek nowego kierunku rozwoju jednego z największych banków spółdzielczych w Polsce.

Marcin Pyka został Rzecznikiem Klienta UNIQA. To nowa funkcja, która ma wspierać klientów w kontakcie z ubezpieczycielem, ułatwiać ten kontakt i pomagać w rozpatrywaniu najtrudniejszych spraw.

WYDARZENIA

Jak informuje Związek Banków Polskich, od stycznia do czerwca 2020 r. udaremniono ponad 3 tys. prób wyłudzeń kredytów. Dzięki podjętym działaniom w pierwszej połowie br. uniknięto utraty ponad 125 mln zł.

Rzecznik Finansowy skierował do Sądu Okręgowego w Warszawie dwa powództwa przeciwko Bankowi Handlowemu w Warszawie oraz Santander Bank Polska o zaniechanie stosowania nieuczciwej praktyki rynkowej, polegającej na nieobniżaniu w przypadku przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego całkowitego kosztu kredytu o koszt prowizji.

Prezes UOKiK uznał, że stosowane przez Deutsche Bank Polska postanowienia odnoszące się do mechanizmu wyliczania opłat za wydanie zaświadczenia o historii spłaty kredytu są klauzulami niedozwolonymi. Na bank została nałożona kara prawie 5 mln zł. W toku są postępowania wobec 4 banków.

Czterech czołowych ubezpieczycieli – posiadających łącznie ponad 50% rynku ubezpieczeń komunikacyjnych – otrzymało wezwania Rzecznika Finansowego o zaniechanie stosowania nieuczciwych praktyk rynkowych. Chodzi o odszkodowania z polis autocasco i stosowanie przez firmy różnych kryteriów do wyceny szkody całkowitej i szkody częściowej.

Narodowy Bank Polski wyemitował banknot kolekcjonerski Bitwa Warszawska 1920, o nominale 20 zł. To pierwszy polski banknot w formacie pionowym.

W I półroczu 2020 roku skonsolidowany zysk netto Grupy ING Banku Śląskiego wyniósł 583,5 mln zł w porównaniu z 793,6 mln zł przed rokiem. Na koniec czerwca br. bank utrzymał łączny współczynnik kapitałowy na bezpiecznym poziomie 17,47%.

Skonsolidowany zysk netto Banku Pekao za II kw. wyniósł 359 mln zł i spadł w ujęciu rok do roku o 38%. Zysk okazał się wyższy od oczekiwanych przez analityków 271 mln zł.

Grupa PKO Banku Polskiego w I połowie 2020 roku wypracowała 1,3 mld zł zysku netto. Zysk netto w II kwartale wyniósł 803 mln zł.

W I półroczu bieżącego roku Alior Bank wypracował 1,741 mld zł przychodów. Koszty działania obniżyły się o 3% w ujęciu r./r. i wyniosły 877 mln zł. Pierwsze półrocze Alior Bank zamknął stratą w wysokości 513 mln zł.

W II kw. 2020 r. Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank Polska zanotowała 219 mln zł zysku netto (+0,9% r./r.).

Bank Millennium otrzymał nagrodę The Best Consumer Digital Bank in Poland for 2020 w konkursie World’s Best Digital Banks organizowanym już po raz 21. przez renomowany magazyn „Global Finance„.

TECHNOLOGIE

W II kw. 2020 r. użytkownicy BLIKA zrealizowali 97,4 mln transakcji, a w całym pierwszym półroczu – 175 mln. Na koniec czerwca z BLIKA aktywnie korzystało 5,42 mln użytkowników.

W ramach II edycji ogólnopolskiej kampanii STOP Barierom, na rzecz aktywizacji zawodowej osób z niepełnosprawnością, powstała praktyczna aplikacja „E-niezbędnik COVID-19„’. Partnerem strategicznym projektu jest PKO Bank Polski.

Banki spółdzielcze zrzeszone w Grupie BPS i Bank BPS udostępniły klientom usługę Apple Pay.

PKO Bank Polski udostępnił usługę wideodoradcy klientom indywidualnym. Do tej pory z usługi korzystali klienci firmowi.

Banking Group i Asseco Data Systems podpisały porozumienie dotyczące wdrożenia platformy do elektronicznego podpisywania dokumentów dla pracowników BFF w Polsce. Platforma pozwoli pracownikom BFF podpisywać elektronicznie wszystkie dokumenty, niezależnie od urządzenia, z którego korzystają.

Kolejne 104 banki należące do Spółdzielczej Grupy Bankowej wdrożyły usługę SGB ID. Łącznie usługa funkcjonuje już zatem w 119 bankach Grupy SGB. Klienci mogą tym samym potwierdzać swoją tożsamość online.

PRODUKTY

W lipcu 2020 r., w porównaniu do lipca 2019 r., banki i SKOK-i udzieliły dużo mniej trzech rodzajów kredytów zarówno w ujęciu wartościowym, jak i liczbowym. W ujęciu liczbowym banki przyznały (o -39,2%) mniej kart kredytowych (o -32,0%), mniej kredytów gotówkowych oraz (o -22,7%) mniej kredytów mieszkaniowych. Jedyny wzrost odnotowały kredyty ratalne (+1,2%). W ujęciu wartościowym spadki dotyczą limitów w kartach kredytowych (-41,0%), kredytów gotówkowych (-33,6%) oraz mieszkaniowych (-22,6%). Wzrosła jedynie (o 5,1%) wartość udzielonych kredytów ratalnych.

Volkswagen Bank wprowadził nową ofertę kredytu gotówkowego AutoGotówka, dzięki której klienci mogą uzyskać nawet 50 tys. zł na zakup używanego auta – bez wiązania samochodu z kredytem.

Santander Bank Polska wstrzymał oferowanie lokat dla firm. Decyzję tłumaczy aktualną sytuacją rynkową – rekordowo niskimi stopami procentowymi NBP.

Mastercard wraz z Bankiem Pocztowym i Caritas Polska uruchomił nową promocję w programie Bezcenne Chwile. Posiadacze nowo zarejestrowanych kart Banku Pocztowego z logo Caritas Polska automatycznie powiększą swoje konto w programie o liczbę punktów odpowiadającą kwocie 215 zł, które automatycznie zamienione będą na cegiełki dobroczynne dla Caritas Polska.

TRENDY

53 mld zł – tyle pieniędzy odpłynęło z bankowych lokat od początku epidemii – sugerują najnowsze dane NBP. W samym tylko lipcu było to prawie 13 mld zł.

Obecnie w Polsce w użytkowaniu znajdują się 43 mln kart płatniczych, a aż 75% posiadaczy deklaruje, że płaci nimi zdecydowanie częściej niż gotówką – wynika z badania zrealizowanego przez Dominikę Maison we współpracy z Forum Konsumentów. Trend ten dostrzegają przedsiębiorcy, którzy coraz częściej decydują się na terminal płatniczy. Jak podało ostatnio Ministerstwo Finansów, ich liczba w naszym kraju przekroczyła już milion.

11,7% więcej niż przed rokiem – tyle płacono w dużych miastach za używane mieszkania w trzech pierwszych miesiącach epidemii – wynika z najnowszych danych opublikowanych przez NBP.

ZAGRANICA

W Polsce nie opłaca się lokować gotówki w banku – najsłabszy wynik w UE. Ten zaskakujący rezultat wynika z analizy porównawczej danych Eurostatu, NBP i Expandera za lipiec. Od oprocentowania lokat odjęto stopę inflacji wynikającą ze wzrostu cen detalicznych. Wyszło, że przy oprocentowaniu nominalnym lokat zakładanych w lipcu 0,36% i średnim oprocentowaniu lokat rocznych 0,2% – oszczędzający w Polsce był najbardziej stratny wśród Europejczyków (-3,38%). Wszystko przez inflację 3,7%. Co prawda na Węgrzech inflacja była nawet wyższa (3.9%), ale przy wyższym oprocentowaniu Węgier tracił mniej (-3,24%). Do trójki najgorszych do oszczędzania krajów UE dołączyły jeszcze Czechy (-3,17%).
W trójce nie ma Danii, która ma najgorsze w zjednoczonej Europie oprocentowanie lokat (-0,06%), ale rekompensuje to niską inflacją. Ciekawostką jest należąca do Europejskiego Obszaru Gospodarczego Szwajcaria, która ma stopy procentowe jeszcze niższe od Danii (- 0,17%), ale za to jest tam deflacja, ceny rynkowe spadają, stąd realne oprocentowanie lokat jest na solidnym plusie, czyli 1,4%. Na obszarze UE pierwsza trójka z najwyższym realnym oprocentowaniem lokat to kolejno: Grecja (+2,41%), Cypr (+2,16%) i Estonia (+1,93%).

Europejskie baterie z europejskim finansowaniem. Europejski Bank Inwestycyjny wsparł kolejnym kredytem przedsięwzięcie szwedzkiej firmy Northvolt – budowę gigantycznej fabryki baterii litowo-jonowych. Ma to zagwarantować Europie większe zaopatrzenie w ogniwa z własnej produkcji, a nie tylko azjatyckiej. EBI przyznał Northvoltowi pożyczkę w wysokości 350 mln euro. Licząc inwestorów prywatnych, Szwedzi zebrali już na to przedsięwzięcie 3 mld euro. Między innymi od ABB, BMW, Volkswagena, Scanii i Siemensa. Fabryka o nazwie Northvolt Ett ma być gotowa w przyszłym roku. Ma produkować w ciągu roku baterie o łącznej pojemności 40 GWh. Obecnie cała produkcja na terenie UE to 50 GWh, azjatyccy producenci są w stanie produkować prawie 10 razy więcej. W sytuacji gdy UE stawia teraz na rozwój motoryzacji hybrydowej i elektrycznej, niezbędne jest tworzenie własnych mocy produkcyjnych. Szwedzka fabryka ma do roku 2030 zaspokajać jedną czwartą popytu w Europie. Na wiosnę EBI przyznał 480 mln euro kredytu na rozbudowę zakładów LG Chem pod Wrocławiem. Ma ona rocznie produkować baterie dla ponad pół miliona samochodów. Komisja Europejska zakłada, że już od roku 2025 europejski rynek samochodowych baterii trakcyjnych wart będzie 250 mld euro.

Bank Francji uboższy o kilka milionów euro. Sceny jak z filmu gangsterskiego sprzed co najmniej pół wieku. Ale też w dobie pieniądza elektronicznego centralny bank Francji zdecydował się przewozić 9 mln euro w gotówce. Opancerzoną furgonetką. I oczywiście na ulicach Lyonu furgonetkę zablokowały dwa samochody rabusiów. Ci rozpruli sejf, zabrali połowę pieniędzy, podpalili furgonetkę bankową i zniknęli. Aż dziw, że scenariusz wielu filmów sensacyjnych z historii kina wciąż sprawdza się w rzeczywistości XXI w.

Sorry. No Cash… To już oficjalne motto szwajcarskiego banku Migros. Należy on do spółdzielni Migros, największego w Szwajcarii przedsiębiorstwa handlu detalicznego, posiadającego hipermarkety, stacje benzynowe, fabryki spożywcze, a także placówki edukacyjne i biuro podróży. Bank Migros, obsługujący wielu klientów detalicznych, odchodzi od wypłaty gotówki w okienkach w swoich oddziałach. Podobno z powodu spadającego zainteresowania klientów załatwianiem spraw bezpośrednio w oddziałach u pracowników. Stopniowo będzie wprowadzane pobieranie gotówki wyłącznie w bankomatach. Ale, jak podkreśla bank, ze względów bezpieczeństwa limit wypłat gotówki ma być ograniczony do 2 tys. franków dziennie i 5 tys. franków miesięcznie. Klienci, którzy chcieliby go zwiększyć do 10 tys., muszą to zrobić przez aplikację mobilną. Migros Bank chce stopniowo nakłaniać swoich klientów do rezygnacji z gotówki i korzystania z płatności elektronicznych oraz bankowości elektronicznej.