Bankowość i Finanse | Kronika – kwiecień 2025

KADRY

Komisja Nadzoru Finansowego jednogłośnie wyraziła zgodę na powołanie Jakuba Kosickiego, obecnego wiceprezesa, na stanowisko prezesa zarządu Pekao Banku Hipotecznego SA. Od 2017 r. pełnił on funkcję zastępcy dyrektora Departamentu Prawnego, a następnie jego dyrektora (od 2019 r.) oraz prokurenta banku (od 2018 r.).

KNF wyraziła również zgodę na objęcie przez Piotra Kubatego stanowiska członka zarządu nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku Ochrony Środowiska. Jest on menedżerem ryzyka z blisko 20-letnim stażem w sektorze finansowym, zajmował kluczowe stanowiska zarządcze w bankach, instytucjach finansowych oraz sektorze zarządzania wierzytelnościami.

Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku Millennium powołało nowy dwunastoosobowy skład rady nadzorczej na wspólną, trzyletnią kadencję. Przewodniczącą rady została Olga Grygier-Siddons. Rada nadzorcza powołała zarząd Banku Millennium na nową, trzyletnią kadencję. Stanowisko prezesa ponownie powierzyła Joao Bras Jorge.

WYDARZENIA

18 marca br. PKO Bank Polski przekroczył pułap 100 mld zł kapitalizacji giełdowej. Tym samym stał się najcenniejszą w historii polską spółką notowaną na warszawskiej giełdzie.

Najnowszy raport NetB@nk Związku Banków Polskich pokazuje utrzymujący się wzrost liczby klientów typu mobile only – w IV kw. ub.r. odnotowano wzrost o 6% względem poprzednich trzech miesięcy, natomiast liczba aktywnych użytkowników bankowych aplikacji mobilnych wzrosła w tym czasie o 2%. Dane te jednoznacznie wskazują na dalszy dynamiczny rozwój bankowości internetowej w Polsce.

Bank Pekao w konsorcjum z PKO BP i BGK udzielił strategicznego finansowania w łącznej wysokości 170 mln euro na zakup nowych lokomotyw elektrycznych polskiej platformie leasingu lokomotyw OnTrain.

Korporacyjny oddział PKO Banku Polskiego w Rumunii podpisał umowę finansowania konsorcjalnego z Distributie Energie Oltenia, która jest jednym z czterech największych operatorów systemów dystrybucyjnych energii elektrycznej w tym kraju. To pierwsza transakcja nowego zagranicznego oddziału, który rozpoczął działalność operacyjną 1 stycznia br.

W Sejmie odbyło się posiedzenie Parlamentarnego Zespołu Proste Podatki, poświęcone przyszłości kryptowalut w Polsce. Spotkanie zgromadziło przedstawicieli branży, posłów oraz reprezentantów Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Celem było zidentyfikowanie kluczowych barier rozwoju rynku i wypracowanie wspólnej wizji regulacji.

Millennium Bank Hipoteczny przeprowadził emisję hipotecznych listów zastawnych o łącznej wartości nominalnej 800 mln zł. Przeznaczona jest ona dla inwestorów instytucjonalnych. Łączny popyt osiągnął 1,4 mld zł.

Ponad 25 tys. klientów mBanku, posiadających kredyty frankowe, wybrało ugodę jako sposób na szybkie zakończenie zobowiązań. Obecnie bank podpisuje tysiąc ugód miesięcznie. Od momentu uruchomienia programu pod koniec 2022 r., portfel kredytów hipotecznych we frankach mBanku zmniejszył się o 64%.

Grupa Kapitałowa BNP Paribas Banku Polska wypracowała w ub.r. wynik z działalności bankowej na poziomie 7,8 mld zł (+6,5% r/r). Głównymi lewarami wzrostu były wynik odsetkowy: 5,7 mld zł (+9,9%) i prowizyjny: 1,3 mld zł (+4,4%). Zysk netto w ujęciu rocznym wyniósł 2,4 mld zł (+132,9%).

Grupa BOŚ osiągnęła w ub.r. zysk netto w wysokości 79,7 mln zł ze wzrostem na poziomie 1,6%. Wypracowany wynik odsetkowy był wyższy o 2,9%, sięgnął 834,3 mln zł i był najwyższy w historii.

PKO Bank Polski na gali Mobile Trends Awards 2024 zwyciężył w kategoriach Bankowość mobilna oraz Bankowość mobilna dla dzieci. Jednogłośną decyzją kapituły konkursu otrzymał także nagrodę główną za aplikację PKO Junior. W głosowaniu internautów bank zdobył II miejsce za aplikację IKO.

Bank Millennium ponowie otrzymał tytuł najlepszego banku w Polsce (The Best Bank in Poland for 2025), przyznawany przez magazyn „Global Finance”. Jego doroczne nagrody honorują instytucje finansowe, które dbają o potrzeby swoich klientów, wyróżniają się różnorodnością oferty, długoterminową stabilnością i innowacyjnością technologiczną.

Bankier.pl i „Puls Biznesu” ogłosiły laureatów tegorocznego rankingu Złoty Bankier. Wyróżnienia przyznane zostały za jakość obsługi klienta, standardy produktów oraz wyróżniającą się komunikację. Złotym Bankiem z najlepszą wielokanałową jakością obsługi został Millennium Bank. Na podium uplasowały się też: Santander Bank Polska (zwycięzca poprzedniej edycji) oraz PKO Bank Polski. Oprócz tego wręczono pięć nagród głównych w kategoriach produktowych oraz trzy w kategoriach specjalnych.

Uniqa w Polsce zamknęła miniony rok z przypisem składki na poziomie 5,5 mld zł. Ubezpieczyciel odnotował 20,7% wzrostu w części majątkowej i 11,2% w segmencie ubezpieczeń życiowych. Zysk brutto grupy w Polsce (według standardu IFRS17) wyniósł 371,3 mln zł, co jest najwyższym wynikiem w historii.

Skarbiec Holding, właściciel Skarbiec TFI, podsumował wyniki finansowe po sześciu miesiącach roku obrotowego 2024/2025. W tym czasie skonsolidowany zysk netto Grupy Skarbiec wyniósł ok. 24,4 mln zł.

W ub.r. TuiR Warta kolejny raz osiągnęło historyczny poziom sprzedaży. Przypis brutto spółki majątkowej wyniósł 11 mld zł, co oznacza wzrost o 17,3% r/r. Segment ubezpieczeń majątkowych dla klientów indywidualnych odnotował wzrost o 22,4%, osiągając poziom 1,3 mld zł. Natomiast przypis składki z ubezpieczeń korporacyjnych w obszarze majątkowym wzrósł o 11,6%, osiągając niemal 2 mld zł.

O 9,3% r/r wzrosła średnia wartość kredytu hipotecznego udzielanego w ub.r. w Polsce przy udziale pośredników finansowych. Podmioty z tego sektora uczestniczyły w sprzedaży 143,4 tys. kredytów hipotecznych o łącznej wartości 62,6 mld zł. Oznacza to, że w ujęciu rocznym liczba kredytów hipotecznych udzielonych z udziałem pośredników wzrosła o 40,8%, a ich wartość – o 53,9%.

TECHNOLOGIE

Bank Millennium udostępnił klientom nową usługę – Płatności powtarzalne BLIK. Rozwiązanie ułatwia opłacanie cyklicznych rachunków np. za serwisy działające w systemie subskrypcji.

PRODUKTY

Bank Ochrony Środowiska podpisał umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego na wdrażanie nowego instrumentu finansowego – Pożyczki na  udział w odbudowie Ukrainy. BOŚ jako operator (tzw. partner finansujący) otrzyma na początek 70 mln zł na udzielanie bardzo nisko oprocentowanych pożyczek.

W lutym 2025 r., w porównaniu do lutego ub.r., banki i ­SKOK-i odnotowały wzrost jedynie w kredytach gotówkowych, których udzieliły więcej o 22,5% i na wartość wyższą o 33,4%. W przypadku kredytów mieszkaniowych wystąpił spadek liczbowy o 31,9% i wartościowy o 32%. Przyznano o 29,3% mniej kredytów ratalnych na kwotę niższą o 11,3%. Spadła także liczba wydanych kart kredytowych o 9,9%, choć ich wartość wzrosła nieznacznie o 0,4%.

ZAGRANICA

Donald Trump zdecydował o podniesieniu stawki celnej dla Chin z 84 do 125%. Tak naprawdę podatek na towary z Państwa Środka sięga jednak 145%, jako że nowe cła sumują się z 20-procentowymi nałożonymi wcześniej. Chiny odpowiedziały wprowadzeniem stawek na poziomie 125% na towary z USA. Prezydent USA wstrzymał na 90 dni cła dla pozostałych krajów. Wynosić one miały 10% i obowiązywać na niemal wszystkie towary. Decyzja ta ma być początkiem szeroko zakrojonych zmian w polityce handlowej. Szerzej o tym informujemy w artykule „Współczesne wojny celno-walutowe”.

Rada Unii Europejskiej zatwierdziła decyzję Komisji Europejskiej, by Europejski Bank Inwestycyjny miał większą swobodę w określaniu swoich możliwości inwestycyjnych. Rada Gubernatorów EBI w pełni może określać pułap niespłacalnych pożyczek i gwarancji w odniesieniu do kapitału banku, rezerw i wskaźnika dźwigni. Te możliwości będą teraz wpisane do zmodyfikowanego statutu EBI.

Przelewy natychmiastowe w euro – SEPA Instant są już dostępne dla wszystkich klientów w UE w cenie przelewów standardowych. I muszą być zrealizowane w ciągu maksymalnie 10 sekund. Banki spoza strefy euro, choćby z Polski, Czech i Rumunii, na wdrożenie dyrektywy mają czas do marca 2027 r. Problem z przelewami natychmiastowymi polega na tym, że nie można ich cofnąć po zatwierdzeniu. Dlatego dyrektywa 10 sekund zawiera wentyle bezpieczeństwa. System realizujący płatność musi np. natychmiast ostrzec zleceniodawcę przelewu, że konto i nazwa odbiorcy nie zgadzają się. Jeśli nie wykryje niezgodności lub oszustwa, poszkodowany klient banku ma prawo do odszkodowania.

Ruszył wspólny program szkoleniowo-doradczy Komisji Europejskiej i Europejskiego Banku Inwestycyjnego dla banków komercyjnych. Ma on nakłonić prywatne banki do wdrożenia programów obsługi finansowej firm posiadanych i zarządzanych przez panie. Na razie udział w programie zadeklarowało 25 europejskich banków. Program KE i EBI ma pomóc bankom w dogłębnym badaniu specyfiki i możliwości rozwojowych rynku firm kobiecych. I oferowania im programów finansowo-kredytowych skrojonych na miarę.

Komisja Europejska tym razem nałożyła łącznie 371 mln euro kary na banki Nomura, UBS i UniCredit. Bank of America i Natixis uniknęły kary, gdyż w ich przypadku KE za późno zaordynowała kary i upłynął termin przedawnienia. NatWest ujawnił proceder, zatem uniknął sankcji finansowych. Z kolei Portigon wykazał ujemny obrót, i nie było z czego ściągnąć należności. Wszystkie siedem banków w latach 2007-2011 współpracowało ze sobą nieformalnie i dzieliło się informacjami poufnymi, by manipulować rynkiem obligacji europejskich i osiągać większe zyski.

ENISA – Agencja Unii Europejskiej ds. Cyberbezpieczeństwa podała, że w ciągu półtora roku odnotowała 488 ataków hakerskich na instytucje finansowe UE o istotnym wpływie na cały sektor finansowy. W 43% przypadków hakerzy brali na cel banki i firmy kredytowe; w 13% – banki centralne i organy nadzoru finansowego w 10% klientów indywidualnych. 6% prób zdobycia danych dotyczyło firm ubezpieczeniowych, 5% infrastruktury informatycznej podmiotów rynku finansowego; zaś 4% dostawców innych usług finansowych, niż bankowość, kredyty i ubezpieczenia.