Bankowość i Finanse | Kronika – kwiecień 2023

KADRY

Magdalena Zajkowska weszła w skład zarządu Nest Banku. Objęła stanowisko wiceprezes zarządu odpowiedzialnej za Pion Komunikacji i HR. Będzie nadzorowała pracę nie tylko obszaru HR, ale też m.in. Biura Zrównoważonego Rozwoju.

W zarządzie mBanku zostanie utworzone stanowisko wiceprezes zarządu ds. compliance, prawnych i HR. Rada nadzorcza zarekomendowała do tej roli Julię Nusser, dyrektorkę zarządzającą z Commerzbanku.

Rada nadzorcza powołała Piotra Lipę do pełnienia funkcji członka zarządu UNIQA TU SA i UNIQA TU na Życie SA. Będzie odpowiadać za HR, kulturę organizacyjną, markę i komunikację, compliance, departament prawny oraz sekretariat generalny.

Marcin Prusaczyk objął funkcję CFO w Efinity Insurance Group – odpowiada za pozyskiwanie finansowania na międzynarodową ekspansję grupy. Grupa Efinity składa się ze spółek Leadenhall Insurance i Efinity – działa na globalnym rynku insurtech i łączy kompetencje ubezpieczeniowe i technologiczne.

WYDARZENIA

Polski Standard Płatności, operator systemu płatności mobilnych BLIK, realizuje plan zagranicznej ekspansji. Organizacja właśnie ogłosiła start działalności w Rumunii, drugim największym rynku Europy Środkowo-Wschodniej.

Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej oraz PKO Bank Polski podpisały porozumienie w zakresie projektów ekologicznych. W ramach współpracy bank wypracuje propozycje finansowania przedsięwzięć dofinansowanych przez NFOŚiGW, w tym związanych z termomodernizacją oraz wsparciem osób fizycznych w wychodzeniu z ubóstwa energetycznego.

Bank Gospodarstwa Krajowego przystąpił do JEFIC (Joint European Financiers for International Cooperation) – platformy wymiany wiedzy i współpracy międzynarodowej na temat pomocy rozwojowej. Polski bank rozwoju chce wzmocnić swoje kompetencje dotyczące pomocy rozwojowej.

PKO Bank Polski zajął pierwsze miejsce w XVI edycji Rankingu Banków Polskiego Związku Firm Deweloperskich. Firmy zrzeszone w PZFD w badaniu ankietowym najwyżej oceniły zadowolenie ze współpracy z PKO BP.

Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego w 2022 r. osiągnęła zysk netto na poziomie ponad 3,3 mld zł. Jej aktywa osiągnęły 431 mld zł, liczba klientów wzrosła do 11,7 mln, a wzrost dochodów z działalności podstawowej przekroczył 17,5%.

Grupa Kapitałowa BNP Paribas Banku Polska osiągnęła w minionym roku zysk netto w wysokości 441 mln zł (+150% r/r), a w samym IV kw. 253 mln zł. Wypracowany zysk przełożył się na ROE w wysokości 3,9%, wskaźnik ten odbiega znacząco od kosztu kapitału i oczekiwanego poziomu rentowności.

W całym 2022 r. skonsolidowany zysk netto Banku Pekao wyniósł 1,718 mld zł w porównaniu do 2,175 mld zł zysku netto rok wcześniej. Spadek raportowanego zysku netto to efekt kosztów wakacji kredytowych (2 mld zł brutto) i rezerwy na kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich (1,6 mld zł brutto). W IV kw. 2022 r. Bank Pekao odnotował 886 mln zł zysku netto wobec 694 mln zł w analogicznym okresie rok wcześniej.

Ostatni kwartał minionego roku Alior Bank zakończył przychodami w wysokości 1,322 mld zł. Wynik odsetkowy wyniósł 1,14 mld zł, co stanowi wzrost aż o 50% w ujęciu rocznym. Raportowany zysk netto w IV kw. wyniósł 360 mln zł – jest to rekordowy wynik w całej historii działalności banku.

Bank Pocztowy wypracował w 2022 r. zysk netto na poziomie 105 mln zł w porównaniu do 31 mln zł w roku 2021. To najlepszy wynik zanotowany przez bank w całej jego historii. Wskaźnik zwrotu z kapitału (ROE netto) osiągnął poziom 30,66%.

W ING Bank Śląskim ruszyła trzecia edycja Programu Grantowego skierowanego do startupów i młodych naukowców. Bank przeznaczy 1 mln zł na najlepsze rozwiązania wspierające ochronę zasobów wodnych, efektywne ich wykorzystywanie oraz poprawiające ich jakość.

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów uznał, że Raiffeisen Bank International dokonał bezprawnie jednostronnej zmiany umowy o kredyt hipoteczny w zakresie nowych numerów kont do spłaty i obsługi kredytów. Prezes UOKiK nałożył na bank ponad 3,1 mln zł kary

TECHNOLOGIE

Hitachi Europe Ltd. wraz ze swoją spółką córką GlobalLogic będzie pracować z Polskimi e-Płatnościami nad rozwojem systemów IT oraz poprawą ich efektywności i funkcjonalności. Na początku firmy skoncentrują się na rozwoju platformy Microsoft Dynamics.

Operator Chmury Krajowej zaprezentował nowe logo i stronę internetową, stawiając w komunikacji na używanie skrótu OChK. Nowe logo OChK i claim „We know the cloud” ma podkreślić kompetencje zespołu i wielowymiarowe doświadczenia zgromadzone w zrealizowanych już projektach chmurowych.

Główny Urząd Miar wydał homologację dla startupu Wirtualne Kasy Fiskalne, dzięki czemu przedsiębiorcy mogą zamienić konwencjonalną, sprzętową kasę fiskalną na nowoczesną aplikację w smartfonie. Aplikacja jest przeznaczona dla małych, średnich i dużych przedsiębiorstw.

PRODUKTY

Biuro Informacji Kredytowej poinformowało, że w lutym 2023 r., w porównaniu do lutego 2022 r., w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły więcej kredytów ratalnych (o +101,3%), kart kredytowych (+33,2%) oraz kredytów gotówkowych (+5,4%). Spadek (o -55,2%) odnotowały kredyty mieszkaniowe. W ujęciu wartościowym banki i ­SKOK-i przyznały wyższą wartość limitów na kartach kredytowych (+34,5%), kredytów ratalnych (+11,8%), kredytów gotówkowych (+5,7%), spadła za to (o -57,2%) wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych.

Początek tego roku przyniósł spadki sprzedaży w sektorze instytucji pożyczkowych. W styczniu wartość finansowania w segmencie tradycyjnych pożyczek wyniosła 1,07 mld zł, co w ujęciu miesięcznym oznacza spadek o 17,8%. Ujemną dynamikę sprzedaży odnotował też rynek płatności odroczonych.

W lutym 2023 r. firmy pożyczkowe udzieliły łącznie 243,7 tys. nowych pożyczek o wartości 713 mln zł. W porównaniu do lutego ub.r. firmy pożyczkowe współpracujące z BIK udzieliły pożyczek na kwotę wyższą o 11,8%, choć w ujęciu liczbowym było ich o 4,3% mniej.

Firma Western Union poinformowała o uruchomieniu w Polsce nowej aplikacji bankowej Western Union Digital Banking, obejmującej zintegrowane usługi bankowości elektronicznej i międzynarodowych przekazów pieniężnych. Polska jest jednym z pierwszych rynków europejskich, na których aplikacja będzie dostępna.

Sieć Biedronka, we współpracy z Mastercard, uruchamia w dwóch tysiącach swoich placówek na terenie całego kraju usługę „Płać kartą i wypłacaj”. Pozwala ona na wypłatę gotówki przy okazji dokonywania zakupów. Będzie można z niej korzystać także zbliżeniowo.

TRENDY

Branża fintech jest jedną z najdynamiczniej rozwijających się w Polsce i na świecie. Motorem napędowym są innowacje. W związku z dużym zainteresowaniem tymi zagadnieniami Akademia Leona Koźmińskiego otworzyła nowy kierunek studiów podyplomowych.

W ostatnich miesiącach mniej frankowiczów niż rok wcześniej skontaktowało się z własnej inicjatywy z kredytodawcą w sprawie zaproponowania mu ugody. Nastąpił spadek z 15,1% do 12,4%. Jednocześnie wyraźnie przybyło kredytobiorców, do których w takiej sprawie zwrócił się sam bank. 22,7% osób mających kredyty we frankach i niebędących w sporach sądowych było skłonnych do takich rozmów, a 48% – niechętnych.

ZAGRANICA

Bankructw w USA i Szwajcarii nie powinien odczuć europejski system bankowy. Tak przynajmniej zapewniła w Parlamencie Europejskim komisarz ds. finansów i rynków kapitałowych ­Mairead McGuiness. Podkreślała, że zarówno Silicon Valley Bank, jak Signature Bank i Silvergate Bank upadły, gdyż w USA nie obowiązują takie wymogi płynności, jakie są w UE. Zdaniem pani komisarz, europejski sektor bankowy jest w dobrej kondycji finansowej. Zdecydowana większość banków ma kapitał własny sporo powyżej wymogów, co tworzy dostateczną poduszkę finansową chroniącą przed kłopotami, a nawet bankructwem. Niemniej Komisja Europejska i Europejski Nadzór Bankowy są w stanie alertu, by w razie czego szybko reagować.

Po upadku trzech banków w USA i podłączeniu czwartego, First Republic, pod finansową kroplówkę europejscy regulatorzy coraz ostrzej wytykają swoim amerykańskim odpowiednikom brak należytego nadzoru. Sugerują wręcz, że Amerykanie powinni uczyć się od UE, jak zapobiegać powtórkom kryzysu finansowego z roku 2008. Największy błąd Amerykanów, zdaniem Europejczyków, to zbyt słaby nadzór i regulacje dla mniejszych banków. Reguły ustalone w porozumieniu Bazylea III w Europie są ściśle egzekwowane, w USA w niewielkim stopniu w odniesieniu do banków z aktywami niższymi od 250 mld USD.

Listę 50 europejskich banków uważanych za najbezpieczniejsze opublikował amerykański magazyn „Global Finance”. Podkreślił przy tym, że to właśnie Europa przoduje w świecie w liczbie posiadanych banków spełniających najwyższe standardy bezpieczeństwa. W dużej mierze wynika to z unii bankowej i przyjętej przez organy UE po kryzysie 2008 r. polityki ostrzejszych wymogów formalnych mających wymusić zwiększenie kapitału własnego i płynności. Na czele listy jest niemiecki KfW, podium uzupełniają szwajcarski Zuercher Kantonalbank i holenderski BNG Bank. Znalazł się na niej, na 40. miejscu, jeden polski bank – ING Bank Śląski.

W 2013 r. europejscy regulatorzy zobowiązali banki, by dbały o większą różnorodność składów gremiów kierowniczych przy zachowaniu kryteriów fachowości. W roku 2018 jeszcze 44% nie miało „polityki różnorodności”, a w 60% z nich była zbyt niska reprezentacja kobiet. Obecnie te wskaźniki poprawiły się – wynoszą odpowiednio 27 i 44%. Europejski Nadzór Bankowy publicznie nie kryje jednak rozczarowania, że postęp jest tak powolny.

Komisja Europejska oficjalnie ogłosiła utworzenie Europejskiego Banku Wodorowego. Ma on zacząć działać z końcem bieżącego roku. Ma mieć cztery główne zakresy działalności: inwestycje w „zielony wodór” na terenie UE, poza terenem UE, koordynacja i ocena inwestycji, usprawnienie dotychczas istniejących systemów wsparcia produkcji „zielonego wodoru”. KE ocenia, że na inwestycje w produkcję „zielonego wodoru” jako zeroemisyjnego paliwa oraz na inwestycje w inne źródła energii odnawialnej potrzeba będzie do końca dekady ok. 470 mld euro. Plan do roku 2030 zakłada, że UE wyprodukuje 10 mln ton „zielonego wodoru” i drugie tyle zaimportuje. Ma on stopniowo wypierać „szary wodór”, uzyskiwany z węgla i ropy naftowej.