Bankowość i Finanse | Kredyty | Dobra passa w kredytach hipotecznych to już przeszłość

Ostatnie kwartały dostarczyły aż nadto bodźców oddziałujących na rynek finansowy. W jakim stopniu materializują się one w obszarze akcji kredytowej polskich banków?

– Statystyki za ostatnich kilka lat nie pozostawiają wątpliwości: coraz mniej Polaków korzysta z usług kredytowych. Czasy, kiedy obserwowaliśmy dynamiczną aprecjację wartości portfeli kredytów gotówkowych czy też hipotecznych, należą zdecydowanie do przeszłości. Obecnie wzrosty akcji kredytowej zauważalne są zasadniczo w dwóch kategoriach produktowych: kredytach ratalnych i pożyczkach pozabankowych, pozostałe grupy wygenerowały trend spadkowy. Patrząc w ujęciu liczbowym, w ostatnich miesiącach do banków wpływało ok. 12 tys. wniosków o finansowanie zakupu nieruchomości, podczas gdy w najlepszym okresie było to ponad 56 tys. wniosków. W ujęciu wartościowym, jesienią 2021 r., w szczytowej fazie popytu na finansowanie hipoteczne, Polacy zaciągali kredyty mieszkaniowe w bankach komercyjnych na łączną kwotę 8 mld zł miesięcznie, a w pandemicznym roku 2020 wartość sprzedaży tych produktów wahała się od 4 do 6 mld zł w poszczególnych miesiącach. Podobnie kształtowała się sytuacja w pierwszych pięciu miesiącach minionego roku, po czym od czerwca rozpoczął się gwałtowny spadek.

Od sierpnia ub.r. wynik banków komercyjnych w segmencie finansowania hipotecznego ustabilizował się na poziomie zaledwie 2 mld zł miesięcznie, a więc przeszło dwukrotnie niższym niż w pierwszym kwartale i czterokrotnie niższym w porównaniu z hossą sprzed dwóch lat. Jeszcze silniej trend ten zarysował się w przypadku banków spółdzielczych, gdzie łączna wartość akcji kredytowej na koniec minionego roku spadła poniżej 100 mln zł miesięcznie i była to zaledwie jedna piąta wyniku osiąganego w połowie 2021 r. Także portfele kredytów gotówkowych dla osób fizycznych doświadczają obecnego spowolnienia gospodarczego znacznie silniej w bankach spółdzielczych aniżeli w komercyjnych. O ile w tych ostatnich poziom akcji kredytowej w roku ubiegłym był co do zasady porównywalny z okresem poprzedzającym, to bankowość spółdzielcza udzieliła tych kredytów na łączną kwotę o niemal 24% niższą niż rok wcześniej. Umiarkowanego optymizmu dostarczają wyniki za luty br., kiedy to do polskich banków wpłynęło 19 tys. wniosków o udzielenie kredytu hipotecznego, co oznacza wynik o ponad połowę lepszy niż w miesiącach poprzedzających. Aktualnie trudno oceniać, czy mamy już do czynienia z trwałym trendem wzrostowym. Jest to sytuacja, którą należy obserwować.

Dane BIK wskazują też na wzrost zainteresowania wcześniejszą spłatą kredytów hipotecznych. O jakiej skali tego trendu możemy mówić, i czym jest on podyktowany?

– Rok ubiegły przyniósł w tym zakresie rekordowe wyniki. Polacy spłacili przed terminem okoł...