Bankowość spółdzielcza w Niemczech: FinanzGruppe w wielu odsłonach

Prof. dr hab. Eugeniusz Gostomski

Bankowość spółdzielcza w Niemczech – obok prywatnych banków handlowych i banków prawa publicznego – stanowi jeden z trzech filarów systemu. Według danych Bundesbanku na koniec 2010 r. spośród 2093 instytucji kredytowych 1156 należało do spółdzielczej grupy bankowej – FinanzGruppe. Obejmuje ona 1138 spółdzielni kredytowych, 2 banki krajowe (DZ-Bank i WGZ-Bank) oraz 16 banków specjalistycznych.

Siła kapitału

Skonsolidowany bilans FinanzGruppe na poziomie 1020 mld euro stanowił 12,3 proc. aktywów systemu (bez Bundesbanku), fundusze własne wynosiły 65,9 mld euro (42,8 mld euro to kapitał Tier I), a współczynnik wypłacalności – 13,7 proc. Banki spółdzielcze obsługują 16,7 mln członków udziałowców, z których każdy posiada udziały o przeciętnej wartości 580 euro. Dla porównania: w Niemczech jest 3,6 mln bezpośrednich i 5,2 mln pośrednich akcjonariuszy (lokujących pieniądze za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych). Grupa 1138 banków spółdzielczych należy do Federalnego Związku Banków Ludowych i Banków Raiffeisena (BVR). Każdy bank jest ukierunkowany na obsługę wybranego segmentu rynku, jeżeli działa na szczeblu regionu (1138 podmiotów) statystycznie obsługuje 147 tys. członków, zatrudnia 141 osób, posiada aktywa o wartości 620 mln euro i sieć 12 placówek.

Siłę grupy stanowią banki ludowe i banki Raiffeisena. Banki ludowe, które zostały oparte na modelu H. Schulze-Delitzscha zachowują miejski charakter, obsługując konsumentów i drobnych przedsiębiorców. Zasadniczo są one większe od wiejskich banków Raiffeisena. Największym bankiem ludowym jest Berliner Volksbank o sumie bilansowej 9,2 mld euro. Zrzesza 103 tys. członków, zatrudnia 2230 osób i poprzez 130 placówek w Berlinie i Brandenburgii, a także za pośrednictwem internetu obsługuje 632 tys. konsumentów oraz przedsiębiorstw.

Na drugim miejscu w rankingu banków ludowych plasuje się Frankfurter Volksbank z sumą bilansową 7,2 mld euro. Należy do 169 tys. członków i obsługuje 450 tys. klientów prywatnych ...