Bank Millennium: 1 mld zł straty w III kwartale 2022 r.

Wynik banku okazał zgodny z oczekiwaniami bowiem konsensus PAP Biznes zakładał stratę na poziomie 981,8 mln zł.

Oczekiwania siedmiu maklerskich co do straty netto banku w trzecim kwartale 2022 roku wahały się od 954 mln zł do 1.010 mln zł.

W 3 kwartale osiągnęliśmy ujemy wynik z powodu wakacji kredytowych, ale warte podkreślenia są satysfakcjonujące wyniki biznesowe, z czego jestem bardzo zadowolony.

– Pozyskiwanie nowych klientów przebiegało wyjątkowo dobrze i jestem przekonany, że na początku przyszłego roku osiągniemy nasz strategiczny cel na 2024 rok czyli 3 mln klientów. W sposób konsekwentny i stabilny digitalizujemy siebie i naszych klientów. Już 2 miliony osób regularnie loguje się i aktywnie korzysta z aplikacji mobilnej Banku. Mimo, że sprzedaż kredytów detalicznych wyraźnie spowolniła, pożyczki gotówkowe wzrosły o 8% kw./kw. i osiągnęły wartość 1,5 mld zł. Depozyty odnotowały wzrost o 2% – powiedział Joao Bras Jorge, Prezes Zarządu Banku Millennium. – W bankowości korporacyjnej obsługę klientów z mocną relacją z Bankiem traktowaliśmy priorytetowo, zaobserwowaliśmy wzrost wykorzystania kredytu na rachunkach bieżących i faktoringowych. Nadal zachowujemy ostrożność w zarządzaniu ryzykiem i w sposób zdyscyplinowany realizujemy Plan naprawy i Plan Ochrony Kapitału. Przede wszystkim skupiamy się na wdrażaniu projektów zgodnych z obowiązującą strategią na lata 2022-2024.

Ugody z frankowiczami w Banku Millennium

– Kontynuujemy zawieranie ugód z kredytobiorcami hipotecznymi we frankach szwajcarskich. Już szósty  kwartał z rzędu kończymy podpisaniem około 2 tys. ugód, nawet jeśli niektórzy klienci skierowali już swoje sprawy do sądów. W 2022 roku podpisaliśmy już 6 631 takich umów (2 175 tylko w 3 kwartale), a liczba aktywnych walutowych kredytów hipotecznych zmniejszyła się o ponad 7800. W efekcie był to już szósty kwartał z rzędu, w którym redukcja liczby aktywnych walutowych kredytów hipotecznych była wyższa niż napływ nowych pozwów. Będziemy kontynuować nasze działania w ramach negocjacji porozumień z klientami – dodał Joao Bras Jorge.  

Bank Millennium informował wcześniej, że ujęcie z góry kosztów wakacji kredytowych w wysokości 1.423 mln zł skutkować będzie ujemnym wynikiem netto za III kwartał 2022 roku.

Millennium dodatkowo zawiązał 447 mln zł rezerw na ryzyko prawne związane z walutowymi kredytami hipotecznymi udzielonymi przez bank.

Wynik odsetkowy Banku Millennium

Wynik odsetkowy banku wyniósł w trzecim kwartale 1.271,4 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami. Konsensus PAP wynosił 1.274,4 mln zł (w przedziale oczekiwań 1.267 – 1.281 mln zł).

Wynik z prowizji

Wynik z prowizji wyniósł z kolei 179,4 mln zł wobec konsensusu na poziomie 180,6 mln zł (oczekiwania wahały się od 174 mln zł do 199 mln zł.

Saldo rezerw

Saldo rezerw (bez rezerw na sprawy sporne z tytułu walutowych kredytów hipotecznych), wyniosło w trzecim kwartale 162,7 mln zł i było 13 proc. wyższe od prognoz analityków ankietowanych przez PAP Biznes, którzy spodziewali się 144,5 mln zł, w przedziale od 120 mln zł do 222 mln zł.

Koszt wakacji kredytowych w Banku Millennium

Poziom wykorzystania wakacji kredytowych w Banku Millennium w III kwartale wyniósł średnio 66 proc. uprawnionych kredytobiorców, we wrześniu był wyższy niż w sierpniu. Bank dokona przeglądu swoich szacunków kosztu tego programu na początku 2023 roku – podał bank w raporcie.

Czytaj także: Bank Millennium: 447 mln zł rezerw na ryzyko prawne w III kwartale; koszt wakacji kredytowych to 1,42 mld zł >>>

W wynikach za III kwartał grupa Banku Millennium rozpoznała z góry koszty wakacji kredytowych w wysokości o 1.423 mln zł, co odpowiada założeniu skorzystania z wakacji kredytowych przez 80 proc. uprawnionych kredytobiorców.

Koszty te były bezpośrednią przyczyną znaczącej straty netto w tym okresie i w konsekwencji niespełnienia minimalnych wymogów kapitałowych. 

Bank Millennium zakłada, że poprawi współczynniki kapitałowe w relatywnie krótkim czasie

Bank Millennium podtrzymuje, że poprawa współczynników kapitałowych, które są obecnie poniżej wymaganych minimów, nastąpi w relatywnie krótkim czasie – poinformował bank w prezentacji.

„Zarząd Banku zamierza doprowadzić do podwyższenia współczynników kapitałowych do satysfakcjonującego poziomu powyżej minimalnych wymogów poprzez połączenie dalszej poprawy dochodowości operacyjnej i inicjatyw mających na celu optymalizację kapitałową, takich jak zarządzanie aktywami ważonymi ryzykiem (włączając transakcje sekurytyzacyjne). Podczas pozostawania w procedurze planu naprawy, Bank nie będzie odprowadzał podatku bankowego (+80 mln zł na kwartał)” – napisano w prezentacji.

Bank Millennium liczy, że jego współczynniki kapitałowe znajdą się powyżej minimalnych poziomów do III kwartału 2023 roku – poinformował wiceprezes Fernando Bicho.

Mamy plan poprawy współczynników kapitałowych, byśmy byli powyżej minimalnych wymogów. Uważamy że może to się stać do III kwartału 2023 roku.

– powiedział Bicho.

Bank Millennium podtrzymał w poniedziałek, że poprawa współczynników kapitałowych, które są obecnie poniżej wymaganych minimów, nastąpi w relatywnie krótkim czasie.

Bank zamierza doprowadzić do ich podwyższenia do poziomu powyżej minimalnych wymogów poprzez połączenie dalszej poprawy dochodowości operacyjnej i inicjatyw mających na celu optymalizację kapitałową, takich jak zarządzanie aktywami ważonymi ryzykiem (włączając transakcje sekurytyzacyjne).

Wskaźnik TCR na koniec września 2022 roku wynosił 12,4 proc. (wymóg 13,5 proc.), a T1 był na poziomie 9,5 proc. (wymóg to 10,8 proc.)

Wpływ na pogorszenie współczynników kapitałowych miało jednorazowe zaksięgowanie w III kwartale kosztów wakacji kredytowych.

Roszczenia dotyczące kredytów frankowych to 2,45 mld zł

Całkowita wartość roszczeń wniesionych przez posiadaczy walutowych kredytów walutowych wynosi 2 449,4 mln zł oraz 183,1 mln CHF (portfel Banku Millennium: 2 250,1 mln zł i 179,2 mln CHF oraz portfel byłego Euro Banku: 199,3 mln zł i 3,9 mln CHF), podał bank.

„Na dzień 30 września 2022 r. bank miał 15 044 umowy kredytowe i dodatkowo 1 178 umów kredytowych z byłego Euro Banku (84% umów kredytowych przed sądem pierwszej instancji oraz 16% umów kredytowych przed sądem drugiej instancji) będących przedmiotem prowadzonych obecnie indywidualnych sporów sądowych (z wyłączeniem roszczeń wniesionych przez bank przeciw klientom, tzw. spraw windykacyjnych), dotyczących klauzul indeksacyjnych w walutowych kredytach hipotecznych” – czytamy w sprawozdaniu finansowym.

„Natarczywa kampania reklamowa obserwowana w domenie publicznej wpływa na liczbę sporów sądowych. Do końca 2019 r. przeciwko bankowi złożono 1 982 indywidualne roszczenia (dodatkowo 236 przeciwko dawnemu Euro Bankowi), w 2020 r. liczba ta wzrosła o 3 006 (265), w 2021 r. wzrosła o 6 152 (422), natomiast w pierwszych trzech kwartałach 2022 r. wzrosła o 4 460 (301)” – czytamy również.

Bank przypomina, że jest stroną pozwu zbiorowego, obejmującego pierwotnie 3 281 umów kredytowych którego przedmiotem jest „ustalenie odpowiedzialności banku z tytułu bezpodstawnego wzbogacenia w związku z zawartymi walutowymi kredytami hipotecznymi”. Bank podkreśla, że nie jest to spór o zapłatę. W maju br. sąd wydał postanowienie oddalające w całości to powództwo. Ale wynik nie jest jeszcze prawomocny. Po otrzymaniu pisemnego uzasadnienia powód będzie mógł wnieść apelację od wyroku.

Ostatecznie rozstrzygnięto 813 spraw (758 w roszczeniach klientów wobec banku i 55 w roszczeniach wniesionych przez bank wobec klientów tj. sprawy windykacyjne) do 30 września br. 45% zakończonych indywidualnych spraw sądowych przeciwko bankowi było rozstrzygnięte korzystnie dla banku wliczając umorzenia i ugody ze skarżącymi. Niekorzystne orzeczenia (55%) dotyczyły zarówno unieważnienia umów kredytowych, jak i konwersji na PLN+LIBOR, podano także.

Wartość brutto umów i pożyczek w ramach indywidualnych spraw sądowych i pozwów grupowych wniesionych przeciwko bankowi na dzień 30 września 2022 r. wynosiła 5 808 mln zł (w tym pozostająca do spłaty kwota kapitału umów kredytowych w ramach pozwu zbiorowego wyniosła 1 001 mln zł).

„Gdyby wszystkie umowy kredytowe Banku Millennium będące obecnie w postępowaniach sądowych indywidualnych i grupowych zostały uznane za nieważne bez odpowiedniego wynagrodzenia za wykorzystanie kapitału, koszt przed opodatkowaniem mógłby wynieść 5 598 mln zł” – czytamy w raporcie.

Bank Millennium chce kwartalnie zawierać ok. 2 tys. ugód ws. kredytów CHF

Bank Millennium liczy, że w kolejnych kwartałach utrzyma tempo zawierania ugód z kredytobiorcami na poziomie około 2 tys. kwartalnie – poinformował prezes banku Joao Bras Jorge.

Uważamy, że możemy utrzymać zawieranie ugód z klientami; mamy cel 2 tys. kwartalnie.

– powiedział prezes.

Bank Millennium nie oczekuje większych zmian w poziomie kosztów ryzyka w IV kw.

Bank Millennium nie oczekuje większych zmian w poziomie kosztów ryzyka w IV kwartale 2022 roku – poinformował wiceprezes Fernando Bicho.

„Nie spodziewamy się znaczącej zmiany kosztów ryzyka w IV kwartale, półki co nie widzimy pogorszenia w segmencie przedsiębiorstw” – powiedział Bicho.