Bank i Klient: Struktura portfela największych banków

Grzegorz Elaniuk

Informacje o strukturze portfeli kredytowych pokazują dominację klienta indywidualnego, 53 proc. kredytów i pożyczek jest dla tego segmentu, podczas gdy klienci korporacyjni to około 43 proc. Są to dane szacunkowe, gdyż banki, publikując swoje kwartalne raporty, pokazują kredyty w różnych agregacjach nie do końca porównywalnych między sobą. To, co się udało wyczytać ze sprawozdań kwartalnych, prezentuje 1.

Kilka banków ma ponad 70-proc. udział kredytów dla klienta indywidualnego, czyli można je zaliczyć do segmentu wyspecjalizowanego w działalności detalicznej, są to: Bank BPH, Getin Noble Bank i Bank Millennium. Druga najbardziej liczna grupa, ale również posiadająca najwyższe aktywa, to banki, w których klient detaliczny stanowi ponad 40 proc. kredytów, ale mniej niż 70 proc. W grupie tej znalazły się dwa największe banki działające w Polsce, czyli PKO BP i Pekao. Do podmiotów typowo korporacyjnych zaliczyć można natomiast BOŚ, Bank Handlowy oraz BGŻ BNP Paribas, które notują ponad 60-proc. udział kredytów na finansowanie podmiotów gospodarczych. Tam, gdzie suma udziałów jest niższa niż 100 proc., nie są pokazane niektóre produkty, np. papiery dłużne, leasing, finansowanie samorządów itp.

Na co pożyczamy?

Na portfele banków można też spojrzeć z perspektywy produktowej. Podziały produktowe wykorzystywane przez banki nie są identyczne, np. banki specjalizujące się w obsłudze rolnictwa starają się prezentować ten segment oddzielnie, dzieląc na jeszcze mniejsze kawałki. W innych oprócz działalności stricte kredytowej pojawia się również leasing, factoring. Dla części portfela na finansowanie podmiotów gospodarczych wydziela się także kredyty inwestycyjne i operacyjne. Tak zwane kredyty operacyjne rosły dynamiczne – o okoł...