Najnowsze wydanie miesięcznika BANK dostępne w sklepach i online Sprawdź szczegóły i zapisz się na prenumeratę roczną -20% 
Liderem kredytów złotowych w rankingu Open Finance na IV kwartał został DB PBC. Na drugim miejscu ex aequo znaleźli się Pekao i PKO BP. Warunki znów są trudniejsze. W górę idą marże i prowizje, kurczy się też lista banków gotowych pożyczyć na 90 proc. ceny mieszkania.
Przy zakupie mieszkania z zasobów „Banku mamy i taty” korzysta aż trzy czwarte Polaków do 24 roku życia i 60 proc. do 34 lat. Co dziesiąty 30-latek prosi też o wsparcie przy spłacie kredytu. W mało którym kraju przy zakupie M rola rodziny jest równie duża jak nad Wisłą – wynika z badania Grupy ING.
W przyszłym roku oprócz rządowego programu Mieszkanie dla Młodych kredytobiorcy będą mogli skorzystać również z dopłat oferowanych przez Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. Aby z nich skorzystać kupowana lub budowana systemem gospodarczym nieruchomość musi jednak spełniać standardy określone dla budynków energooszczędnych.
Aby trzyosobowa rodzina mogła pożyczyć 270 tys. zł na mieszkanie warte 300 tys. zł, musi zarabiać netto średnio 4110 zł. Banki dalej przykręcają śrubę i coraz bardziej niechętnie finansują 90 proc. wartości nieruchomości.
Nowy program pomocy przy zakupie pierwszego lokum – Mieszkanie dla Młodych – może być bardziej opłacalny niż Rodzina na Swoim, ale tylko dla rodzin z dziećmi. Nie będzie już spektakularnego spadku raty na początku kredytu, a korzyści będą rozłożone na cały okres spłaty.
Zaskakująca decyzja Rady Polityki Pieniężnej o opóźnieniu cyklu obniżek stóp procentowych może wpłynąć na pogłębienie spowolnienia gospodarczego w I kw. 2013 roku, a tempo wzrostu PKB może całkowicie wyhamować do końca 2012 roku.
Według informacji uzyskanych z 22 banków, trzyosobowa rodzina z dochodem na poziomie 6 000 zł netto miesięcznie mogła we wrześniu zaciągnąć kredyt hipoteczny średnio na kwotę 473 000 zł. Różnica pomiędzy bankiem, który najlepiej policzył im zdolność i tym, w którym wnioskodawcy mogliby dostać najmniej jest jednak bardzo duża i wynosiła ponad 200 000 zł.
Październik to kolejny miesiąc niemal niezmienionej zdolności kredytowej Polaków. Spadek stopy Wibor i oczekiwania na obniżenie stóp procentowych nie przekładają się jednak na zmiany możliwości płatniczych. Coraz bardziej widoczne jest za to światełko w tunelu – zgodnie z doniesieniami prasowymi w połowie października KNF ma przedstawić projekt nowej rekomendacji, która może ulżyć części potencjalnych kredytobiorców.
Liczne kampanie reklamowe pożyczek gotówkowych, narzekanie banków, że klienci odchodzą do firm pozabankowych oraz zapowiedź rozluźnienia zasad liczenia zdolności kredytowej narzucanych przez nadzór finansowy nieznacznie przełożyły się na wzrost szans na otrzymanie kredytu przez niezamożne osoby. Emerytowi z tysiącem złotych w kieszeni dziś odmówi kredytu mniej banków niż przed rokiem.
Liczba kredytów konsumpcyjnych udzielanych przez banki nadal szybko spada. W I półroczu było ich niecałe 3 mln wobec blisko 3,6 mln rok temu – wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. O dziwo, za tąpnięciem na kredytowym rynku stoją same banki – odkrył BIK i oszacował, że banki do swoich firm pożyczkowych, wyprowadzają miesięcznie ok. 80 tys. kredytów.
Sprzedaż detaliczna wzrosła w sierpniu o 5,8 proc. w skali roku, czyli zgodnie z konsensusem rynkowym, po 6,9 proc. odnotowanych przed miesiącem. – Wyniki sprzedaży można podsumować naszym zdaniem dość krótko – trend spadkowy jest kontynuowany, co potwierdza w szczególności kompozycja wzrostów.
Spadną stopy procentowe. Ku radości kredytobiorców i złorzeczeniom posiadaczy depozytów. I to posiadacze lokat mają rację, bo zapowiada się, że na malejących odsetkach od depozytów stracą więcej, niż kredytobiorcy zyskają na niższych ratach.
– Zatrudnienie w sektorze przedsiębiorstw zgodnie z naszą prognozą nie wzrosło w ujęciu rocznym w sierpniu, siódmy miesiąc z rzędu. W ujęciu absolutnym ubyło 6,6 tys. miejsc pracy, co jest spójne ze spadkową tendencją na rynku pracy, choć nie tak gwałtowną jak w latach w 2008/09 – mówi Marcin Mazurek, analityk BRE Banku.
Zapowiadana przez Komisję Nadzoru Finansowego liberalizacja polityki kredytowej zwiększy dostępność do kredytów mieszkaniowych. Zainteresowanym sprzyjają też spodziewane obniżki stóp procentowych i stabilizacja marż.
Po długim okresie spadającej zdolności kredytowej miesiące wakacyjne przyniosły względną stabilizację w tym zakresie. Również we wrześniu zdolność kredytowa Polaków utrzymuje się na podobnym poziomie, a co więcej pojawiają się oznaki, że może ona w najbliższym czasie wzrosnąć.
4, 3,2,1 miesiąc i po kredytach mieszkaniowych dofinansowanych przez państwo. Zaczyna się już finałowe odliczanie do końca programu Rodzina na Swoim. Polacy o tym wiedzą i wakacje nie przeszkodziły im, aby w tym roku właśnie w lipcu i sierpniu zaciągnąć najwięcej kredytów z dopłatami.
W programie „Rodzina na swoim” rodzina może kupić dwupokojowe mieszkanie zarabiając znacznie poniżej średniej. Co więcej pierwsza rata dofinansowanego kredytu może pochłonąć jedynie piątą część wymaganego wynagrodzenia. O dopłatę można ubiegać się jedynie do końca tego roku.
Rada Polityki Pieniężnej nie obniżyła stóp procentowych na wrześniowym posiedzeniu, ale powszechne oczekiwanie, że zdecyduje się na to za chwilę robi swoje. Stawka trzymiesięcznego WIBOR-u zaledwie w ciągu tygodnia spadła z 5,11 proc. do 4,97 proc. I będzie maleć dalej. W warunkach gdy 95 proc. kredytów mieszkaniowych udzielanych jest już w rodzimej walucie, każda – nawet najmniejsza zmiana – nabiera znaczenia.
Najlepszy ROR na rynku to Dobre Konto Banku Millennium, nieznacznie ustępuje mu Konto Plus z Premią Banku BGŻ. Na podium rankingu kont Open Finance weszły również Meritum z Kontem Zarabiającym, Alior Sync oraz Kredyt Bank, oferujący Ekstrakonto Plus. Korzystając z każdego z tych kont klient może zarobić.
Właśnie mija rok od wejścia w życie ustawy antyspreadowej. Można szacować, że handlem walutą z myślą o racie kredytu zajmuje się już co najmniej 150 tys. Polaków.
