Autor: KPF

Zasady POG (Product Oversight and Governance), dotyczące nadzoru i zarządzania produktem zakładów ubezpieczeń i pośredników ubezpieczeniowych, stanowią część nowych wymogów regulacyjnych UE ustanowionych Dyrektywą z dnia 20 stycznia 2016 r. w sprawie dystrybucji ubezpieczeń (zwaną Dyrektywą IDD). Zasady POG mają na celu zapewnienie, by interesy konsumentów były uwzględniane w całym cyklu życia produktu ubezpieczeniowego, tj. od procesu projektowania i wprowadzania na rynek, dostosowywania do potrzeb rynku, po bieżące monitorowanie w toku dystrybucji, tak by maksymalnie zredukować poziom missellingu.

Gdzie sektor instytucji pożyczkowych winien szukać inspiracji biznesowej, dobrego przykładu do planowania rozwoju swojej działalności? Gdzie ma znaleźć wzorzec do budowania właściwej relacji z otoczeniem biznesowym, by utrzymać dotychczasową dynamikę wzrostu i wzmacniać wiarygodność? Te i inne pytania będą istotą debaty podczas organizowanego przez Konferencję Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce po raz piąty Kongresu Sektora Pożyczkowego, który odbędzie się 11 maja 2016 r. 
w Warszawie.

Przez okres ostatnich 5 lat sektor pożyczkowy zmagał się z wieloma wyzwaniami – od wizerunkowych po rynkowe i biznesowe. Wczesnemu okresowi jego funkcjonowania towarzyszyła opinia mało profesjonalnego, kierującego swoje produkty do bardzo wąskiej grupy klientów, najczęściej najbardziej wrażliwych. W tamtym też czasie dominował nieskomplikowany i monoproduktowy model funkcjonowania. Jaki obecnie jest bilans dokonań i jakie stoją wyzwania przed sektorem instytucji pożyczkowych, który dziś zyskuje sobie wizerunek innowacyjnego, stosującego wysokie technologie, profesjonalnego i efektywnie zarządzającego ryzykiem?

Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych – organizacja samorządu finansowego, zrzeszającego ponad 70 firm z siedmiu sektorów rynku finansowego, została sygnatariuszem „Dobrych praktyk w zakresie standardów reklamowania kredytu konsumenckiego”. Dokument wypracowany został w ramach szerokiej platformy samorządowej Związku Banków Polskich, Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych, Związku Firm Pożyczkowych i ma charakter rekomendacyjny. Dzięki temu może wpłynąć na jednolitą praktykę reklamowania produktów finansowych, a ponieważ był konsultowany z Urzędem Ochrony Konkurencji i Konsumentów może zyskać bardzo praktyczne znaczenie.

Wartość dodana, kreowana przez pośredników dla banków i ich klientów jest kluczem do zrozumienia, dlaczego stali się oni nieodzownym i stabilnym elementem systemu finansowego w Polsce. Wartość, tworzona dla banków wzrastała w miarę jak rósł udział tego sektora w sprzedaży kredytów. Jednocześnie pośrednicy dywersyfikują źródła swoich przychodów, coraz silniej angażując się w sprzedaż ubezpieczeń, pożyczek niebankowych, produktów inwestycyjnych i faktoringu. Specyfika rodzimej branży – to jeden z wniosków I Kongresu Pośrednictwa Finansowego, organizowanego przez KPF – jest zbliżona charakterystyką do doświadczeń rynku rumuńskiego, natomiast radykalnie różni się od modelu pośrednictwa w Czechach. Tam przedstawiciele sektora zajmują się m.in. dystrybucją… abonamentów telewizyjnych oraz ofert dostawców gazu i energii.

Surowsze niż do tej pory wymogi kompetencyjne, nowe zasady informowania o produktach ubezpieczeniowych oraz dotyczące sprzedaży łączonej  – standardy  między innymi w tych obszarach ustanawia Dyrektywa w sprawie dystrybucji ubezpieczeń (Insurance Distribution Directive). Końca dobiegła jedna z ostatnich faz procesu legislacyjnego tej regulacji, tzw. procedura trialogowa z udziałem instytucji unijnych: Komisji Europejskiej, Rady Unii Europejskiej i Parlamentu Europejskiego. W jej powstawaniu aktywnie uczestniczył EUROFINAS, europejska reprezentacja rynku kredytowego, do której należy Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych.

Precyzyjne zdefiniowanie zakresu odpowiedzialności pośrednika finansowego, pełne informowanie klientów o możliwych ryzykach nabywania rozmaitych produktów finansowych oraz o konsekwencjach prawnych podawania nierzetelnych danych; uczciwa reklama, przedstawiająca kompletne informacje o produktach i zobowiązaniach; wreszcie tryb reklamacji, przysługujących konsumentom – podmioty, świadczące usługi doradztwa/pośrednictwa, zrzeszone w Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych ustawiły sobie bardzo wysoki pułap wymagań w odniesieniu do praktyki biznesowej. Walne Zebranie KPF, czyli najwyższa instancja decyzyjna w tej organizacji samorządu finansowego, uchwaliła przyjęcie Zasad Dobrych Praktyk Pośrednictwa Finansowego. Ich stosowanie będzie co roku weryfikowane przez audyt etyczny, prowadzony przez Komisję Etyki KPF.

8,5 miliona sztuk wierzytelności o wartości nominalnej niemal 57 miliardów PLN obsługują spółki zarządzające wierzytelnościami, objęte badaniem Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych, w wyniku którego powstał raport „Wielkość polskiego rynku wierzytelności. IV kwartał 2014”. W obu przypadkach oznacza to znaczący wzrost. W strukturze wierzytelności, zarządzanych przez Członków KPF, dominują te obsługiwane na rzecz własnych funduszy sekurytyzacyjnych. W tej kategorii wierzytelności znalazły się portfele o największej jednostkowej wartości, choć jeszcze rok wcześniej prym pod tym względem wiodły wierzytelności obsługiwane na zlecenie banków.