Od okienka w kasie do samoobsługowych ekosystemów płatniczych

Adam Matyaszek
Wiceprezes zarządu ITCARD

Lata 90. i początek XXI w. to czas, gdy rynek płatności w Polsce wyraźnie przyśpieszył. Pojawiały się pierwsze bankomaty, karty płatnicze trafiały do coraz większej liczby klientów, a dostęp do gotówki stopniowo przestawał być ograniczony godzinami pracy kas zakładowych i banku. Wraz z rozwojem sieci bankowych i kart płatniczych bankomaty zaczęły wpisywać się w codzienność, zmieniając relację klientów z pieniędzmi i stopniowo budując nowy standard obsługi finansowej. Zmieniały się nie tylko technologie, ale przede wszystkim oczekiwania użytkowników – pieniądze miały być dostępne szybciej i bez zbędnych formalności.

Dwadzieścia pięć lat temu sam byłem częścią tej zmiany, sprzedając swój pierwszy bankomat do banku spółdzielczego. Dla banku była to inwestycja w nowoczesność, dla klientów zupełnie nowa jakość, a dla mnie moment, który pokazał, że przyszłość obsługi finansowej będzie oparta na dostępności, automatyzacji i zaufaniu do technologii. Wtedy jeszcze nikt nie mówił o ekosystemach płatniczych, ale kierunek zmian był już wyraźny.

Kolejne lata to dynamiczny rozwój infrastruktury. Bankomaty przestały być pojedynczymi urządzeniami, a zaczęły tworzyć sieci. Równolegle rosło znaczenie bezpieczeństwa transakcji, niezawodności systemów i skali operacyjnej. Rynek dojrzewał, a wraz z nim oczekiwania banków, klientów i regulatorów.

Właśnie w takim momencie, w 2010 r. powstał ITCARD – firma, która w ciągu kolejnych piętnastu lat stała się jednym z kluczowych dostawców i operatorów infrastruktury ATM, POS oraz rozwiązań transakcyjnych dla sektora finansowego w Polsce i Europie. Historia ITCARD to opowieść o konsekwentnym rozwoju, technologicznej specjalizacji oraz długofalowej współpracy z bankami, organizacjami płatniczymi i dynamicznie rozwijającym się rynkiem fintech.

Początki ITCARD na tle zmian rynkowych w Polsce

Wraz z dynamicznym rozwojem bankowości w Polsce bankomaty przejęły kluczową rolę w wypłatach gotówki, a dostęp do pieniędzy przestał być uzależniony od godzin pracy oddziałów. Równolegle rosło znaczenie bezpieczeństwa transakcji oraz niezawodnej infrastruktury płatniczej. To właśnie na tym obszarze od początku koncentrowały się działania ITCARD.

Bankomaty oraz bezpieczeństwo transakcji gotówkowych i bezgotówkowych stały się fundamentem działalności spółki. Już w pierwszych latach ITCARD realizował zaawansowane projekty usług płatniczych oraz uzyskał kluczowe certyfikacje organizacji Visa i Mastercard, w tym PCI DSS dla usług ATM i terminali POS. W tym okresie uruchomiono pierwsze bankomaty w systemach ITCARD, budując kompetencje operacyjne, które stały się podstawą dalszego rozwoju.

Budowa własnej infrastruktury i kompetencji

Lata 2012-2013 przyniosły intensywny rozwój infrastruktury własnej. ITCARD rozpoczął budowę własnej sieci bankomatów oraz rozwijał usługi serwisowe i przetwarzanie transakcji. Równolegle spółka realizowała migracje kart bankowych i wydawała pierwsze karty płatnicze, umacniając swoją pozycję jako wyspecjalizowany partner technologiczny banków. W tym czasie ITCARD stał się jednym z największych centrów serwisowych obsługi ATM w Polsce.

Planet Cash – nowy standard obsługi gotówki

Lata 2014-2015 to okres dynamicznej ekspansji sieci Planet Cash. Uruchomiono pierwsze bankomaty tej marki, wdrożono usługę Dynamic Currency Conversion oraz rozpoczęto obsługę transakcji zbliżeniowych. Coraz większego znaczenia nabierał outsourcing infrastruktury bankomatowej. ITCARD realizował projekty dla banków komercyjnych, wprowadzając nowe standardy efektywności operacyjnej, dostępności gotówki i jakości obsługi. Bankomaty Planet Cash stały się istotnym elementem infrastruktury krajowego rynku gotówki.

Równoległy rozwój POS – start Planet Pay

Wraz z rozwojem płatności bezgotówkowych rosło znaczenie terminali POS. Odpowiadając na te zmiany, ITCARD rozwijał kompetencje w obszarze akceptacji płatności, oferując bankom i akceptantom kompleksowe usługi acquiringowe, obejmujące przetwarzanie, rozliczanie oraz zaplecze serwisowe i technologiczne. Rozwój sieci Planet Pay stał się naturalnym uzupełnieniem działalności ATM, pozwalając spółce budować pełny ekosystem obsługi płatności.

Recyklery i innowacje technologiczne

W latach 2016-2017 bankomaty zaczęły pełnić bardziej zaawansowane funkcje – pojawiły się wpłaty, recykling gotówki i rozwiązania zwiększające efektywność operacyjną banków. ITCARD wdrożył recyklery banknotów w sieci Planet Cash oraz w oddziałach banków komercyjnych i spółdzielczych. Spółka rozwijała również rozwiązania mobilne i usługi 3D Secure. Był to  także moment rozpoczęcia pierwszych projektów zagranicznych, m.in. w Chorwacji i Czechach.

Samodzielny agent rozliczeniowy i ekspansja POS

Kolejne lata przyniosły dynamiczny wzrost skali działalności Planet Pay. Coraz więcej przedsiębiorców decydowało się na przyjmowanie płatności kartą, a terminale POS stały się standardem również w mniejszych miejscowościach. Dla ITCARD rozwój sieci POS był uzupełnieniem działalności bankomatowej i kolejnym elementem budowy spójnego ekosystemu płatności.

Przełomowym momentem był rok 2018, kiedy ITCARD uzyskał licencję KIP i rozpoczął działalność jako samodzielny agent rozliczeniowy, znacząco zwiększając niezależność operacyjną oraz skalę działania w obszarze POS.

Nowoczesne usługi i odporność infrastruktury

Lata 2020-2021 potwierdziły znaczenie stabilnej infrastruktury płatniczej oraz przyspieszyły rozwój płatności bezgotówkowych. W tym czasie ITCARD rozwijał usługi dla banków i fintechów, uzyskując certyfikację Visa dla usług wydawniczych kart. Infrastruktura ATM i POS spółki odegrała istotną rolę w zapewnieniu ciągłości dostępu do gotówki i płatności – zarówno dla klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorców.

Karty i fintech – nowy filar rozwoju

Równolegle ITCARD konsekwentnie buduje swoją pozycję w obszarze kart płatniczych oraz usług dla sektora fintech. Spółka jest dziś liderem rynku w Polsce w zakresie wydawnictwa kart dla partnerów niebankowych – w ciągu ostatnich trzech lat wydała dla sektora fintech ponad pół miliona kart.

ITCARD pełni również rolę strategicznego partnera organizacji Visa w ramach programu Visa Fintech in a Box, wspierającego rozwój nowoczesnych modeli płatniczych i innowacyjnych usług finansowych. Jednocześnie spółka posiada licencję wydawniczą Mastercard, co pozwala jej realizować kompleksowe projekty kartowe w oparciu o globalne standardy obu organizacji płatniczych.

Za tymi kompetencjami stoją rozwinięte rozwiązania technologiczne – od systemów do zarządzania cyklem życia karty, przez integracje z bankami i fintechami, po obsługę rozliczeń, bezpieczeństwa i zgodności regulacyjnej. Dzięki temu ITCARD oferuje partnerom pełen zakres usług w modelu end-to-end: od zaprojektowania produktu kartowego, przez jego uruchomienie, aż po bieżącą obsługę operacyjną i dalszy rozwój funkcjonalności.

SoftPOS i nowa skala akceptacji płatności bezgotówkowych

Kolejnym krokiem w rozwoju płatności bezgotówkowych było wdrożenie w 2023 r.  przez ITCARD rozwiązania POSapp w technologii SoftPOS. Umożliwia ono przyjmowanie płatności kartą bez konieczności korzystania z fizycznego terminala płatniczego – wystarczy odpowiednio zabezpieczone urządzenie mobilne.

To rozwiązanie otworzyło nowy etap w rozwoju akceptacji kart, szczególnie wśród małych firm oraz biznesów mobilnych, dla których kluczowe są elastyczność i niski próg wejścia. Dzięki temu ITCARD stał się jednym z liderów tego segmentu na rynku polskim.

Innowacyjne podejście do akceptacji płatności dodatkowo umocniło pozycję spółki w obszarze nowoczesnych, cyfrowych form płatności bezgotówkowych.

15 lat doświadczeń i spojrzenie w przyszłość

Po piętnastu latach konsekwentnego rozwoju ITCARD wchodzi w nowy etap swojej historii. Strategiczna współpraca z międzynarodową grupą SIBS otwiera przed spółką nowe możliwości wzrostu oraz ekspansji zagranicznej, łącząc globalne doświadczenie z silną, ugruntowaną pozycją ITCARD na rynku polskim.

Wspólnie z partnerem SIBS ITCARD będzie obsługiwać ok. 200 tys. terminali POS w Polsce, co plasuje firmę w gronie czterech największych graczy acquiringowych na rynku krajowym. To potwierdzenie skali działalności, zaufania partnerów oraz skuteczności modelu operacyjnego budowanego przez lata. Ta pozycja to efekt 15 lat konsekwentnego budowania i realizacji długofalowej strategii rozwoju.

Historia ITCARD to jednocześnie historia transformacji rynku płatności – od obsługi bankomatów, terminali POS i kart płatniczych do roli kompleksowego centrum obsługi transakcji gotówkowych i bezgotówkowych. Z firmy postrzeganej kiedyś głównie jako operator ATM spółka przekształciła się w integratora nowoczesnych rozwiązań płatniczych i technologicznych, świadczącego kompleksowe usługi outsourcingowe dla instytucji finansowych, sektora handlu oraz partnerów biznesowych. Dziś przewaga ITCARD z perspektywy klientów i partnerów wynika przede wszystkim z kompetencji technologicznych, rozwijanych systemów oraz zdolności do obsługi złożonych procesów płatniczych. Spółka działa jako partner outsourcingowy i integrator usług płatniczych, przygotowany na dalszą cyfryzację rynku finansowego.

Piętnaście lat działalności to także przykład skutecznego łączenia outsourcingu usług bankowych z innowacjami, które przyniósł sektor fintech. Doświadczenia te pokazują, że bezpieczeństwo, dostępność oraz niezawodna infrastruktura gotówkowa i bezgotówkowa wciąż pozostają fundamentem stabilnego, nowoczesnego i dostępnego systemu finansowego w Europie. Rozwój technologii nie zastępuje tych wartości – przeciwnie, wzmacnia ich znaczenie w świecie rosnącej cyfryzacji usług finansowych.

Dzięki współpracy z grupą SIBS możliwe jest teraz przeniesienie sprawdzonego w Polsce modelu outsourcingu ATM i POS na kolejne rynki. Ambicją Grupy ITCARD jest współtworzenie nowoczesnych, bezpiecznych i efektywnych ekosystemów płatniczych dla banków, akceptantów i instytucji finansowych w następnych krajach Europy – z wykorzystaniem doświadczenia, technologii i kompetencji wypracowanych na rynku krajowym.

W tym kontekście 35. Jubileusz Związku Banków Polskich stanowi symbol ciągłości i odpowiedzialnego rozwoju sektora finansowego. To dowód na to, że długofalowe działania na rzecz stabilności systemu bankowego, połączone z rozwojem nowoczesnych usług finansowych, mają kluczowe znaczenie dla budowy bezpiecznej, dostępnej i niezawodnej infrastruktury płatniczej w Europie – zarówno gotówkowej, jak i bezgotówkowej.