Dwa oblicza trzeciej strony

Otwarta bankowość opiera się na udostępnianiu przez banki technologicznych interfejsów API, które pozwalają innym podmiotom – przede wszystkim fintechom – na bezpieczne uzyskiwanie danych o rachunkach i inicjowanie płatności. Dzięki temu klienci mogą korzystać z innowacyjnych usług, takich jak agregacja kont z różnych banków w jednej aplikacji czy bardziej zaawansowane narzędzia do zarządzania finansami.

W praktyce oznacza to, że bank nie jest już jedynym dostawcą usług finansowych dla klienta, lecz staje się elementem większego ekosystemu usług finansowych. W teorii towarzyszy temu wzrost konkurencji – ale także szansa na rozwój i innowacje.

Dzięki otwartej bankowości banki mogą współpracować z fintechami, wzbogacając swoją ofertę o innowacyjne produkty, takie jak automatyczne narzędzia finansowe, optymalizacja budżetu klienta czy płatności zainicjowane bezpośrednio z aplikacji zewnętrznej. To z kolei może poprawić jakość obsługi oraz zwiększyć satysfakcję i lojalność klientów.

Co prawda regulacje PSD2 zmusiły banki do inwestycji w nowe technologie, w tym interfejsy API, bezpieczeństwo danych oraz ulepszanie procesów, jednak to w znacznej mierze przyczyniło się do cyfryzacji sektora oraz przyspieszyło wdrażanie narzędzi, które wcześniej mogły być marginalizowane ze względu na koszty lub ryzyko.

Element strategii rozwoju

Pomimo często podnoszonych korzyści, otwarta bankowość wciąż niesie wiele wyzwań, które mogą być postrzegane jako zagrożenia dla banków. Dostawcy usług płatniczych i firmy technologiczne wykorzystują otwarte API do tworzenia szybkich i często tańszych rozwiązań, które konkurują bezpośrednio z produktami banków. Jedną z kluczowych przewag fintechów jest ich zdolność do szybkiego reagowania na potrzeby klientów oraz elastyczność działania, co stawia banki w roli podmiotów wolniej reagujących na zmiany.

Jednym z kluczowych dylematów, które towarzyszyły ...