741 mln zł zysku netto Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska w I kw. 2025 roku

„Wzrost zysku netto, a także ROE do poziomu 19%, pozwalają pozytywnie oceniać I kw. 2025 r. Bardzo dobrym sygnałem jest również utrzymanie w ryzach kosztów, które bez uwzględnienia opłaty na BFG byłyby niższe niż w IV kw. 2024 r., a ich wzrost w ujęciu rocznym – niższy od poziomu inflacji oraz od tempa wzrostu wyniku z działalności bankowej” – mówi Przemek Gdański, Prezes Zarządu BNP Paribas Bank Polska.

„Z zadowoleniem obserwujemy również symptomy ożywienia rynkowego. Odnotowaliśmy wzrost kredytów w segmencie przedsiębiorstw, wzrost wolumenów kredytów gotówkowych i rosnącą sprzedaż hipotek. Oczekiwana dalsza poprawa koniunktury będzie wspierać rozwój akcji kredytowej wśród gospodarstw domowych i firm, a my jesteśmy zdeterminowani, aby wykorzystać warunki rynkowe do dalszego rozwoju” – dodaje.

Wzrost zysków i kosztów

W I kw. 2025 r. Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank Polska wypracowała zysk netto na poziomie 741,4 mln zł, co oznacza istotny wzrost zarówno w ujęciu kwartalnym, jak i rocznym (+45,6% kw/kw, +25,5% r/r). Wynik z działalności bankowej sięgnął 2,1 mld zł (+5,1% kw/kw, +8,9% r/r).

W dużej mierze przyczynił się do tego wynik na działalności handlowej, który wyniósł 285,0 mln zł – znacząco więcej niż w poprzednich kwartałach (+28,0% kw/kw, +31,9% r/r). To efekt m.in. wyniku z marży na transakcjach walutowych i pochodnych z Klientami (przede wszystkim dzięki realizacji w I kw. 2025 r. kilku dużych, jednorazowych transakcji, wyniku z transakcji instrumentami finansowymi w obszarze ALMT i CIB, a także wyniku na inwestycjach kapitałowych).

Wynik odsetkowy wyniósł 1,5 mld zł (-3,0% kw/kw, +6,6% r/r). Spadek w ujęciu kwartalnym był związany m.in. z cyklem obniżek stóp procentowych EBC. Wynik z tytułu opłat i prowizji pozostał na solidnym poziomie i sięgnął 327,5 mln zł (-0,7% kw/kw, -2,3% r/r).

Na lekki spadek w ujęciu rocznym wpłynęły przede wszystkim niższe prowizje kredytowe oraz za usługi doradcze w procesach M&A. Spadki te zostały częściowo zneutralizowane przez wzrost prowizji w obszarze kart.

Grupa zanotowała wzrost kosztów do poziomu 976,3 mln zł (+16,2% kw/kw, +6,0% r/r), w znacznej mierze związany z zaksięgowaniem rocznej opłaty BFG. Pomimo wzrostu kosztów pracowniczych, po odliczeniu opłaty na BFG, koszty w I kw. byłyby niższe niż w IV kw. 2024 r. (-3,6% kw/kw), a w ujęciu rocznym rosły poniżej poziomu inflacji (+3,1% r/r).

Kredyty i depozyty

Wartość kredytów brutto na koniec I kw. 2025 r. wynosiła 89,6 mld zł (+1,4% kw/kw, +0,9% r/r). Choć wartość kredytów Klientów indywidualnych nieznacznie spadła (-0,1% kw/kw, -3,0% r/r), na uwagę zasługuje dynamiczny wzrost sprzedaży hipotek (+22,9% kw/kw, +558,6% r/r). Wartość portfela Klientów instytucjonalnych wzrosła zarówno w ujęciu kwartalnym, jak i rocznym (+2,3% kw/kw, +3,3% r/r), co potwierdza spodziewany powrót koniunktury.

W I kw. wartość depozytów osiągnęła 126,6 mld zł (-3,0% kw/kw, +1,8% r/r). W obszarze Klientów indywidualnych, dzięki dalszej akwizycji, portfel wzrósł zarówno w porównaniu z poprzednim kwartałem, jak i analogicznym okresem 2024 r. (+0,5% kw/kw, +8,4% r/r). W przypadku Klientów instytucjonalnych bank zanotował spadek wartości depozytów (-5,6% kw/kw, -2,9% r/r).

Grupa kontynuuje bardzo dobre wyniki sprzedaży produktów inwestycyjnych. Ich łączna wartość na koniec I kw. 2025 sięgnęła 21,3 mld zł (+10,1% kw/kw, +33,8% r/r).

Sprawy frankowe

Jakość portfela kredytowego Grupy BNP Paribas Bank Polska pozostaje bardzo dobra. Udział NPL w portfelu kredytowym wycenianym wg zamortyzowanego kosztu w I kw. 2025 r. utrzymał się na poziomie 3,2%.

W I kw. wpływ ryzyka prawnego związanego z portfelem kredytów frankowych był relatywnie niski i wyniósł 65 mln zł. Kwartalna liczba pozwów systematycznie spada – w ciągu pierwszych trzech miesięcy wpłynęło ich 417. Wzrosła natomiast liczba zawartych ugód (o 445 w I kw., do 5 995, wg stanu na koniec marca 2025 r.).

Pozycja kapitałowa Grupy pozostaje dobra. Tier 1 wyniósł 13,05% (-75 pb. kw/kw, +28 pb. r/r). W wyniku wprowadzenia CRR3 (Capital Requirements Regulation III), bank zaktualizował zasady wyznaczania wymogów kapitałowych, co przełożyło się m.in. na wzrost RWA z tytułu ryzyka kredytowego i operacyjnego (Risk-Weighted Assets) o ok. 3,3 mld zł.

Zrównoważone finansowanie i digitalizacja

Grupa konsekwentnie realizuje działania na rzecz niskoemisyjnej gospodarki i realizacji celów zrównoważonego rozwoju. Łączna wartość zrównoważonego finansowania, wyznaczana wg wewnętrznej metodologii banku, na koniec I kw. 2025 r. wyniosła 10,7 mld zł. Bank uczestniczył w konsorcjum finansującym Grupę Woodeco kwotą 155 mln euro w formule Sustainability-Linked Loan, pełniąc przy tym rolę koordynatora zrównoważonego finansowania. Był również wiodącym bankiem w konsorcjum, które udzieliło Grupie R.Power finansowania w wysokości 321 mln zł na budowę projektów fotowoltaicznych o łącznej mocy 139 MWp.

Jednym z priorytetów Grupy pozostaje rozwój usług cyfrowych. Na koniec I kw. liczba Klientów korzystających z GOmobile wynosiła blisko 1,3 mln (+2% kw/kw, +6% r/r). Kwartalna liczba transakcji BLIK sięgnęła 16 289 tys. (-2% kw/kw, +23% r/r), a liczba tokenów w portfelach cyfrowych 631 tys. (+3% kw/kw, +9% r/r).

W celu usprawnienia dalszego rozwoju cyfrowego bank wdrożył model pracy Beyond Agile w sieci Bankowości Detalicznej i Biznesowej oraz Personal Finance. W ten sposób uelastycznia sposób pracy i kładzie nacisk na ciągłą adaptację, doskonałość techniczną i pragmatyzm w podejściu do wyzwań.

Na koniec I kw. 2025 r. bank obsługiwał blisko 4 mln Klientów, a niewielki spadek tej liczby to efekt dalszego przeglądu bazy. Wzrost akwizycji w ujęciu rocznym widać w szczególności w segmentach Klienta affluent (+10,6% r/r) i private banking (+13,9% r/r).

Spośród 360 Centrów Klienta, 181 to placówki bez obsługi kasowej, a 144 to Obiekty bez barier (dostosowane do potrzeb osób z trudnościami w poruszaniu lub niepełnosprawnościami). Wszystkie centra są przyjazne seniorom, co potwierdza certyfikacja OK Senior.