Bank Pekao z niższym zyskiem netto za 6 miesięcy niż rok wcześniej

Kontynuowany był wyraźny wzrostowy trend w obszarze bankowości detalicznej, z wysokimi dynamikami sprzedaży kredytów hipotecznych i pożyczek gotówkowych.

W dwucyfrowym tempie przyrosła sprzedaż finansowań MŚP, dzięki czemu do pozytywnej dynamiki powróciły wolumeny kredytów korporacyjnych.

Bardzo wysoka na poziomie ponad 300 tys. była w skali całego I półrocza sprzedaż kont, a w jednej trzeciej byli to młodzi klienci.

Raportowany, skonsolidowany zysk netto Pekao przekroczył w I półroczu 2,9 mld zł. Powtarzalny zysk netto urósł rok do roku o 4 proc.

Czytaj także: Bank Pekao uruchomił dla przedsiębiorców wyszukiwarkę form wsparcia z programów unijnych

Efekt nie tylko wysokich stóp procentowych

„Pierwsza połowa roku była dla Banku Pekao okresem kontynuacji pozytywnych tendencji w zakresie wyników finansowych. Umiejętnie korzystamy z relatywnie wysokiego poziomu stóp procentowych.

Do klientów, również tych młodych, ewidentnie przemawia nasza nowoczesna oferta w zakresie bankowości detalicznej, bo kolejny kwartał z rzędu notujemy w tym obszarze znaczące przyrosty sprzedaży i akwizycji. Nie zwalnia tempa również transformacja cyfrowa” – mówi Robert Sochacki, wiceprezes Banku Pekao, kierujący pracami zarządu.

Czytaj także: Nowość w Banku Pekao – oszczędnościowa Lokata dla Młodych

„Zatem pomimo odmiennych okoliczności makroekonomicznych nadal realizujemy strategiczne kierunki rozwoju. Finansujemy działalność spółek od mikroprzedsiębiorstw po największe korporacje, nie zapominając o naszych zobowiązaniach ze strategii ESG. Co ważne dla akcjonariuszy, byliśmy, jesteśmy i nadal zamierzamy być bankiem dywidendowym”– dodaje.

Nowa strategia Banku po zaakceptowaniu przez KNF nowego prezesa zarządu

Podczas konferencji prasowej Robert Sochacki pytany był m.in. o strategię Banku Pekao.

„Jesteśmy w ostatnim roku strategii, cele strategiczne określone w strategii realizujemy. Mamy nadzieję, że wszystkie cele, które zostały tam określone, zostaną osiągnięte. Oczywiście zaczynamy pracę nad kolejną strategią, dokonujemy analiz sytuacji i przygotowujemy się do poważnych prac nad strategią. Najbardziej dynamiczna praca rozpocznie się, gdy będziemy mieć docelowy skład zarządu” – powiedział wiceprezes banku kierujący pracami zarządu.

W lipcu rada nadzorcza Banku Pekao powołała Cezarego Stypułkowskiego na prezesa zarządu od 5 października, pod warunkiem uzyskania zgody Komisji Nadzoru Finansowego.

Czytaj także: Karta Kredytowa z Żubrem Banku Pekao S.A. dostępna online

Ciążą kredyty frankowe i wakacje kredytowe

Skonsolidowany zysk netto Banku Pekao w I połowie 2024 r. wyniósł 2,936 mld zł wobec 3,263 mld zł zysku netto rok wcześniej. Jednak dynamika zysku netto skorygowana o efekt wakacji kredytowych i rezerwy CHF była dodatnia i tak skorygowany zysk w I półroczu wzrósł rok do roku o 4 proc. do 3,369 mld zł z 3,243 mld zł rok wcześniej.

O zmianie zysku zdecydowały w ujęciu rok do roku przede wszystkim wyższe koszty rezerw na kredyty frankowe, kolejna edycja wakacji kredytowych, a także wzrost kosztów operacyjnych m.in. za sprawą inflacyjnego wzrostu płac i zdarzeń jednorazowych.

Pozytywnie na wynik netto wpłynął wzrost wyniku odsetkowego, budowany konsekwentnie dzięki rosnącym wolumenom oraz marży odsetkowej, pomimo niższych stóp rynkowych w stosunku do poprzedniego roku.

Pozytywne trendy sprzedażowe zostały utrzymane w bankowości detalicznej. Liczba aktywnych klientów bankowości mobilnej Pekao kontynuowała wzrost sięgając na koniec półrocza 3,3 mln wobec 3 milionów rok wcześniej. Cel strategiczny zaplanowany na koniec 2024 roku (3,2 mln) został już przekroczony.

W skali półrocza bardzo wysoki był przyrost nowych kont. Sprzedaż przekroczyła 300 tys., a co szczególnie istotne co trzecie konto było zakładane przez młodych klientów do 26. roku życia, dla których Pekao ma szczególnie ciekawą ofertę.

Nowa sprzedaż pożyczek gotówkowych w I półroczu zwiększyła się rok do roku o 24 proc., tradycyjnie już gros tego rodzaju pożyczek udzielono poprzez bankowość cyfrową. Pozytywna była w ujęciu rocznym dynamika nowej sprzedaży kredytów hipotecznych. W samym drugim kwartale wyniosła 2,4 mld zł i była o 83 proc. wyższa niż w analogicznym okresie rok wcześniej, z marginalnym już udziałem Bezpiecznego Kredytu 2 proc.

Dzięki ciągle wzbogacanej ofercie produktowej (kredyt ekologiczny FENG, kredyt Unia czy kredyt inwestycyjny na finansowanie biogazowni), bank po raz kolejny osiągnął dwucyfrowy wzrost (12 proc.) wartości nowych finansowań dla klientów z sektora MŚP, co przełożyło się na wzrost portfela kredytów przedsiębiorstw o 8 proc. r/r, przy akwizycji klientów rosnącej o 15 proc. r/r.

Wskaźnik koszty/dochody znalazł się w I pierwszej połowie roku na poziomie 36,7 proc., a więc znacząco lepszym od założonego na koniec 2024 roku celu zejścia poniżej 42 proc.

Koszty ryzyka pozostały na niskim poziomie 46 pb (w I połowie 2024), dzięki odpowiedzialnemu zarządzaniu jakością portfela kredytowego. Cel strategiczny na koniec okresu strategii w 2024 roku to przedział 50-60 pb.

Wskaźnik NPL obniżył się poniżej 5% (m.in. w wyniku zmian w prezentacji rezerwy na ryzyko prawne kredytów CHF oraz zmianie sposobu prezentacji wolumenów exIdea Bank), co w ubiegłym roku było jednym z kryteriów KNF do potencjalnej wypłaty dywidendy na poziomie nawet 75 proc. zysku.

Bank Pekao ma bardzo dobrą pozycję kapitałową. Na koniec czerwca łączny współczynnik kapitałowy grupy (TCR) wyniósł 16,6 proc., a Tier1 15,1 proc. W obydwu przypadkach znajdowały się one bardzo wyraźnie powyżej regulacyjnych minimów.