Zarządzaj płynnością finansową i utrzymaj się na powierzchni
Z roku na roku coraz więcej przedsiębiorców zmaga się z problemem nieterminowych spłat zobowiązań przez swoich kontrahentów. Jak wynika z badania wywiadowni gospodarczej DunTrade D&B odsetek terminowo regulowanych płatności zmniejszył się w ciągu ostatnich trzech lat aż o 13 proc. Firmy coraz częściej traktują kredyt kupiecki jako sposób finansowania bieżącej działalności, tym samym zwlekając z uregulowaniem płatności wobec kontrahentów. W ten sposób wzrasta ryzyko zatorów płatniczych, które nie tylko są przeszkodą w rozwoju tych ostatnich, lecz wręcz w momencie utraty płynności finansowej, mogą zagrozić istnieniu przedsiębiorstwa.
Jak w takim razie, będąc wierzycielem, radzić sobie z zatorami płatniczymi? Przede wszystkim należy świadomie zarządzać swoją płynnością finansową. Przedsiębiorcy umiejętnie korzystający z kredytów lub faktoringu nie muszą obawiać się nieterminowo regulowanych faktur. – Warto sobie uświadomić, że jest to coś więcej niż jedna przeterminowana faktura, chociaż od takiej zator zazwyczaj się zaczyna – mówi Marcin Ledworowski z Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor.
O zatorach płatniczych mówi się wtedy gdy firma A nie płaci firmie B, która w rezultacie nie ma środków aby zapłacić firmie C… Taki łańcuszek może się ciągnąć w nieskończoność. Przyczyną zatorów jest przede wszystkim to, co dzieje się na początku tego swoistego domina – kłopoty finansowe lub niechęć do „pozbywania” się pieniędzy, które przecież cały czas „pracują”. Niezależnie od tego co sprawia, że firma A nie płaci, kolejni kontrahenci, mogą mieć problemy z utrzymaniem się na rynku. Dlatego właśnie tak ważne jest aby unikać opóźnień w płatnościach i jak najwcześniej korzystać z usług instytucji oferujących zarządzanie wierzytelnościami. Dzięki temu unikniemy kłopotów z płynnością finansową i staniemy się rzetelnymi partnerami biznesowymi dla naszych kontrahentów.
Jak się zabezpieczać przed opóźnieniami?
Po pierwsze należy uważnie przyjrzeć się kontrahentowi, czyli przede wszystkim sprawdzić czy nie jest wpisany do Rejestru Dłużników BIG.
– Przedsiębiorcy powinni zdawać sobie sprawę, że pobieranie informacji o kontrahencie z Biura Informacji Gospodarczej nie stawia ich w złym świetle, a wręcz przeciwnie – mówi Marcin Ledworowski z BIG InfoMonitor. – Świadczy to o tym, że dbamy nie tylko o własne interesy, ale również o interesy naszych partnerów biznesowych – dodaje.
Następnym krokiem powinno być ustalenie zasad współpracy, czyli zdefiniowanie poza cenowych warunków handlowych umowy jak np. terminy płatności, dopuszczalne opóźnienia czy konsekwencje niedotrzymania ustaleń. Efektem pozytywnej weryfikacji kontrahenta i ustalenia zasad współpracy jest udzielenie kredytu kupieckiego.
Rozsądek nakazuje, aby w stosunku do kontrahentów kierować się zasadą ograniczonego zaufania. Ważne jest również by pamiętać, że na rynku istnieje kilka produktów finansowych, które pomagają w zarządzaniu ryzykiem związanym z udzielaniem kredytu kupieckiego. Są to ubezpieczenie kredytu, monitoring i windykacja należności przez zewnętrzną firmę, sprzedaż należności wymagalnych z dyskontem do firm zajmujących się obrotem wierzytelnościami oraz zawarcie umowy faktoringu pełnego z instytucją finansową. Ten ostatni produkt daje nie tylko pewność zapłaty przez odbiorcę, ale jest elastycznym narzędziem finansowania bieżącego pozwalającym w świadomy sposób zarządzać płynnością finansową firmy.
Faktor bezpieczeństwa
Najogólniej mówiąc faktoring to jedna z form finansowania bieżącej (operacyjnej) działalności przedsiębiorstwa, w której należności firmy zamieniane są na gotówkę. Faktoring ułatwia planowanie przepływu gotówki, a co za tym idzie może w istotny sposób wspomóc firmę w uniknięciu kłopotów finansowych spowodowanych np. zatorami płatniczymi. W tej usłudze faktorant (klient) sprzedaje swoje wierzytelności faktorowi (bankowi lub wyspecjalizowanej instytucji), a w zamian otrzymuje zaliczki na poczet niezapłaconych jeszcze faktur. Dzięki takiemu rozwiązaniu przedsiębiorca nie musi czekać na swoje pieniądze do terminu zapadalności faktury. Zaraz po podpisaniu umowy faktoringowej otrzymuje on środki, które może zainwestować w rozwój firmy lub przeznaczyć na spłatę swoich zobowiązań. Faktoring stosowany jako stały element strategii finansowej pozwala na efektywne zarządzanie płynnością finansową firmy.
Oprócz finansowania wierzytelności faktoring może łączyć się również z pakietem dodatkowych usług takich jak zarządzanie wierzytelnościami, monitorowanie i egzekwowanie płatności oraz przejęcie ryzyka wypłacalności dłużnika. Właśnie ta ostatnia usługa stała się podstawą do wyróżnienia dwóch rodzajów faktoringu – niepełnego i pełnego. W przypadku tego pierwszego to faktorant nadal jest odpowiedzialny za wypłacalność dłużnika, co de facto oznacza, że jeśli płatność nie następuje, faktor może upomnieć się o zwrot wypłaconej zaliczki. Inaczej jest w przypadku faktoringu pełnego, gdzie ryzykiem niewypłacalności dłużnika obarczany jest faktor.
Do października Certyfikat Firmy Wiarygodnej Finansowo (którego wartość cennikowa to 2 tys. zł) można uzyskać od BIG InfoMonitor bezpłatnie, biorąc udział w konkursie „Licencja na Zaufanie w Małej Firmie”. Wystarczy przesłać krótki opis firmy i jej działalności, opisując dobre praktyki związane z wiarygodnością finansową na adres konkurs@big.pl. Więcej informacji na stronie BIG: http://www.big.pl/licencjanazaufanie oraz na fan page konkursu: http://apps.facebook.com/brylantowaafera/.
