Zadłużeni klienci banków: Powrót lichwy

W ciągu ostatnich dwóch lat 100 tys. osób kwartalnie przestawało wywiązywać się ze swoich zobowiązań kredytowych, a negatywna dynamika niespłacanych kredytów utrzyma się w całym 2010 r. W bazie BIK są informacje m.in. 270 tys. osób, które obecnie regularnie wywiązują się ze swoich zobowiązań, jednakże posiadają więcej niż 5 otwartych rachunków kredytowych. Problem w tym, że obsługa rat miesięcznych przekracza ich osobiste dochody. Do końca roku większość spośród nich zaprzestanie spłaty zadłużenia i powiększy liczbę osób trwale niewywiązujących się ze zobowiązań

Konsumpcja na kredyt

Z analiz KNF wynika, że w 2009 r. banki utworzyły 12 mld zł rezerw, podczas gdy rok wcześniej 5,3 mld zł. Dynamika wzrostu należności zagrożonych jest szybsza niż w najtrudniejszych dla sektora latach 2001-2003. W I kwartale br. wartość kredytów konsumpcyjnych wzrosła o 13,2 proc., do 154,5 mld zł. Wolumen kredytów gotówkowych, ratalnych, samochodowych i tych zaciągniętych na kartach kredytowych stanowił już blisko 10,5 proc. naszego PKB. W Unii analogiczny wskaźnik nie przekracza 7,5 proc., co oznacza że konsumujemy już na kredyt znacznie więcej niż statystyczny Europejczyk.

Jednocześnie udział w obligu kredytów niespłacanych regularnie zwiększył się z 6,6 proc. do 10,8 proc. Według analiz BIK w ostatnim półroczu wzrosła o 33 tys. liczba osób, które zaciągnęły dziesięć lub więcej kredytów. Wartość ich długów przekroczyła 20 mld zł, co równa się jednej piątej wszystkich kredytów udzielonych w tym okresie na rynku consumer finance. Ocenia się, że 57,5 proc. kredytobiorców ma kredyty tylko w jednym banku, 24,6 proc. zadłużyło się w dwóch, 10,3 proc. w trzech bankach. Tylko 7,5 proc. osób pożyczyło pieniądze w czterech i więcej instytucjach, jednak aż co trzeci multikredytobiorca nie płaci długów.

Na koniec marca br. wartość należności ze stwierdzoną utratą wartości od sektora niefinansowego wynosiła 52,1 mld zł, co oznacza wzrost w stosunku do końca 2009 r. o 3,3 mld zł, tj. o 6,8 proc. Portfel kredytów dla gospodarstw domowych ze stwierdzoną utratą wartości wzrósł do 26,8 mld zł, a ich udział w kredytach zwiększył się do 6,5 proc. Przyrost kredytów konsumpcyjnych ze stwierdzoną utratą wartości wzrósł do 20,1mld zł, a ich udział w portfelu tych kredytów do 14,6 proc.