Wizja cyfrowej przyszłości z technologią Hitachi

6:43 | MAREK, ROLNIK

Marek otwiera aplikację banku. Na ekranie wiadomość: Panie Marku, zbliża się termin nawożenia. Na podstawie Pana historii, Pana produkcji rolnej i prognozy pogody przygotowaliśmy linię kredytową 65 tys. zł, oprocentowanie niższe niż standardowe. Jedno kliknięcie. Żaden neobank nie złoży takiej oferty, bo żaden nie zna Marka od 22 lat. Tę wiedzę zamienia w działanie sztuczna inteligencja, która łączy dane bankowe z cyklem agrarnym i prognozami rynkowymi.

8:17 | ANIA, WŁAŚCICIELKA PIEKARNI

Ania płaci dostawcy mąki telefonem. Przelew bank- do-banku, natychmiast, bez prowizji kartowej. Jej bank spółdzielczy stał się hubem płatności dla całego powiatu: apteka, weterynarz, mechanik, punkt skupu. Pieniądze krążą lokalnie. Wieczorem Ania dostaje tygodniowy raport: obroty, marża, porównanie z zeszłym miesiącem. I podpowiedź: Trzy piekarnie z okolicy kupują mąkę osobno. Połączcie siły, bank sfinansuje zakup grupowy. Architektura Open Banking, zaprojektowana przez inżynierów, sprawia, że bank widzi lokalną gospodarkę w czasie rzeczywistym.

9:30 | MAŁGOSIA, KASJERKA W ODDZIALE

Małgosia pamięta czasy, gdy połowę dnia spędzała na liczeniu gotówki i przygotowywaniu paczek do konwoju. Dziś w jej oddziale stoi recykler Hitachi. Klient wpłaca utarg z targu, maszyna w sekundy przelicza banknoty, weryfikuje autentyczność, odrzuca podejrzane i natychmiast udostępnia te same pieniądze kolejnemu klientowi, który przyszedł wypłacić gotówkę. Żadnego konwoju co dwa dni. Gotówka nie znika w skarbcu, krąży. Małgosia zamiast liczyć, doradza. Bank oszczędza na kosztach obsługi gotówki nawet 40%. Takie urządzenia działają w bankach od Tokio po Stambuł. Od niedawna w sieci Banku Pekao. Teraz mogą stać w każdym oddziale w Polsce, nieważne jak daleko.

11:31 | CENTRALA ZRZESZENIA

Alert w systemie. Nietypowy wzorzec transakcji w trzech bankach jednocześnie. Zanim ktokolwiek zdąży zareagować, Security Operations Center w Krakowie, działający 24/7/365, izoluje zagrożenie. Próba phishingu zablokowana w 47 sekund. Pojedynczy bank z 15 pracownikami nigdy nie osiągnie takiego poziomu ochrony samo dzielnie. Ale 300 banków pod wspólną tarczą, z certyfikacją SWIFT i zgodnością z DORA, na infrastrukturze o dostępności 99.999%? To cyfrowa twierdza. A gdyby nawet atak się powiódł, dane są odtwarzalne w godzinach, nie tygodniach. Wszystko to w Polsce, nie w chmurze amerykańskiej.

12:18 | DOROTA, SKARBNIK GMINY

Dorota loguje się do dashboardu w czasie rzeczywistym, widzi wpływy z podatków, status dotacji unijnych, prognozę płynności na kolejny kwartał. Raport do RIO generuje się automatycznie. Bank staje się partnerem cyfrowym gminy, nie tylko prowadzi rachunki.

14:00 | KASIA I TOMEK, MŁODE MAŁŻEŃSTWO

Szukają mieszkania. W aplikacji banku wpisują parametry kredytu. System w czasie rzeczywistym sprawdza zdolność, porównuje oferty lokalnych deweloperów, uwzględnia programy rządowe i generuje symulację. Decyzja kredytowa: 24 godziny, nie 3 tygodnie. Ten sam proces polski zespół wdrożył w rumuńskim banku, skracając czas uruchomienia hipoteki do 5 dni roboczych.

14:21 | JANEK, MŁODY PRZEDSIĘBIORCA

Janek mieszka w małym miasteczku, ale studiuje w Poznaniu. Postanowił otworzyć działalność już teraz, nie czekając, aż zakończy edukację, zawsze był obrotny, dawał sobie radę. Dlaczego nie? Kocha wszystko co związane z gamingiem: gry, akcesoria, elektronikę. Bank przez API podpina się do jego platformy sprzedażowej, automatycznie księguje przychody, generuje JPK, a AI na podstawie obrotów, przyznaje linię obrotową. Bank konkuruje z fintechami nie ceną, tylko bliskością i elastycznością.

15:15 | HENRYK, EMERYT

Henryk nie używa smartfonu. Dzwoni na numer banku i mówi: Chcę sprawdzić, czy przyszła emerytura. System rozpoznaje go po głosie. Potwierdza wpływ. Dodaje: Panie Henryku, Pana lokata kończy się za 5 dni. Oddzwonimy jutro z lepszą propozycją. Biometria głosowa chroni Henryka przed oszustami. AI dobiera ofertę i przekazuje do konsultantki, Pani Basi, do której Pan Henryk ma zaufanie, bo od zawsze prowadzi jego sprawy. Człowieczeństwo pozostaje.

23:51 | MAGDA, NAUCZYCIELKA

Magda odkłada książkę na szafkę nocną. Właśnie skończyła ostatni rozdział. Sięga po telefon, żeby nastawić budzik, i widzi powiadomienie z banku: Pani Magdo, wykryliśmy wyciek danych obejmujący Pani numer PESEL w zewnętrznym serwisie. Prosimy o sprawdzenie, czy posiada Pani wszystkie dokumenty. Jeśli cokolwiek budzi wątpliwości, może Pani jednym kliknięciem tymczasowo zablokować kartę i dostęp do konta. Rano skontaktuje się z Panią doradca. Magda sprawdza portfel. Dowód jest. Karta jest. Ale klika zablokuj kartę na wszelki wypadek, bo to nic nie kosztuje, a spokój bezcenny. Rano Pani Basia dzwoni z banku, pomaga założyć zastrzeżenie PESEL w rejestrze i aktywuje wzmocniony monitoring konta.

CO ŁĄCZY TE HISTORIE?

Żadna z nich nie wymaga, by bank spółdzielczy stał się fintechem. Wymaga tylko, by wykorzystał to, co już ma: wieloletnią relację, znajomość klienta, zakorzenienie w społeczności. I chociaż część z nich brzmi jak fantazja, to jednak wszyscy, którzy pchali świat do przodu, też mierzyli się z takim postrzeganiem. My doskonale wiemy, że możemy przekraczać różne granice. Sprawdziliśmy to zarówno na polskim rynku, jak i na rynkach europejskich oraz azjatyckich. Dzisiaj Polska jest w zupełnie innej sytuacji niż przez ostatnie dziesięciolecia. Właśnie tutaj powstają różne nowoczesne technologie, i to w bardzo wielu branżach. Branża finansowa nie jest wyjątkiem. Nie dość, że potrafimy budować wspólnie klientami rozwiązania bardzo nowoczesne, to dzięki bezpośredniej współpracy ze Związkiem Banków Polskich oraz zrzeszeniami banków spółdzielczych jesteśmy w stanie zapewnić zgodność proponowanych rozwiązań z regulacjami.

Hitachi dostarcza cztery elementy, które zamieniają tę przewagę w cyfrowe doświadczenie:

• Hitachi Vantara zapewnia niezawodną infrastrukturę danych dla całego zrzeszenia.
• Hitachi FIBU daje sztuczną inteligencję stworzoną dla finansów: scoring kredytowy, prognozowanie, doradztwo.
• GlobalLogic buduje aplikacje, integracje i architekturę, z 15-letnim doświadczeniem bankowym i centrum inżynieryjnym w Polsce.
• Hitachi Cyber chroni całość z poziomu SOC w Krakowie, 24 godziny na dobę.

Z potencjałem ponad 100 tys. pracowników i tradycją sięgającą ponad 100 lat, Hitachi szyje rozwiązania na miarę poprzez ko-kreację: współtworzy je razem z klientem, zaczynając od zrozumienia jego unikalnych wyzwań. To nie jest wdrożenie systemu. To partnerstwo, w którym inżynierowie Hitachi siadają przy jednym stole z pracownikami banku i wspólnie projektują przyszłość.

Japońskie DNA tej organizacji sprawia, że Hitachi angażuje się głównie w projekty zgodne z filozofią Social Innovation: technologia ma służyć społeczeństwu, nie odwrotnie. Dla bankowości spółdzielczej ta filozofia jest naturalnym dopasowaniem, bo obie organizacje istnieją po to samo: by lokalne społeczności mogły się rozwijać.

Bank spółdzielczy nie musi gonić gigantycznych fintechów. Może pozostać być sobą, a nawet powinien, tylko cyfrowo. Jesteśmy tu, aby to umożliwić.