BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Oszczędzanie | Zmierzch zaskórniaków
Nadeszły trudne czasy, a co czwarty Polak nie ma oszczędności, co trzeci zaś nie odkłada pieniędzy. Czy jesteśmy przygotowani na kryzysy?
Miesięcznik Finansowy BANK
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Oszczędzanie | Postanowienia finansowe na 2023 rok
Początek roku to tradycyjny czas podejmowania noworocznych postanowień. Zapytaliśmy ekspertów o to, czy i jakie cele finansowe warto stawiać sobie na kryzysowy, inflacyjny i pełen niepewności 2023 rok.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Lokaty | Czy już wybuchła druga wojna depozytowa?
Po kilku latach oscylowania w okolicach zera oprocentowanie depozytów ruszyło ostro w górę. Banki zaczęły konkurować poziomem odsetek od lokat i innych produktów oszczędnościowych. Czy mamy do czynienia z pierwszymi akordami wojny cenowej, takiej jak kilkanaście lat temu?
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Klienci | Młodzi dorośli ante portas
Czy banki są gotowe na jeszcze nowsze czasy? 93% przedstawicieli generacji Z za główne źródło wiedzy o świecie uznaje YouTube, 90% wskazuje Facebook, a 82% Instagram. 56% młodych za wiarygodne uznaje te źródła, które śledzi od dłuższego czasu, a 43% te, które cieszą się dużą popularnością. Przedstawiciele generacji Z średnio śledzą 13 influencerów, a interesujące ich treści udostępnia aż 73% z nich. Czy banki nadążają za najmłodszymi?
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Klientocentryczność | Czas hiperpersonalizacji
Klienci oczekują dziś nowego poziomu personalizacji w kontaktach z instytucjami finansowymi. One zaś starają się zaspokajać ich potrzeby; nawet te jeszcze nieuświadomione.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Wskaźniki referencyjne | Kredyt nie będzie tańszy, niż chce tego bank centralny
Koszt pieniądza wyznacza bank centralny i dlatego kredyt jest drogi, a kredytobiorcy płacą wyższe raty. Zastąpienie stopy rynku międzybankowego WIBOR wskaźnikiem WIRON nie spowoduje, że kredyt będzie tańszy, aż do czasu, kiedy bank centralny zacznie obniżać stopy – mówi Błażej Wajszczuk, dyrektor Departamentu Skarbu BNP Paribas Banku Polska. Rozmawiał z nim Jacek Ramotowski.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Wskaźniki referencyjne | Zarzuty wobec WIBOR mają na celu wyłącznie uwolnienie się od spłaty zobowiązania kredytowego
Postanowienie katowickiego sądu z 3 listopada ub.r. miało umożliwić spłacanie przez kredytobiorcę kolejnych rat kredytu bez uwzględnienia wskaźnika WIBOR do czasu wydania wyroku. Stało się ono podstawą dla różnych spekulacji, prezentowanych w przestrzeni medialnej. Nie brakowało takich tytułów jak „WIBORowa rewolucja”, „Sąd tnie raty kredytu złotówkowego” czy „Najpierw frankowicze, teraz WIBORowa bomba”. Kilka tygodni później, tuż przed świętami Bożego Narodzenia, skład orzekający zdecydował się oddalić wniosek powodów o zabezpieczenie roszczenia, przywracając tym samym obowiązek spłaty kolejnych rat w ich pełnej wysokości. Na ile jednak podobne działania zmierzające do kwestionowania kredytów hipotecznych w oparciu o WIBOR mogą przełożyć się na sytuację portfeli kredytów hipotecznych w polskich instytucjach finansowych? Zapytaliśmy o to dr. Tadeusza Białka, wiceprezesa Związku Banków Polskich, który w ostatnich tygodniach został wybrany przewodniczącym Komitetu Sterującego Narodowej Grupy Roboczej ds. Reformy Wskaźników Referencyjnych. Rozmawiał z nim Karol Mórawski.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Euro AML | Złe czasy dla pralni
„Terroryści i osoby ich finansujące nie są mile widziani w Europie” – zapewniła Rada Unii Europejskiej w komunikacie, wydanym 7 grudnia ub.r. Potwierdzeniem tej deklaracji w procesie legislacyjnym jest uzgodnienie stanowiska w sprawie dwóch aktów prawnych, składających się na tzw. pakiet Euro AML.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Bezpieczeństwo – EY | Wytyczne EUNB i UKNF dotyczące roli i obowiązków AMLRO
Pierwszego grudnia 2022 r. Urząd Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF) opublikował stanowisko dotyczące pracownika odpowiedzialnego za zapewnienie zgodności z przepisami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (AMLRO). Podstawą dla dokumentu są wytyczne Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EUNB) w sprawie strategii i procedur zarządzania zgodnością z przepisami oraz roli i obowiązków pracownika ds. zgodności z przepisami AML/CFT (Anti Money Laundering/Counter Financing of Terrorism) z 14 czerwca 2022 r.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Bezpieczeństwo | Beneficjent tarczą AML
Kary finansowe za niewywiązanie się z obowiązków informacyjnych, dotyczących beneficjenta rzeczywistego, mogą wynieść około miliona złotych. Dlatego warto wiedzieć, jak jest on definiowany w poszczególnych regulacjach. Możliwość pozyskania wiarygodnych danych na temat beneficjenta rzeczywistego ułatwia procedury AML, pozwala też sprawdzić partnera biznesowego, czy nie jest on objęty jakimiś sankcjami, choćby w związku z agresją Rosji przeciwko Ukrainie.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Płatności | Zamierzamy podbić międzynarodowy rynek
Głównym argumentem, który powoduje, że banki z innych rynków interesują się BLIKIEM jest to, że mamy bardzo silny proof of concept. Przez ostatnie lata otrzymaliśmy bardzo wiele zapytań i próśb o zaprezentowanie naszych rozwiązań od instytucji finansowych z całego świata. To dodatkowo przekonuje nas o potencjale ekspansji międzynarodowej – zaznacza Dariusz Mazurkiewicz, prezes zarządu Polskiego Standardu Płatności, operatora systemu BLIK, w rozmowie z Robertem Lidke.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Technologie – GFT Poland | Jak planować przyszłość systemów centralnych w instytucjach finansowych?
Modernizacja systemu centralnego stanowi jedno z najpoważniejszych wyzwań dla współczesnych instytucji finansowych. Decydując się na ten krok, większość organizacji ogranicza się do punktowych zmian, obejmujących obszary, które w danej chwili potrzebują jak najpilniejszej aktualizacji. Jest to w pełni zrozumiałe, gdyż kompleksowa wymiana całego core systemu byłaby zadaniem niezwykle praco- i czasochłonnym, a dodatkowo mogłaby negatywnie wpływać na ciągłość działania całego podmiotu.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Technologie – Bezpieczeństwo | Technologie przydatne w nowym roku
W bieżącym roku gospodarki, a wraz z nimi banki, muszą liczyć się z wieloma zagrożeniami. W ich przezwyciężeniu lub ograniczeniu wpływu negatywnych czynników na funkcjonowanie mogą pomóc nowoczesne technologie. Które z nich zasługują na szczególną uwagę i dlaczego?
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Technologie – Bezpieczeństwo | Cyberwojna się rozkręca
Kolejne miesiące przyniosą prawdziwy rozkwit wyrafinowanych technik cyberprzestępczych. Obok nowych rodzajów exploitów, popularność zdobywać będzie model cybercrime-as-a-service. Dodatkowym czynnikiem ryzyka jest wojna w Ukrainie, która znacząco zwiększa możliwość potencjalnych ataków na infrastrukturę krytyczną oraz agendy rządowe.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Bezpieczeństwo – GFT Poland | Cyfrowa odporność usług bankowych w chmurze wobec tsunami wymogów regulacyjnych i lawiny cyberzagrożeń
Sektor bankowy przechodzi przyspieszoną cyfryzację oferowanych produktów i usług. Polskie banki rewolucjonizują przede wszystkim usługi detaliczne, stając się liderami rynku światowego i wyznaczając nowe trendy warte naśladowania. Zaskakującemu przeobrażeniu podlega nie tylko charakter samych usług czy produktów, ale również cała infrastruktura IT, będąca fundamentem szybkości i niezawodności ich oferowania. Konsumenci coraz chętniej wybierają obsługę zdalną, a banki, by dotrzymać kroku, przechodzą na usługi online i rozwiązania chmurowe.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Zagrożenia zdrowotne | Może czekać nas druga fala frustracji
Myślę, że jeśli sytuacja nie zacznie się poprawiać w ciągu najbliższych kilku miesięcy, maksymalnie do roku, to może przyjść druga fala frustracji. Trochę analogicznie, jak to było podczas trzeciej i czwartej fali pandemii, kiedy przyszło zmęczenie izolacją i najbardziej pogorszyły się wskaźniki zdrowia psychicznego Polaków – podkreśla dr Julia Kołodko, ekonomistka behawioralna, w rozmowie z Janem Bolanowskim.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Biznes – Sport – Nauka | Finansujmy sport, ale mądrze
Finansowanie sportu przez biznes powinno być elementem długofalowej strategii, a nie jedynie doraźnym wydatkiem marketingowym. Tylko wtedy taka współpraca przyniesie wymierne korzyści wszystkim zainteresowanym. O sporcie w dobie postępującej globalizacji, jego pozytywnych i negatywnych stronach, finansowaniu oraz budowaniu marki poprzez sport mówi dr hab. Jolanta Żyśko, profesor AWF, prorektor ds. promocji i rozwoju uczelni Akademii Wychowania Fizycznego Józefa Piłsudskiego w Warszawie, w rozmowie z Arielem Wojciechowskim.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Bankowość i Finanse | Startup po Polsku | Zrobić coś dobrego dla świata
Chcemy sprawić, żeby osoba korzystająca z naszego rozwiązania uśmiechnęła się i pomyślała: „Fajnie, że zrobiłem dobrą rzecz dla środowiska!”. Podchodzimy do tego z dystansem, dlatego nie musimy od razu edukować całego świata. Myślę, że na to przyjdzie kiedyś czas, gdy nieco bardziej dojrzejemy zarówno prywatnie, jak i biznesowo – mówi Mateusz Kowalczyk, CEO & co-founder Foodsi, w rozmowie z Maksymilianem Stefańskim.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Nowoczesny Bank Spółdzielczy | Spółdzielczość i Small Biznes | Małżeństwo nie tylko z rozsądku
Inflacja ustanawia kolejne rekordy, a przekroczenie bariery 20% staje się coraz bardziej realne. To prognoza ze wszech miar niekorzystna dla małych i średnich przedsiębiorstw, które nie mogą liczyć na wsparcie ze środków publicznych. Tu otwiera się pole do działania dla banków lokalnych, które tradycyjnie są partnerem drobnej przedsiębiorczości. Na ile potencjał spółdzielców pozwala im realizować tę niezwykle odpowiedzialną misję?
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Nauka i Edukacja Ekonomiczna | Jubileusz WIB | Partnerstwo to klucz do osiągania rzeczy wielkich
Edukacji ekonomicznej w Polsce przyświeca jeden cel – ogólnosektorowe zaangażowanie. Realizacja ambitnych planów wymaga szerokiej akceptacji, zrozumienia i współpracy wielu partnerów. W proces ten od lat zaangażowany jest Warszawski Instytut Bankowości, który tworząc kolejne platformy i inicjatywy, łączy podmioty sektora finansowego we wspólnym działaniu, ponad wszelkimi podziałami.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Nauka i Edukacja Ekonomiczna | Raport PAB-WIB | Banki spółdzielcze muszą się mocniej zintegrować
Choć banki spółdzielcze odgrywają nieocenioną rolę w finansowaniu lokalnych przedsięwzięć, w aktualnych realiach makroekonomicznych i rynkowych trudno im konkurować. Mogą poprawić swoją pozycję poprzez uwspólnianie procesów i technologii. Do tego powinna prowadzić większa integracja. Jaka? Mówi o tym raport przygotowany na zlecenie Warszawskiego Instytutu Bankowości.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Nauka i Edukacja Ekonomiczna | Raport PAB-WIB | Obowiązki korzystających z instrumentów płatniczych i transakcje nieautoryzowane
Prezentujemy wybrane elementy projektu badawczego przygotowanego dla Warszawskiego Instytutu Bankowego pt. „Obowiązki związane z korzystaniem z instrumentu płatniczego oraz rozkład odpowiedzialności między dostawcą a użytkownikiem w przypadku transakcji nieautoryzowanych”.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Warto wiedzieć | Filozofia pieniądza i finansów | Czy w bankowości potrzebujemy filozofii?
Związek medycyny z filozofią nie budzi większego zaskoczenia, w końcu w lecznictwie jakże często pojawiają się dylematy natury etycznej, których rozstrzygnięcia mają wpływ na życie ludzkie. Konsekwencją jest stosunkowo niedawne wyodrębnienie się bioetyki jako poddziedziny filozofii, analizującej moralny wymiar działań z obszaru biologii i medycyny. Czy istnieje analogiczna potrzeba włączania filozofii do jakże wymiernego świata finansów i bankowości?
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Wydarzenia i Opinie | Safebank | Bezpieczeństwo banków u progu wielkich zmian
Już niebawem instytucje finansowe będą musiały przyswoić nowe regulacje w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz wymogi określone w rozporządzeniu w sprawie odporności cyfrowej (DORA). Aby sprostać wyzwaniom z obszaru bezpieczeństwa, niezbędna jest współpraca na poziomie przynajmniej sektorowym, a w niektórych kwestiach także z innymi segmentami rynku.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Wydarzenia i Opinie | Bancassurance | Droga do klienta wiedzie przez jego smartfon
Polacy wykazują się dość niską świadomością ubezpieczeniową. Spośród bogatej oferty polis najczęściej wybieramy te obowiązkowe, głównie z obawy przed sankcją. W likwidacji luki ubezpieczeniowej istotna rola może przypaść bankom, które za pośrednictwem różnych kanałów kontaktują się z klientami znacznie częściej niż ubezpieczyciele, a dodatkowo dysponują olbrzymią wiedzą na temat konsumentów, pozwalającą przeprowadzić analizę ich potrzeb odnośnie zakupu polisy.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Wydarzenia i Opinie | UEK | Pierwszy Profesor Honorowy UEK
Prof. dr hab. Jerzy Hausner odebrał tytuł Profesora Honorowego Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, swojej alma mater. To wyjątkowe wyróżnienie – pierwsze w niemal stuletniej historii tej uczelni, przyznane za wybitne zasługi, istotny wkład w rozwój dyscyplin naukowych, dorobek naukowy, a także aktywność społeczną i publiczną, która przyczyniła się do rozwoju i rozsławienia tej uczelni.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Wydarzenia i Opinie | Felieton | W tym roku świat zacznie na poważnie bać się recesji…
Miniony rok był okresem dominacji amerykańskiej waluty za sprawą dość agresywnych działań amerykańskiego banku centralnego. Historia pokaże, czy FED rzeczywiście spóźnił się z rozpoczęciem cyklu podwyżek stóp procentowych, ale przeprowadził ten proces dość sprawnie i zdecydowanie.
BANK 2023/01 CZYTAJ WIĘCEJ
Wydarzenia i Opinie | Felieton | Zapoznana cnota
Nie wiem, może to sprawa przybywających na karku lat, ale ostatnio święta wydają mi się coraz mniej świąteczne. I coraz mniej w nich tego, co w tym czasie winno być najważniejsze – życzliwości, bliskości, rodziny. Coraz więcej za to komercji, jakby najlepsze nawet prezenty mogły wypełnić rodzącą się pustkę i oddalenie. A oddalamy się od siebie i od ideałów. Coraz mniej ufamy, coraz mniej wierzymy…
Z rynku finansowego CZYTAJ WIĘCEJ
Jak długo jeszcze banki będą podnosiły oprocentowanie lokat?
O tym dlaczego banki podnoszą oprocentowanie lokat i czy jest to trwałe zjawisko pisze Bolesław Jankowski w styczniowym numerze Miesięcznika Finansowego BANK. Przedstawiamy fragment jego artykułu.
Gospodarka CZYTAJ WIĘCEJ
Sławomir Dudek: jak daleko, jak blisko Polsce do kryzysu greckiego?
Jak mocno jest zepsuta polska gospodarka i co należy zrobić aby ją naprawić mówi dr Sławomir Dudek, ekspert w zakresie finansów publicznych, adiunkt w SGH, wieloletni dyrektor Departamentu Polityki Makroekonomicznej w Ministerstwie Finansów. W najnowszym numerze Miesięcznika Finansowego BANK rozmawia z nim red. Krzysztof Grad. Publikujemy fragment tego wywiadu.