Miesięcznik Finansowy BANK

BANK 2024/04

Raport Specjalny | Cyberbezpieczeństwo – Hewlett Packard Enterprise / IT Solution Factor | Jak wykorzystać AI do analizy anomalii oraz wykrywania i przeciwdziałania praniu pieniędzy?

W przeciągu pięciu ostatnich lat Urząd Ochrony Danych Osobowych opublikował 489 decyzji (w tym 69 upomnień, a 17 spraw zostało umorzonych), przyznając kary w wysokości od 10 tys. do 1 mln zł. Według większości szacunków, ogólna liczba kar za brak zgodności przekracza 1800, a najwyższe odnotowano m.in. w sektorze finansowym. W państwach zachodnich liczba kar za niedostateczne zapobieganie praniu pieniędzy konsekwentnie rośnie. Wzrasta też znacząco ich intensywność i dotkliwość, nie tylko w związku z dyrektywami np. NIS2, CER, DORA, PSD3, ale także z powodu większej egzekwowalności sankcji nakładanych w związku z eskalacją konfliktów zbrojnych i wojny handlowej.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/04

Raport Specjalny | Cyberbezpieczeństwo | Upowszechnienie AI gruntownie zmieniło podejście do ochrony danych

Otwieranie rynku finansowego bez uszczerbku dla jego odporności cyfrowej wydaje się godzeniem ognia z wodą, dlatego tak doniosłego znaczenia nabiera inteligentne, zrównoważone podejście, w ramach którego uwzględniony zostanie zarówno aspekt bezpieczeństwa, kluczowy dla całego rynku finansowego, jak i komfort użytkowników – twierdzi profesor Uniwersytetu Śląskiego dr hab. Dariusz Szostek, dyrektor Śląskiego Centrum Inżynierii Prawa, Technologii i Kompetencji Cyfrowych CyberScience (wspólna jednostka UŚ, UE Katowice, Politechniki Śląskiej i NASK) i CEO Szostek_Digital i Wspólnicy. Rozmawiał z nim Karol Mórawski.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/04

Raport Specjalny | Cyberbezpieczeństwo | Jasne i ciemne strony sztucznej inteligencji

Jest wykorzystywana w obszarze cyberbezpieczeństwa, m.in. ze względu na możliwość szybkiego przetwarzania dużej ilości danych w czasie rzeczywistym. Pozwala to identyfikować wzorce i anomalie w ruchu sieciowym, a w konsekwencji na bieżąco wykrywać cyberataki i zapobiegać im. Dzięki analizie danych historycznych i identyfikacji trendów sztuczna inteligencja może też pomóc w przewidywaniu potencjalnych zagrożeń i podejmowaniu działań prewencyjnych.

CZYTAJ WIĘCEJ
mężczyzna w garniturze trzymający wirtualną tarczę w dłoni
BANK 2024/04

Raport Specjalny | Cyberbezpieczeństwo | Dzień pracy Bezpiecznika

Jak wygląda dzień w pracy specjalisty od cyberbezpieczeństwa? Ile zagrożeń i jakiego rodzaju codziennie dociera do bankowych serwerów, ile prób włamań bądź innych ataków odnotowuje każdy z ekspertów i jak sobie z nimi radzi? Czy bywa zaskakiwany, na ile jego praca jest powtarzalna i monotonna niczym robotnika przy taśmie produkcyjnej, a w jakim zakresie przypomina działalność artystyczną?

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/04

Raport Specjalny | Cyberbezpieczeństwo – Kyndryl Poland | AI w branży bankowej i finansowej – bezpieczeństwo, zarządzanie ryzykiem, zastosowanie

Najczęstszym błędem przy projektowaniu i tworzeniu systemu sztucznej inteligencji jest brak zadbania o źródło wiarygodnych danych, na których można zbudować bezstronne i godne zaufania modele. Gdy tego brakuje, powstają systemy, które nie chronią danych przed niezamierzonym uszkodzeniem, manipulacją czy usunięciem – wyjaśnia Paweł Raczyński, dyrektor zarządzający Kyndryl Poland. Rozmawiamy z nim o sztucznej inteligencji i rozporządzeniu DORA.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/04

Raport Specjalny | Cyberbezpieczeństwo | AI nie rozwiąże za nas wszystkich problemów współczesnego świata

Moda na przyzwoitość cyfrową już przychodzi, choć trudno prognozować, jak nas zmieni. Problem polega też na tym, że ciągle żyjemy iluzjami, jakoby AI była kolejnym świętym Graalem, które rozwiąże nam problemy społeczne i ze zdumieniem stwierdzamy, że znowu się nie udało – podkreśla prof. dr hab. Jan Kreft. Z szefem Centrum Badań nad Zarządzaniem Algorytmicznym i kierownikiem Zakładu Zarządzania Algorytmicznego Politechniki Gdańskiej rozmawiał Karol Mórawski.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/04

Raport Specjalny | Cyberbezpieczeństwo – Secfense | Nie jestem gotowy na rozporządzenie DORA. Co mi grozi?

Rozporządzenie DORA zobowiązuje banki do wdrożenia mechanizmów silnego uwierzytelniania, czyli MFA. Czasu na to jest coraz mniej. Czy Komisja Nadzoru Finansowego rzeczywiście będzie wymagać takich rozwiązań i czy banki mają jeszcze szansę zdążyć z implementacją MFA? Co, jeśli im się to nie uda? Rozmawiamy o tym z Krzysztofem Goździem, dyrektorem ds. sprzedaży w firmie Secfense.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/04

Raport Specjalny | Cyberbezpieczeństwo – NASK | Biometria behawioralna i AI kształtują przyszłość bezpieczeństwa bankowości?

Głównymi filarami współczesnej bankowości są relacje z klientami i technologie, na jakich banki opierają swoje usługi. Bankowość internetowa dominuje w firmach, natomiast mobilna wyraźnie zakorzenia się w preferencjach klientów indywidualnych. Dziś interakcje online stanowią większość ruchów na linii klient-bank. Z jednej strony użytkownicy chcą korzystać z coraz nowocześniejszych rozwiązań i ułatwień; z drugiej – liczą, że bank ochroni ich przed zagrożeniami wyrastającymi w odpowiedzi na rozwój technologii.

CZYTAJ WIĘCEJ
wirtualny obraz laptopa, ikona ostrzegająca
BANK 2024/04

Raport Specjalny | Cyberbezpieczeństwo – Safesqr | Sztuczna inteligencja – szansa dla cyberprzestępców i… cyberobrońców

Do niedawna sztuczna inteligencja kojarzyła się osobom technicznym przede wszystkim z uczeniem maszynowym służącym na przykład do wykrywania anomalii w obserwowanym ruchu sieciowym. Ostatni rok gwałtownie zmienił podejście do tego tematu i na pierwszy plan wysunęły się LLM (Large Language Model) – duże modele językowe – które bardziej przypominają owoce wyobraźni autorów SF niż narzędzia statystyczne.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/04

Nowoczesny Bank Spółdzielczy | Modele działalności | Nie ma to jak dobre relacje

Ze względu na charakter współpracy banku z klientami na rynku usług bankowych, a szczególnie w segmencie kredytów, można wyróżnić dwa modele bankowości: transakcyjną (ang. transaction banking) i relacyjną (ang. relationship banking). Różnią się one między sobą głównie czasem trwania relacji banku z klientami i zakresem nabywanych produktów.

CZYTAJ WIĘCEJ
kłos, model traktora stosy monet
BANK 2024/04

Nowoczesny Bank Spółdzielczy | Prawo | Jak rolnik został konsumentem, choć tego wcale nie chciał

Uchwalone w poprzedniej kadencji parlamentu przepisy nadające rolnikom status konsumenta w relacjach z instytucjami finansowymi, stanowią najlepszą egzemplifikację związku frazeologicznego „wyświadczyć komuś niedźwiedzią przysługę”. Konsekwentny sprzeciw ze strony sektora bankowego i branży agro skłonił nową ekipę rządzącą do wycofania się z nieprzemyślanych regulacji.

CZYTAJ WIĘCEJ
wirtualne ikony e-mail
BANK 2024/04

Nowoczesny Bank Spółdzielczy | Technologie – Asseco Poland | Wyższy poziom klientocentryzmu dzięki AI – Studium przypadku

Sztuczna inteligencja i bankowość to idealnie dobrana para, która łącząc siły, ma szansę wynieść relacje z klientami na wyższy poziom. Banki zbierają i analizują ogromne ilości danych, które są podstawową siłą napędową AI. Uwzględniając etyczne i prawne aspekty, instytucje finansowe mogą tworzyć interesujące oraz trafiające w indywidualne potrzeby rozwiązania w każdym punkcie styku z klientem.

CZYTAJ WIĘCEJ
Książka do ekonomii
BANK 2024/04

Nauka i Edukacja Ekonomiczna | Raport PAB-WIB | Kiedy wzrośnie oprocentowanie depozytów?

Niska stopa oszczędności gospodarstw domowych pogarsza długoterminowe perspektywy rozwoju polskiej gospodarki. Choć banki mają wysoką nadpłynność i niską relację kredytów do depozytów, udział tych ostatnich w polskim PKB spada. Raport naukowców z Uniwersytetu Gdańskiego „Kierunki ewolucji depozytów bankowych i ich przyszła rola w rozwoju polskiego sektora bankowego” wyjaśnia, dlaczego oprocentowanie depozytów nie nadąża za inflacją, kreśli przyszłe scenariusze dla banków i deponentów i prezentuje kilka ważnych rekomendacji dla polityki instytucji finansowych i polityki publicznej.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/04

Wydarzenia i Opinie | Polskie Forum Akademicko-Gospodarcze | AI zmieni gospodarkę, ale i system oświaty

Polski system kształcenia osadzony jest w realiach sprzed ponad stu lat, w biznesie zaś tylko niewielki odsetek podmiotów dysponuje strategią transformacji cyfrowej. To najważniejsze wnioski z debaty poświęconej transformacji cyfrowej polskiej gospodarki w kontekście AI, jaka odbyła się w ramach tegorocznego Polskiego Forum Akademicko-Gospodarczego.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/04

Wydarzenia i Opinie | Forum Bankowe 2024 | Wyzwania wciąż się mnożą

Otwierając tegoroczne Forum Bankowe, dr Tadeusz Białek, prezes ZBP, podkreślił, że jest to największa sektorowa konferencja bankowości w Polsce. Dodał, że dziś mamy specyficzny okres dla banków. Wysokie zyski w sektorze w 2023 r., wynikały z wysokich stóp procentowych, które w kolejnych miesiącach będą spadały, tymczasem dochody odsetkowe stanowią 90% dochodów polskich banków.

CZYTAJ WIĘCEJ
legitymacja emeryta ZUS, banknoty
BANK 2024/04

Wydarzenia i Opinie | Kongres Edukacji Finansowej i Przedsiębiorczości | O emeryturze myślmy jak najwcześniej

Perspektywa przejścia na emeryturę jest dla zdecydowanej większości dwudziesto-, a nawet trzydziestolatków czystą abstrakcją. Świadomość, jak ważne jest zgromadzenie kapitału na spokojną starość, przychodzi po latach, wraz z założeniem rodziny. To jedno z najpoważniejszych wyzwań dla twórców programów uzmysłowiających potrzebę oszczędzania na cele emerytalne, gdyż działania edukacyjne powinno się rozpoczynać jak najwcześniej, nawet na etapie wczesnoszkolnym.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/04

Wydarzenia i Opinie | Fundacja Citi Handlowy im. Leopolda Kronenberga | Prof. Andrzej Rottermund laureatem XXV Nagrody im. Prof. Aleksandra Gieysztora

Uroczyste wręczenie jubileuszowej XXV Nagrody im. Prof. Aleksandra Gieysztora
odbyło się 14 marca br. na Zamku Królewskim w Warszawie. Fundacja Citi Handlowy wyróżniła
prof. Andrzeja Rottermunda za kultywowanie i ochronę dziedzictwa kulturowego w Polsce
i za granicą oraz za starania o zachowanie i rewitalizację zabytków Warszawy.

CZYTAJ WIĘCEJ
Paweł Minkina
BANK 2024/03

Od Redaktora Naczelnego | Znajomość ekonomii warunkiem funkcjonowania we współczesnym świecie

Dziś w świecie finansów nie sposób funkcjonować bez odpowiedniego zasobu wiedzy ekonomicznej, obejmującego również zasady bezpiecznego korzystania z dobrodziejstw gospodarki cyfrowej. Dynamiczne przemiany, które obserwujemy w sferze technologicznej, a które rzutują zarówno na kształtowanie się nowych modeli biznesowych, jak i oczekiwania konsumentów, uzmysławiają wszystkim, iż budowa świadomości finansowej Polaków jest naszym wspólnym, doniosłym zadaniem. Dla sektora bankowego edukacja klientów to przede wszystkim kluczowa inwestycja wzmacniająca relacje […]

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/03

Bankowość i Finanse | Kronika – marzec 2024

KADRY Dariusz Szwed złożył rezygnację z funkcji prezesa PKO Banku Polskiego z dniem 14 lutego br. Rada Nadzorcza odwołała zaś sześciu członków zarządu banku – Macieja Brzozowskiego, Marcina Eckerta, Pawła Gruzę, Wojciecha Iwanickiego, Andrzeja Kopyrskiego i Artura Kurcweila – i delegowała trzech członków rady do czasowego wykonywania czynności wiceprezesów. Pracami zarządu kieruje Szymon Midera, oprócz niego znaleźli się w nim Maciej […]

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/03

Bankowość i Finanse | Wywiad Miesiąca | Bezpieczeństwo to wartość broniąca idei bankowości

Sektor bankowy ma ogromną rolę do odegrania, natomiast trzeba do tego podejść bardzo konstruktywnie, zastanowić się, jakie wnioski wyciągnąć z przeszłości, by oferować bezpieczne produkty i stawiać na długoterminową relację z konsumentem. Bezpieczeństwo to wartość, która broni całej idei bankowości. Jest ono w moim odczuciu fundamentem, który obok innowacji zdeterminuje przyszłość sektora – twierdzi Tomasz Chróstny, prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, w rozmowie z Pawłem Minkiną.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/03

Bankowość i Finanse | Gospodarka | Finansiści o wyzwaniach gospodarczych

Nie tak tanie zero Francuski ekonomista i profesor MIT Olivier Blanchard wskazuje, że przejście na gospodarkę niskoemisyjną jest konieczne, ale będzie znacznie droższe, niż wskazują dotychczasowe szacunki. „Konieczne jest uświadomienie opinii publicznej, że ta transformacja będzie dla nas kosztowna” – przekonuje Blanchard. Jak zauważa, rządy będą musiały pożyczyć więcej pieniędzy, aby sfinansować przejście na zerową emisję netto, ponieważ płacenie za to […]

CZYTAJ WIĘCEJ
STRONA 15 Z 133