Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Początek roku to czas, w którym ekonomiści próbują przewidzieć, jaki będzie on dla branży finansowej. Powstał nowy koalicyjny rząd, słyszeliśmy zapowiedzi pierwszych decyzji, jakie zamierza podjąć. Niektóre z nich będą miały, bezpośredni bądź pośredni wpływ na polską gospodarkę. Nie można też zapominać o dynamicznie zmieniającej się sytuacji politycznej i ekonomicznej na świecie.
12 grudnia 2023 r. premier Donald Tusk wygłosił w Sejmie swoje trzecie w historii exposé. Głównymi jego punktami, inaczej niż w 2011 r., były kwestie bezpieczeństwa i międzynarodowe, jednak nie zabrakło też odniesień do gospodarki. Nowo wybrany szef rządu zapowiedział realizację obietnic wyborczych, w tym podwyżek dla budżetówki i nauczycieli, czy też wdrożenie ułatwień dla firm. Jeśli zostaną one zrealizowane, będą miały wpływ na naszą gospodarkę w obecnym roku.
Ekonomiści i rząd prognozowali, iż pod koniec 2023 r. rozpocznie się ożywienie polskiej gospodarki. Nasuwa się zatem pytanie, kto miałby je sfinansować, skoro banki udzielają coraz mniej kredytów inwestycyjnych największym przedsiębiorstwom. Podstawową przyczyną jest najpewniej wysoki poziom stóp procentowych.
Dynamiczny rozwój technologii AI stawia ogromne wyzwania nie tylko w kontekście budowy nowych systemów czy regulacji, ale także zmiany paradygmatu pracy. Dla pesymistów wiele zawodów skazanych jest na wyginięcie, dla optymistów to wielki krok w kierunku krótszego tygodnia pracy. Jak zatem ma wyglądać przyszłość współpracy ludzi i AI?
Kosztowna wojna Rachel Lyngaas, główna ekonomistka ds. sankcji Departamentu Skarbu USA, wskazuje, że wojna na Ukrainie znacząco szkodzi rosyjskiej gospodarce, zmuszając do przeznaczania jednej trzeciej krajowego budżetu na zbrojenia. „Rosyjska inwazja i okupacja części Ukrainy przyczyniły się do gwałtownie rosnących wydatków, deprecjacji rubla, rosnącej inflacji i osłabienia rynku pracy” – podkreśla ekonomistka. Jak wynika z szacunków Departamentu Skarbu USA, Moskwa wydała ponad 100 mld USD na zbrojenia, czyli prawie […]
Postęp technologiczny we współczesnej bankowości nie jest może tak spektakularny jak jeszcze kilkanaście lat temu, niemniej zmiany, jakie się obecnie dokonują, są równie przełomowe. W tym kontekście szczególnego znaczenia nabiera współdziałanie dostawców rozwiązań IT z sektorem bankowym, ale i właściwe podejście regulatorów, tak by tworzone regulacje stymulowały rozwój technologiczny, a nie stanowiły dlań bariery – to jeden z wniosków, płynących z pierwszej części dyskusji z udziałem przedstawicieli Forum Technologii Bankowych, które w tym roku obchodzi dwudziesty jubileusz swej działalności. Druga część debaty już za miesiąc. Debatę prowadził Paweł Minkina, redaktor naczelny „Miesięcznika Finansowego BANK”.
Statystyki mówią, że osoby powyżej 50–60. roku życia generalnie używają sztucznej inteligencji mniej, rzadziej niż osoby młodsze, co nie zmienia faktu, że jest ich mnóstwo. Marzeniem było, że komputery mają być dla wszystkich, więc to jest tylko i wyłącznie kwestia chęci, na pewno nie interfejs i nie logika stanowią tu przeszkodę. Do AI trzeba się przekonać, zrozumieć, że to nie jest trudne. Ja nie widzę tutaj najmniejszych ograniczeń – podkreśla
Maria Parysz, specjalistka od sztucznej inteligencji. Rozmawiał z nią Przemysław Barbrich.
Transformacja cyfrowa to w rzeczywistości transformacja kulturowa a nie technologiczna. Cała organizacja musi myśleć cyfrowo, a nie tylko dyrektor ds. cyfryzacji lub ktoś inny oddelegowany do tego obszaru. Jeśli wchodzę do banku i nie widzę przynajmniej kilku osób zajmujących się cyfryzacją oraz dedykowanego zespołu kierowniczego, to wiem, że poniesie on porażkę – wskazuje Chris Skinner, ekspert cyfrowych finansów. Rozmawiał z nim Maksymilian Stefański.
Deficyt programistów stanowi jedno z kluczowych wyzwań dla rozwiniętych gospodarek. Tylko na polskim rynku pracy brakuje ok. 150 tys. specjalistów z obszaru IT, i nie jest to ewenement na tle innych państw europejskich. Dla banków, tradycyjnie już przewodzących cyfrowej transformacji, problem ten jest szczególnie dotkliwy, dlatego coraz większe znaczenie zyskują rozwiązania niskokodowe i bezkodowe.
Aplikacje bankowe na smartfony przekształciły nasze telefony komórkowe w przenośne biura rachunkowe. Możemy w biegu sprawdzać salda, dokonywać przelewów, płacić rachunki i zarządzać kartami kredytowymi. To nie tylko wygoda, ale również zdolność do natychmiastowego reagowania na zmieniające się okoliczności finansowe.
Rozwój technologiczny i uzależnienie od energii elektrycznej sprawiły, że prąd stał się tym, czym dotąd była żywność – dobrem podstawowym, narzędziem politycznym i bronią. Skąd się bierze, co wpływa na jego cenę i czy można ją zamrozić?
Konto Mieszkaniowe, wprowadzone w ramach Programu Pierwsze Mieszkanie, znajduje się w cieniu Bezpiecznego Kredytu 2%, czyli innego jego elementu. O produkcie mniej mówi się w mediach, jest mniej popularny wśród klientów, a także samych banków. A szkoda, ma bowiem wiele zalet.
Bezpieczny Kredyt 2% cieszył się zainteresowaniem większym niż pierwotnie zakładano. Czy coś, w tym sam kredyt, może się zmienić w roku bieżącym?
Ostatnie lata śmiało można określić jako najbardziej niestabilny czas w polskiej gospodarce po przystąpieniu naszego kraju do Unii Europejskiej. Nieprzewidywalne zdarzenia, jak pandemia COVID-19 czy wybuch wojny za wschodnią granicą, powinny skłaniać Polaków do budowy poduszki finansowej. Należy jednak pamiętać, iż zdarzeniom tym towarzyszył skokowy wzrost inflacji, która – jak dobrze wiemy z doświadczeń historycznych – nie sprzyja gromadzeniu oszczędności.
Ostatnie lata gwałtownie zmieniły rynek pracy. Pandemia COVID-19 spowodowała, że nowe modele zatrudnienia – rozproszony, zdalny i hybrydowy – stały się w wielu firmach chlebem powszednim. Było to możliwe dzięki rozwojowi zarówno nowych technologii, jak i praktyk zdalnego zarządzania zespołami. Jednak wraz z przyzwyczajaniem się do zmian wyszło na jaw, że taki model pracy może zarówno przyczyniać się do rozwoju pracowników, jak i ich przytłaczać.
Jaki był rok 2023 i jaki będzie roku 2024 dla rynku kryptowalut? Czy bitcoin będzie miał konkurentów? O tym z Erykiem Szmydem, analitykiem rynków finansowych brokera XTB rozmawiał Artur Król.
Za zielone projekty uznawane są inwestycje, których realizacja prowadzi do powstania zeroemisyjnego źródła energii. A także inwestycje w nowe technologie, które prowadzą do redukcji emisji gazów cieplarnianych lub zwiększania pochłaniania gazów cieplarnianych.
Klienci oczekują od banków nie tylko sprawnej obsługi transakcji i wygodnych codziennych płatności, zwracają też uwagę na zaangażowanie społeczne. Odpowiedzialność społeczna i środowiskowa staje się zatem nie tylko wymogiem formalnym i konsekwencją wdrażanych regulacji, ale jest także odpowiedzią
na oczekiwania klientów, którzy kierują się tymi wartościami i tego samego oczekują od swojego banku.
Mówi się o nich „struktura równoległa” albo „banki równoległe”, chociaż jeszcze stosunkowo niedawno były strukturami lub bankami nielegalnymi. Cechę legalności zyskały dzięki nowojorskiemu ekonomiście Paulowi McCulleyowi, który podczas konferencji banku federalnego w Kansas City w 2007 r. nazwał w ten sposób niebankowe instytucje, czyli parabanki, które „znajdują się procesie przygotowania” do zdobycia statusu banku.
Argentyna to znany całemu światu bankrut-recydywista: w całej swojej historii dziewięciokrotnie ogłaszała niewypłacalność, w tym trzy razy w ciągu ostatnich 20 lat. Obecnie roczna inflacja sięga tam blisko 140%. Nowy prezydent kraju Javier Milei widzi rozwiązanie w porzuceniu peso na rzecz dolara. Oznaczałoby to likwidację banku centralnego, którego rolę przejęłaby amerykańska Rezerwa Federalna.
W kolejnym posiedzeniu Sekcji Banków Spółdzielczych i Banków Zrzeszających Związku Banków Polskich uczestniczyli nowi członkowie ZBP. W jej trakcie omówiono zagadnienia mające wpływ na funkcjonowanie sektora bankowości spółdzielczej w Polsce.
W kraju, liczącym dzisiaj 10,4 mln mieszkańców, banki spółdzielcze, bazujące na modelu niemieckich kas Raiffeisena, funkcjonują od 1911 r. Odgrywają dużą rolę w obsłudze rolnictwa i ludności nierolniczej z terenów wiejskich i małych miast. Nazywane są kasami wzajemnymi kredytu rolniczego (Caixas de Credito Agricola Mutuo – CCAM) lub w skrócie kasami rolniczymi.
Pogłębienie wiedzy na temat lokalnego sektora finansowego, przedstawienie wizji jego rozwoju oraz modeli biznesowych, a także integracja środowiska – te cele przyświecały twórcom Strategicznej Szkoły Polskiego Sektora Bankowości Spółdzielczej. Po czteroletniej przerwie, spowodowanej pandemią COVID-19, odbyła się druga edycja tego wydarzenia, jej hasło przewodnie brzmiało „Możemy, potrafimy, zrobimy”.
Polski sektor bankowy dość skutecznie kontroluje ryzyko kredytowe i poziom powstających w jego wyniku strat. Wskaźnik złych kredytów maleje, ale do poziomów w sektorach bankowych krajów Europy Zachodniej mamy spory dystans. Nie jest całkowicie nieprawdopodobny scenariusz makroekonomiczny, w którym gwałtowne pogorszenie sytuacji w krótkim czasie stanowiłoby bardzo duży problem dla polskiego sektora.
Cyfryzacja gospodarki jest katalizatorem zmian na rynku pracy, i nie chodzi wyłącznie o zaawansowane roboty, zdolne zastąpić człowieka w wykonywaniu kolejnych zadań. Upowszechnianie technologii cyfrowych wpływa na sposób rekrutacji pracowników, ich podejście do wykonywanych obowiązków, a nawet relacje pomiędzy zatrudnionymi w jednej firmie.
Nawet 2 mld zł finansowania z gwarancjami w ramach unijnego programu InvestEU może trafić w najbliższych dwóch latach do polskich przedsiębiorców dzięki umowie gwarancyjnej zawartej pomiędzy Europejskim Funduszem Inwestycyjnym a PKO Leasing.
Bezpieczeństwo sektora bankowego zalicza się do pięciu obszarów, będących przedmiotem szczególnego zainteresowania Związku Banków Polskich – zaznaczył dr Tadeusz Białek, prezes ZBP, podczas inauguracji konferencji Safebank 2023. Wątkiem przewodnim tegorocznej edycji wydarzenia było przeciwdziałanie przestępczości wymierzonej w tożsamość.
Wyrok, jaki zapadł w stanie Kolorado, daje nadzieję, że władze USA skutecznie zablokują byłemu prezydentowi powrót na polityczne salony świata. Choć, kto będzie chciał na nich z nim rozmawiać? Casus Trumpa pokazuje jednak, w jakim miejscu znalazła się amerykańska demokracja – jest jak pędzące auto, które za chwilę wypadnie na ostrym zakręcie. A świat bez USA, jakie dzisiaj znamy, nie będzie już ten sam. Choć już teraz nie jest dobrze.
Salony, w tym i te polityczne, powoli tracą swoją magię. Być może i dlatego, że więcej w nich przepychanek niż rzeczowych, a przy tym spokojnych i taktownych, rozmów i zachowań. To zresztą swoisty signum temporis, dotykający nie tylko salonów.
Jolanta Sochaczewska, Zastępca Prezesa Zarządu Banku Spółdzielczego w Zgierzu podczas Strategicznej Szkoły Polskiego Sektora Bankowości Spółdzielczej zwróciła uwagę na wystąpienie profesora Piotra Płoszajskiego.