Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
W ostatnich dniach komitet ds. prawnych Komisji (UE) opublikował bardzo ważny dokument „Draft Report with recommendations to the Commission on a Civil liability regime for artificial intelligence”. Rekomendacje tam zawarte mają istotne znaczenie zarówno dla twórców AI, jak i podmiotów, osób, które z niej korzystają.
Cyfryzacja naszego świata powoduje, że z coraz większą śmiałością podchodzimy do nowych technologii, które na dobre wchodzą do naszego życia. Coraz więcej miast staje się „smart”, a inteligentne domy czy samochody nie budzą już takich emocji, jak w ostatniej dekadzie.
Jakiś czas temu mieliśmy okazję poznać pierwsze założenia, dość konkretne dla strategii sztucznej inteligencji (Biała Księga) oraz strategii w zakresie danych dla Unii Europejskiej. W końcu przyszedł czas na podobne „ćwiczenie” dla sektora finansowego. Komisja Europejska ogłosiła publiczne konsultacje ws. nowej strategii finansów cyfrowych.
Chciałbym poruszyć istotną kwestię, i zarazem wyzwanie, jakim jest stworzenie odpowiednich ram prawnych dla płatności bardziej przyjaznych człowiekowi ‒ w kontekście procesów licencyjnych. Jest to przecież jeden z warunków na drodze do pełnej cyfryzacji i stopniowego odchodzenia od tradycyjnych, często uciążliwych sposób płatności.
Bank Rozliczeń Międzynarodowych opublikował raport „Payment aspects of financial inclusion in the fintech era”, zawierający wiele ciekawych rozwiązań, które jeszcze nie są obecne na naszym rynku. Ważnym dla fintechów stwierdzeniem jest, że włączenie finansowe zaczyna się od płatności.
Komisja Europejska rozpoczęła konsultacje dotyczące odnowionej Strategii Zrównoważonego Finansowania, które potrwają do 15 lipca 2020 r. Przyśpieszenie w pracach nad nową strategią jest po części związane z obecną sytuacją spowodowaną pandemią Covid-19.
Ostatnie stanowisko KNF ws. finansowania przez banki klientów korporacyjnych w obliczu pandemii koronawirusa to dobra okazja, żeby przybliżyć nieco zasady dotyczące oceny zdolności kredytowej, której dokonują banki wobec swoich klientów.
Edukacja finansowa jest mi szczególnie bliska, zarówno na poziomie eksperckim, jak i szkolnym. Uważam, że bez poszerzania naszej świadomości trudno będzie o dalszy rozwój innowacji, a przynajmniej przebiegał on będzie wolniej. Obecna sytuacja pokazuje jak ważne jest tworzenie rozwiązań, które pogłębiają naszą cyfrową i finansową świadomość już od najmłodszych lat, również ze względu na bezpieczeństwo nasze i naszych finansów.
Jaką wiedzę i kompetencje powinna mieć sztuczna inteligencja w sektorze finansowym? Pytanie jest oczywiście w pewien sposób podchwytliwe, bo czy sztuczna inteligencja może mieć wiedzę? I jeżeli tak, to jak ją oceniać i w jakich kategoriach?
Do napisania tego felietonu zainspirował mnie wpis Tomasza Wardziaka na temat tego, jak może wyglądać przyszłość płatności na świecie. Co do jednego praktycznie wszyscy są zgodni – będzie bezgotówkowo. Gotówka nie zniknie jednak tak szybko, bo stoją za nią atuty wykraczające poza pojęcie wygody.
Crowdfunding, czyli finansowanie społecznościowe może okazać się w najbliższych miesiącach swoistym spiritus movens odbudowy sektora mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw. Obecny kryzys związany z Covid-19 pokazuje jak w trudnych czasach istotne jest współdziałanie i wzajemna pomoc.
Sztuczna inteligencja i narzędzia ją wykorzystujące mogą przynieść wiele dobrego, dopóki działają zgodnie z założeniami. Co jednak, jeżeli AI zacznie działać bardziej autonomicznie niż zakładał jej twórca lub popełni na tyle istotny błąd, że wywoła negatywne skutki w przestrzeni publicznej?
Niedawno pisałem na temat listy barier dla rozwoju innowacji finansowych opublikowanych przez UKNF. Obiecałem wtedy, że zajmę się też pozostałymi obszarami, które mogą wpływać na spowolnienie lub zahamowanie tego rozwoju. Teraz więc o tym, co zaprezentowano w obszarze bankowym i zaproponuję kilka kwestii, które moim zdaniem „gdzieś umknęły”, a których usunięcie mogłoby przyśpieszyć rozwój innowacji finansowych.
Parlament Europejski opublikował niedawno bardzo ciekawy dokument „The ethics of artificial intelligence: Issues and initatives”. Jest to pozycja ciekawa m.in. ze względu na praktyczne podejście do tematu wykorzystania AI w różnych obszarach naszego życia.
11 marca 2020 r. Emerging Payments Association opublikowała ciekawy dokument „The Future of Payments Regulation. Voices of the EPA”. Ciekawy, bo to interesująca propozycja co do zakresu PSD3, które być może jest już za rogiem.
Prawnik przyszłości. To ostatnio modny temat na wielu konferencjach i wydarzeniach branżowych, szczególnie w kontekście tzw. LegalTech czy RegTech. Dużo czasu poświęca się dyskusji nad tym, jaki powinien być i jak powinien się do tego przygotować, jakie kompetencje będą mu i zarazem wspieranemu biznesowi najbardziej potrzebne.
Dyskusja o sztucznej inteligencji skłoniła mnie do przybliżenia zagadnienia przetwarzania danych osobowych (i nieosobowych) przez algorytm AI. Nie jest to zagadnienie łatwe i nadal mamy wiele niewiadomych.
Jednym z najbardziej istotnych obszarów, które zostały poruszone w Białej Księdze w sprawie sztucznej inteligencji jest problematyka spełnienia i opracowania obowiązkowych wymogów prawnych przy tworzeniu i wykorzystywaniu rozwiązań opartych o AI.
Komisja Europejska opublikowała ważny dokument „White Paper On Artificial Intelligence – A European approach to excellence and trust”, który choć nie jest konkretną propozycją legislacyjną, to jednak pokazuje w którym kierunku mogą pójść prace nad sztuczną inteligencją w Unii Europejskiej i państwach członkowskich.
Myśląc o transformacji cyfrowej w organizacji niekiedy zapominamy o tym, jak bardzo istotna może być zmiana mentalności i podejścia ludzi, którzy są z nią związani. Z czym wiąże się ta zmiana i jak wpływać może ona na podejście do regulacji?
25 lutego 2020 r. w siedzibie UKNF odbyło się spotkanie Zespołu roboczego ds. rozwoju innowacji finansowych (#FinTech), gdzie zostały zaprezentowane zidentyfikowane bariery dla rozwoju fintechów. O samym spotkaniu można napisać tyle, że było przeprowadzone w charakterze otwartej i merytorycznej, a także partnerskiej dyskusji.
W połowie lutego 2020 r. na stronie Rządowego Centrum Legislacji pojawił się projekt rozporządzenia w sprawie dokumentów związanych z czynnościami bankowymi, sporządzanych na informatycznych nośnikach danych. Projekt znajduje się obecnie na etapie komisji prawniczej i założyć należy, że większych zmian już nie uświadczymy.
19 lutego 2020 r. Komisja (UE) opublikowała dokument niezwykle istotny dla dalszego rozwoju fintechów, w tym banków, który zaowocuje – miejmy nadzieję – konkretnymi rozwiązaniami legislacyjnymi w najbliższym czasie. Tym dokumentem jest „European strategy for data”, który zawiera konkretne (no prawie…) propozycje co do kierunku zmian legislacyjnych w takich obszarach jak Digital ID czy biometria.
W poprzednim artykule „Czego potrzeba do stworzenia nowoczesnej bankowości 2.0?” pisałem o wyzwaniach jakie stawiają przez fintechami, w tym bankami − prawo i regulacje. Dzisiaj o miękkim, ale nie mniej istotnym obszarze, jakim są ludzie i kultura organizacji, warunkująca transformację cyfrową i lepsze doświadczenia użytkowników
Modne ostatnio określenia Open Banking, Bank X czy Digital Bank mogą wywołać niemałe zamieszanie i dezorientację. Mówimy i piszemy często o końcu otwartej bankowości (nieudanym eksperymencie?) i przejściu do fazy Open X, która opiera się na współpracy banków i fintechów, w obawie przed ofensywą BigTechów.
Wykorzystanie metod biometrycznych może mieć zastosowanie nie tylko przy płatnościach czy on-boardingu klienta, ale również przy identyfikacji osób dla celów bezpieczeństwa.
Wejście na rynek fintechów to wyzwanie nie tylko w kontekście konkurencji, ale również regulacji ostrożnościowej i wpływu działalności tych podmiotów na stabilność finansową i ochronę klientów. Jest to temat często pomijany, a jednak bardzo istotny wobec pojawiających się nowych modeli biznesowych i produktów oraz usług, które nie zawsze są dobrze rozpoznane.
Bank Rozliczeń Międzynarodowych (BIS) jest ostatnio bardzo aktywny, jeżeli chodzi o publikacje dotyczące szeroko rozumianych innowacji finansowych. Kolejny na liście jest raport „Policy responses to fintech: a cross-country overview”. Dokument o tyle ciekawy, że pokazuje „jak to robią w innych krajach” i może stanowić dobrą inspirację dla krajowych regulatorów oraz prawodawcy.
24 stycznia 2020 r. Komisja Nadzoru Finansowego opublikowała komunikat w sprawie wykorzystania chmury obliczeniowej w sektorze finansowym. Dzisiaj, zaczynamy bardziej szczegółową analizę komunikatu. A na pierwszy ogień weźmiemy umowę z dostawcą w kontekście właściwego prawa i ochrony RODO.
3 lutego 2020 r. Europejski Urząd Nadzoru Bankowego opublikował raport „EBA Report on the benchmarking of diversity practices at European Union level under article 91(11) of Directive 2013/36/EU”. Z raportu wynika, opierając się na danych z 2018 r., że nadal spora część instytucji finansowych (ok. 42%), w tym banków i firm inwestycyjnych nie wprowadziła polityki różnorodności (diversity policy).