Najnowsze wydanie miesięcznika BANK dostępne w sklepach i online Sprawdź szczegóły i zapisz się na prenumeratę roczną -20% 
W poniedziałek, 22 października, odbędzie się posiedzenie Sejmowej Komisji Polityki Senioralnej, podczas którego przedstawiciele UOKiK, Ministerstwa Finansów oraz Ministerstwa Przedsiębiorczości i Technologii będą dyskutować na temat obecnych i przyszłych regulacji dotyczących umowy świadczeń dożywotnich i odwróconego kredytu hipotecznego.
W otwarciu Kongresu Sektora Pożyczkowego uczestniczyli prezesi trzech organizacji – Monika Zakrzewska z Fundacji Rozwoju Rynku Finansowego, Jarosław Ryba, reprezentujący Polski Związek Instytucji Pożyczkowych oraz Andrzej Roter z Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych (KPF).
Barometr Rynku Consumer Finance, określany co kwartał w badaniu „Sytuacja na rynku consumer finance” Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych oraz Instytutu Rozwoju Gospodarczego SGH, wzrósł w II kwartale 2018 roku z 57,2 do 58,4 punktu. To trzynasty z kolei odczyt tego wskaźnika powyżej 50 punktów, oznaczający spodziewaną dodatnią dynamikę kredytu konsumpcyjnego w nadchodzącym roku.
W 2017 roku przeciętna wartość udzielonej pożyczki po raz pierwszy przekroczyła poziom 2 tys. zł i osiągnęła poziom 2 122 zł. Jest to wzrost o 30% w stosunku do średniej wartości pożyczki odnotowanej w 2016 roku, a w porównaniu z rokiem 2008 – o 137%. Tak wynika z raportu „Sektor instytucji pożyczkowych w Polsce”, stworzonego na bazie ankiety przeprowadzonej wśród instytucji pożyczkowych, zrzeszonych w Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych.
Proponowane zmiany w przepisach dotyczących przedawnień roszczeń majątkowych będą w większym stopniu chronić dłużników. Eksperci ostrzegają, że może być to wykorzystywane przez grupę nieuczciwych konsumentów, którzy zyskają więcej narzędzi, by uniknąć spłaty zaległych zobowiązań. Takie zmiany mogą mieć poważne konsekwencje dla rynku.
Ponad 2,5 mln Polaków ma problem z terminową spłatą swoich zobowiązań. Niespłacone długi są ogromnym problemem dla całej gospodarki i sektora przedsiębiorstw, które przeznaczają 5-6 proc. całości swoich kosztów, żeby sobie z tym poradzić.
Eksperci Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych oraz Instytutu Rozwoju Gospodarczego SGH, w ramach kwartalnego badania rynku consumer finance, zapytali Polaków o formy oszczędzania w przypadku posiadania wolnych środków. Największy odsetek gospodarstw domowych, biorących udział w badaniu, zadeklarował oszczędzanie w formie gotówki. W ten sposób wolne środki gromadzi aż 53,7% badanych.
Od kilku lat jesteśmy świadkami głębokiej przebudowy modelu egzekucji komorniczej. Przywołać wystarczy tu chociażby ograniczenie możliwości wyboru komornika, które obowiązuje od listopada 2015 r., liczne zmiany wprowadzone we wrześniu 2016 r., kiedy to istotnie zwiększono elektronizację postępowania egzekucyjnego (elektroniczne zajęcie rachunku bankowego, prowadzenie korespondencji z organami podatkowymi w formie elektronicznej), czy zmiany w zakresie skargi na czynności komornika.
Firmy, których dane zostały uwzględnione w raporcie Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych, udzieliły pożyczek o wartości 2,2 mld zł w I połowie 2017 roku, co oznacza wzrost o 22,4% r/r. W ostatnich latach obserwowana jest jednak zmienność dynamiki wzrostu, co świadczy o dużej wrażliwości tego sektora na zmiany regulacji.
Co piąty konsument w Europie płaci faktury po terminie, a 3% nie płaci wcale. W Polsce, w ponad połowie przypadków, powodem opóźnienia jest po prostu zapominanie o terminie płatności – tak wynika z badań „Europejskie Praktyki Płatnicze”, przeprowadzonych na zlecenie firmy EOS KSI przez Kantar TNS.
15 proc. osób zaakceptowałoby oszukańcze zachowania wobec firm ubezpieczeniowych – wynika z badania Moralność Finansowa Polaków 2017. O tym, że nie są to czcze deklaracje wiedzą ubezpieczyciele. Z danych najnowszego raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń na temat przestępstw wynika, że klienci chcieli wyłudzić w 2016 r. prawie 226 mln zł, o ponad 34 mln zł więcej niż rok wcześniej. W BIG InfoMonitor znajduje się obecnie 88,5 tys. dłużników wpisanych z powodu nieopłaconych rat ubezpieczeń, czy też roszczeń.
Postrzeganie zaburzeń funkcjonowania instytucji to jeden z elementów, który posłużył do oceny moralności finansowej Polaków. Wyniki badania przedstawione w raporcie „Moralność finansowa Polaków”1 wykazały, że najsurowiej oceniamy wysokość prowizji w firmach finansowych, jasność przekazu proponowanych ofert oraz wysokość wypłat ubezpieczeń. Badanie ukazało także stosunek społeczeństwa do osób zadłużonych. Zatem, którym narzędziom rynku finansowego ufamy bardziej? Czy osoby unikające oddawania długów są w Polsce źle postrzegane w swoim środowisku?
Drugim z wyznaczników moralności finansowej społeczeństwa, po stopniu przyzwolenia na nadużycia finansowe, jest ocena działań instytucji finansowych. Czy Polacy postrzegają ich działania jako uczciwe? Czy uważają ich oferty za rzetelnie? Na te i inne pytania odpowiedź znajdziemy w najnowszym raporcie „Moralność finansowa Polaków”.
KPF opublikowała IV edycję raportu: Giełdy wierzytelności w Polsce. Portfel wierzytelności, wystawiony na sprzedaż za pośrednictwem giełd wierzytelności, które działały w II kwartale 2017 roku na polskim rynku, to już 144 784 dłużników, których łączna wartość zadłużenia osiągnęła poziom 3,4 mld PLN. Średnia wartość długu, która przypada na jednego dłużnika wyniosła 23,49 tys. PLN.
Zliberalizowana ustawa o upadłości konsumenckiej, obowiązująca od 2015 r., jest bardzo często uznawana za stworzoną idealnie pod potrzeby konsumentów i bezdyskusyjnie popieraną społecznie. Wyniki badania Moralność Finansowa Polaków 2017, wydają się jednak przeczyć tym ocenom. Według badania Polacy wykazują się bowiem niezwykle konserwatywnym podejściem do obowiązku spłacania długów.
W ramach budowy Unii rynków kapitałowych, w ślad za opublikowaną pod koniec 2015 r. Zieloną Księgą w sprawie detalicznych usług finansowych, Komisja Europejska opracowała dokument pt. „Plan działania w dziedzinie konsumenckich usług finansowych”. W prace nad realizacją głównych celów tej inicjatywy zostało zaangażowanych wiele podmiotów z krajów należących do UE, m.in. krajowych organów nadzorczych, organizacji konsumenckich czy wreszcie dostawców usług finansowych. Z racji swej przynależności do europejskiej platformy samorządowej sektora kredytowego EUROFINAS, nad propozycjami zmian treści dokumentu pracuje także Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce.
Widoczne są pierwsze sygnały pogorszenia nastrojów konsumentów – to wniosek, jaki płynie z ostatniej edycji badania „Sytuacja na rynku consumer finance”, prowadzonego cyklicznie przez Konferencję Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce oraz Instytut Rozwoju Gospodarczego SGH. W III kwartale 2017 r. wskaźnik Barometru Rynku Consumer Finance spadł z 58 do 55,5 punktu. Pomimo, że jest to już dziesiąty z kolei odczyt, w którym wartość Barometru przekracza poziom 50 punktów, to obecne wskazanie jest na poziomie najniższym od dwóch lat.
Jednym z wyznaczników etycznej kondycji społeczeństwa w kwestii gospodarczej jest stopień przyzwolenia i zakres nadużyć konsumenckich. Nawet przewinienia dotyczące drobnych kwot, jak przywłaszczanie sobie bezpodstawnie wydanej reszty lub nieczytanie warunków umowy kredytowej, które pozornie uderza tylko w kredytobiorcę, mają wpływ na funkcjonowanie firm i instytucji, a w konsekwencji – całej gospodarki.
W minioną sobotę, 15 lipca, weszła w życie „Ustawa o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami”. Jej uzupełnieniem jest szereg aktów wykonawczych. Jak zawsze, sezon urlopowy nigdy nie sprzyja zwróceniu społecznej uwagi na rzeczy istotne. Szkoda, bo ustawa ta jest wyjątkowo istotna! To jeden z najważniejszych aktów prawnych regulujących rynek mieszkaniowych kredytów hipotecznych, relacji klienta z bankiem – a dokładniej – funkcjonowania pośredników kredytowych.
– Umniejszanie znaczenia takich obszarów życia gospodarczego, jak windykacja należności czy też egzekucja sądowa stanowi najprostszą zachętę do nierzetelności w obrocie i hazardu moralnego – podkreślił prezes Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce (KPF) Andrzej Roter, rozpoczynając pierwszą edycję Targów Zarządzania Wierzytelnościami.
