Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Podczas Kongresu Finansowania Nieruchomości rozmawialiśmy z prof. Waldemarem Rogowskim, dyrektorem Instytutu Finansów Korporacji i Inwestycji SGH, głównym analitykiem Grupy BIK. Pytaliśmy m.in. czy Bezpieczny Kredyt 2% był dobrym pomysłem, a jeśli tak, to dla kogo?
120 studentów i absolwentów odbierze klucze do własnego lokum w ramach programu „Mieszkanie dla absolwenta” w Białymstoku. W ten sposób samorząd chce zatrzymać w mieście najlepszych absolwentów i studentów kończących studia, poprzez zapewnienie im preferencyjnych warunków najmu. Inwestycja pochłonęła 57 mln zł, z czego większość stanowiło dofinansowanie z Banku Gospodarstwa Krajowego.
Przez 20 lat obecności Polski w Unii Europejskiej PKB naszego kraju wzrosło trzykrotnie, a bilans sektora bankowego niemal pięciokrotnie – przypomniała Elżbieta Czetwertyńska, prezes zarządu Citi Handlowy, prowadząc debatę poświęconą perspektywom dla polskiej branży bankowej w kontekście makroekonomicznym podczas X. Konferencji Wyzwania Bankowości.
W pierwszych trzech kwartałach 2024 roku akcja kredytowa w segmencie mieszkaniowym osiągnęła poziom 66,4 mld zł – przypomniał główny analityk BIK, prof. Waldemar Rogowski w wystąpieniu wprowadzającym do pierwszego panelu Kongresu Finansowania Nieruchomości 2024 (KFN). Sesja ta poświęcona była problematyce finansowania hipotecznego, kredytom hipotecznym oraz głównym wyzwaniom, pojawiającym się w tej sferze.
Sprzedaż nowych mieszkań na największych rynkach w III kwartale okazała się słaba. W większości miast wyniki były gorsze niż w II kwartale. Łącznie deweloperzy sprzedali w III kwartale ok. 9,2 tys. mieszkań (-6,9% kdk), czytamy w komunikacie prasowym JLL.
Zmniejszenie do 500 m minimalnej odległości od zabudowy mieszkaniowej dla wiatraków pozwoli na uwolnienie 32.500 km kw. powierzchni, co oznacza zwiększenie dopuszczalnego obszaru pod potencjalne inwestycje w lądową energetykę wiatrową (LEW) aż o 44 proc. – napisał resort klimatu w OSR do projektu tzw. ustawy odległościowej. Przewiduje, że w ciągu kilku lat powstanie kolejne 3,5 GW w LEW.
Drugi kwartał 2024 roku przyniósł wyraźny spadek aktywności na rynku kredytów mieszkaniowych, zarówno pod względem liczby, jak i wartości nowo udzielonych kredytów. Według najnowszego raportu AMRON-SARFiN, w okresie od kwietnia do czerwca 2024 r. banki w Polsce zawarły 45 434 umowy kredytowe na łączną kwotę 19,118 mld zł. W porównaniu z I. kwartałem 2024 r. oznacza to spadek o 29,56% w liczbie udzielonych kredytów oraz o 28,87% w ich wartości.
Zdaniem Adama Czerniaka z Polityki Insight rozwiązanie problemów mieszkaniowych wymaga złożonych działań na różnych poziomach i kierowanych do różnych grup na rynku.
Czerwiec w sektorze deweloperskim upłynął pod znakiem lekkiego odbicia sprzedaży i stabilizacji cen. Według danych Otodom Analytics deweloperzy działający na siedmiu rynkach głównych sprzedali o 6% więcej lokali niż miesiąc wcześniej. Z kolei średnie ceny mieszkań za mkw. utrzymały się na zbliżonym do majowego poziomie. Wiele wskazuje na to, że rynek ze spokojem obserwuje, co dzieje się z planowanym nowym programem wsparcia kredytobiorców i nie poddaje się gorączce, jaka rozpoczęła się przy zapowiedziach jego poprzednika, czyli BK2%, czytamy w informacji prasowej Firmy.
W 2023 roku wybudowano zdecydowanie mniej domów niż poprzednio, ale ceny działek nie zaczęły spadać. Wyhamował wzrost cen. Również oddano do użytkowania mniej mieszkań niż przed rokiem. Spadła także liczba mieszkań, na których budowę wydano pozwolenia lub dokonano zgłoszenia z projektem budowlanym oraz liczba mieszkań, których budowę rozpoczęto.
– Polityka mieszkaniowa państwa jest bardzo ważnym zagadnieniem. Ostatni dokument, który funkcjonuje jest z 2016 roku. Od tego czasu bardzo wiele się zmieniło. Wahania są olbrzymie, nierównowaga pomiędzy popytem i podażą przekłada się na duże wzrosty cen – powiedział Paweł Preuss, partner EY, Lider Rynków Finansowych w Polsce, w rozmowie z ISBnews.TV.
Wysokie ceny sprawiły, że część Polaków odsunęła remonty na później, albo ograniczyła ich zakres. Zapotrzebowanie na prace remontowe znacznie spadło co widać w rejestrach dłużników BIG InfoMonitor i bazie BIK.
Jak program Mieszkanie na Start może wpłynąć na popyt na rynku mieszkaniowym? Eksperci JLL komentują zasady, kryteria, ograniczenia i znaczenie rządowego programu kredytowego Mieszkanie na Start dla rynku mieszkaniowego, dla klientów, deweloperów, banków w Polsce. Co będzie miało kluczowe znaczenie, jakie są prognozy?
W historii polskiego rynku mieszkaniowego wydarzyło się to już kilkukrotnie. O północy 31 grudnia, a dokładniej ostatniego dnia roboczego w roku, o tej godzinie, o której zostają zamknięte biura sprzedaży lub oddziały banków, jakaś porcja popytu „wyparowuje”. Zapewne niebawem zaczną się akademickie dyskusje, czy to coś co znika, powinno się nazywać popytem, czy też nie. Jakkolwiek to nazwać, jest to fakt: jakaś część potencjalnych nabywców, która chciała, a z różnych powodów nie zdołała złożyć wniosków w ramach programu dopłat do kredytu hipotecznego, nie pojawiła się już w biurach sprzedaży w styczniu 2024 roku, pisze ekspert JLL Kazimierz Kirejczyk, Housing Strategy Advisor.
Czy kredyt hipoteczny w perspektywie 10 lat będzie instrumentem powszechnym, czy też stanie się dobrem luksusowym? – to jedno z wielu pytań postawionych uczestnikom debaty poświęconej przyszłości kredytowania mieszkalnictwa, która odbyła się podczas Forum Bankowego 2024.
41 organizacji pracodawców i związkowców, w tym Konfederacja Lewiatan, zwróciło się z apelem do premiera o przywrócenie zwrotu części wydatków na materiały budowlane zakupione na cele mieszkaniowe, czytamy w komunikacie prasowym Konfederacji Lewiatan.
Agencja poinformowała w czwartek (7.03.2024), że stagnacja gospodarcza w Republice Federalnej ogranicza możliwości biznesowe instytucji finansowych i prawdopodobnie w ciągu najbliższych 12–18 miesięcy obniży jakość kredytów.
W 2023 r. rynek kredytów hipotecznych odnotował wyraźny wzrost w porównaniu z poprzednimi latami. Głównie za sprawą programu Bezpieczny Kredyt 2% oraz decyzji Rady Polityki Pieniężnej, która we wrześniu 2023 r. po raz pierwszy od ponad trzech lat zdecydowanie obniżyła stopę referencyjną NBP. Mimo że sektor bankowy udzielił rekordowej liczby kredytów, to osiągnięty wynik liczbowy pozostaje na poziomie z 2004 r. i wynosi 162 tys. O dynamice i wartości rynku świadczy jednak wartość akcji kredytowej – w 2023 r. uplasowała się na poziomie 62,8 mld zł i była ponad czterokrotnie wyższa niż w roku 2004, kiedy wyniosła 15,2 mld zł.
Firma szkoleniowa DEWAY zaprasza na webinarium na którym przedstawi najczęściej pojawiające się problemy praktyczne na tle obowiązywania nowej ustawy oraz odpowie na najczęściej pojawiające się pytania.
W 2025 roku deweloperzy przekażą nabywcom nie więcej niż 117 tys. nowych mieszkań – ocenia Polski Związek Firm Deweloperskich, komentując dane GUS.
– Jeśli nowy program mieszkaniowy zapowiedziany przez rząd będzie racjonalnie skalibrowany, to jest szansa, że w 2024 roku wzrost cen mieszkań będzie na poziomie kilku procent. Jeśli natomiast dostęp do tych tanich kredytów będzie bardzo szeroki i łatwy, to można się spodziewać, że mieszkania znowu zdrożeją o kilkanaście procent – mówi Bartosz Turek, główny analityk HRE Investment Trust.
Rok 2023 przejdzie najpewniej do historii jako czas najdynamiczniejszego ożywienia na rynku mieszkaniowym. Oferta sprzedaży topniała w oczach, a ceny mieszkań pięły się w górę. Rok zakończyliśmy szałem na Bezpieczny Kredyt 2%, którego można było uniknąć.
Trzeba stworzyć spójną i długofalową strategię mieszkaniową dla Polski, odblokować grunty pod zabudowę, skończyć z nieuprawnionymi odwołaniami od decyzji administracyjnych oraz wprowadzić zachęty podatkowe.
To cztery kluczowe wnioski, jakie opracowali eksperci z Platformy Mieszkaniowo – Budowlanej Pracodawców RP dla nowego rządu na pierwsze 100 dni. Premiera postulatów miała miejsce 27 listopada 2023 r. podczas śniadania prasowego w Polskiej Agencji Prasowej w Warszawie. Do udziału zaproszono przedstawicieli wszystkich partii politycznych, czytamy w informacji PZFD.
Trzeci kwartał 2023 roku przyniósł dynamiczne wzrosty skali kredytowania hipotecznego. W tym okresie banki udzieliły 40 749 kredytów mieszkaniowych, czyli o 32,31% więcej w porównaniu do poprzedniego kwartału. Wzrost o 40,20% zanotowano również w ujęciu wartościowym – III kwartał br. zamknięto wynikiem 15,843 mld zł. Są to wyniki porównywalne z tymi osiągniętymi na rynku w pierwszej połowie ubiegłego roku, a więc okresie poprzedzającym głęboki kryzys z przełomu lat 2022 i 2023.
12 279 – budowę tylu nowych mieszkań rozpoczęli deweloperzy w październiku bieżącego roku, to o 0,6 proc. więcej niż we wrześniu. W ujęciu rocznym wciąż notowane są jednak spadki, podkreślają eksperci z PZFD.
Wakacje kredytowe powinny być skierowane do tych kredytobiorców, którzy faktycznie mają problem ze spłatą kredytu, uważa doradca Donalda Tuska i przyszły poseł Platformy Obywatelskiej (PO) Andrzej Domański. Podkreślił, że koalicjanci nie uzgodnili jeszcze stanowiska w tej sprawie.
Jak zabezpieczyć potrzeby mieszkaniowe Polaków? pod tym hasłem odbyła się debata zorganizowana przez Polski Związek Firm Deweloperskich i Pracodawców RP. Pretekstem do zorganizowania spotkania w gronie ekspertów była inauguracja stworzonej w ramach Pracodawców RP „Platformy Mieszkaniowej”.
Liczba nowych budynków mieszkalnych oddanych do użytkowania w I poł. 2023 r. wyniosła 54,4 tys., tj. o 0,3% mniej r/r, podał Główny Urząd Statystyczny (GUS). Łączna ich kubatura wyniosła 52,2 mln m3 – o 0,9% więcej r/r. Budynki jednorodzinne stanowiły 97,6% wszystkich budynków przekazanych do eksploatacji. W budynkach wielorodzinnych (2,4%) ulokowanych zostało 47,9% mieszkań oddanych do użytkowania we wszystkich nowych budynkach mieszkalnych. Do eksploatacji przekazano w I półroczu tego roku 11,2 tys. nowych budynków niemieszkalnych oraz rozbudowano 1,2 tys. (odpowiednio o 1,3% mniej i 3,2% więcej niż w roku poprzednim). Łączna powierzchnia użytkowa nowych i rozbudowanych budynków niemieszkalnych wyniosła 8,0 mln m2, o 3,1% mniej niż w analogicznym okresie 2022 r.
Wzrost cen energii i paliw, materiałów budowalnych, wynagrodzeń oraz wysokie koszty finansowania, przekładające się na ograniczenie popytu na nieruchomości, okazały się wyjątkowo trudnymi okolicznościami dla działania branży budowalnej. Efekt? Jest to jeden z sektorów polskiej gospodarki, w którym jakość rozliczeń z bankami i partnerami pogorszyła się przez 12 miesięcy najbardziej, wynika z danych zgromadzonych w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor i bazie informacji kredytowych BIK. Choć w budownictwie wciąż przeważają nastroje pesymistyczne, powoli jednak przybywa optymistów. Widać ku temu również powody w saldzie zaległości, firmy wznoszące budynki powiększają je wolniej, a przedsiębiorstwa budujące drogi i mosty systematycznie je obniżają, poinformowała Grupa BIK.
Największe organizacje branżowe złożyły na ręce Elżbiety Witek, marszałek Sejmu RP wspólny apel o dalsze procedowanie komisyjnego projektu ustawy o ograniczeniu biurokracji i barier prawnych. Powód? Przeciwdziałanie kryzysowi w budownictwie mieszkaniowym, poinformował PZFD.