Sygnały: maj 2013

PO HIPOTEKĘ DO BERLINA?

Polska jest na 22. miejscu w Unii Europejskiej pod względem wysokości oprocentowania kredytów hipotecznych – podał Eurostat. Badanie oparto na danych z III kw. 2012 r., gdy WIBOR 3M (obok marży bankowej składnik oprocentowania kredytów hipotecznych) był na przeciętnym poziomie niespełna 5,1 proc. Dla porównania EURIBOR 3M (składnik oprocentowania w krajach unii walutowej) wynosił w tym samym czasie średnio niewiele poniżej 0,4 proc., a więc aż o 4,7 pkt. proc. mniej niż w Polsce. Najniższe oprocentowanie kredytów w przygotowanym zestawieniu należy do Finlandii. Tam średnia wynosi zaledwie 1,97 proc. w skali roku. Lion’s House policzył, że gdyby takie warunki kredytowe były osiągalne w Polsce, rata kredytu na 25 lat i 300 tys. zł wynosiłaby jedynie 1267 zł miesięcznie.

KARTA NA PRÓBĘ

W obrocie jest o 6,6 mln (40 proc.) kart kredytowych mniej niż w 2009 r., a ich wydawanie podlega coraz większym ograniczeniom – ocenia pr.news. Gros banków udostępnia karty z okresem ważności dwa lub trzy lata i bardzo dokładnie prześwietla potencjalnych kredytobiorców. To jednak dość długi okres i trudno ocenić, jak zmieni się sytuacja klientów. Alior Sync znalazł na to sposób i zdecydował się wydawać karty na 12 miesięcy. Dopiero po takim „egzaminie”, kolejny plastik dostaje się już na trzy lata.

KREDYT FIRMOWY NA DOWÓD

Kredyt firmowy bez jakichkolwiek zaświadczeń i dokumentów, decyzja w trzy minuty – tak reklamuje się Idea Bank. Koncepcja opiera się na zautomatyzowaniu procesu aplikacji i analizie danych pozyskanych ze wskazanego przez przedsiębiorcę konta fi rmowego w dowolnym banku oraz weryfi kacji kredytobiorcy w rejestrach dłużników. Na tej podstawie inteligentne, odpowiednio zaprogramowane i stale weryfi kowane przez bank narzędzie, jest w stanie w błyskawicznym tempie przeprowadzić analizę kredytową i automatycznie „wydać” decyzję. Kredytobiorca nie dostarcza przy tym żadnych wyciągów z innego banku. Loguje się do swojego konta poprzez dedykowaną stronę Idea Banku i w ten sposób umożliwia bankowi „zaciągnięcie” historii operacji na swoim rachunku z ostatnich sześciu miesięcy.

Operacja ta jest w 100 proc. bezpieczna dla użytkownika, który w żadnym momencie nie udostępnia bankowi haseł do swojego rachunku. Kredytobiorca, który pomyślnie przejdzie weryfi kację, standardowo otrzyma ofertę trzech produktów kredytowych o łącznym limicie wynoszącym maksymalnie 50 tys. zł. Kredyty te nie wymagają żadnych zabezpieczeń.

DARMOWE KONTO TO STANDARD

Money.pl po raz czwarty wziął pod lupę ponad 110 kont osobistych. W tym roku nieco mniej niż rok temu jest rachunków, za których prowadzenie miesięcznie nie trzeba płacić (około 40 proc. badanych kont). Banki zerowe stawki za prowadzenie konta rekompensują sobie, inkasując np. za zlecenia stałe lub przelewy zagraniczne. W efekcie średni roczny koszt dla wszystkich badanych rachunków osobistych wynosi 163 zł. To o 23 zł więcej niż rok temu. Do absolutnych wyjątków należą konta, które mają oprocentowanie. Najwyższe – 6,7 proc. w skali roku – to rzadkość, przypisana jednak do kont, za które trzeba płacić. Powiększyła się za to liczba kont, w których użytkownik nie musi sprawdzać, do jakiej sieci należy bankomat, z którego chce skorzystać. W tym roku jest to niemal trzy czwarte badanych rachunków, w zeszłym była to połowa. W porównaniu z poprzednim badaniem coraz więcej banków kładzie nacisk na nowoczesność i rozwija m.in. bankowość mobilną, różne formy płatności zbliżeniowych oraz zakres usług internetowych.

ZBUDUJ ZIELONY DOM!

Kredyty z dopłatami NFOŚiGW na energooszczędne nieruchomości zostaną uruchomione przed wakacjami. W styczniu br. NFOŚiGW zawarł z bankami umowy o współpracy i udostępnieniu dotacji na częściową spłatę kapitału kredytów w ramach programu, w łącznej wysokości 100 mln zł. ZBP prowadził nabór kandydatów na weryfi katorów domów energooszczędnych. Od opinii wskazanych przez banki i NFOŚiGW ekspertów zależy ocena standardu budynku i uzyskanie dotacji. Do końca 2018 r. fundusz wyłoży na realizację programu 300 mln zł. Osoby, które zdecydują się na budowę tzw. domu pasywnego (niemal nie zużywa energii do ogrzania wody i pomieszczeń) mogą uzyskać nawet 50 tys. zł dopłaty do kapitału, stawiając dom energooszczędny – do 30 tys. zł, a nabywając w podobnym standardzie mieszkanie – do 16 tys. zł. Umowę o współpracy z NFOŚiGW w imieniu swoich zrzeszeń zawarły m.in. Bank BPS i SGB-Bank. Dla budynków jednorodzinnych, energooszczędnych ze zużyciem energii nie większym niż 40 kWh/m2 w ciągu roku w grę wchodzi otrzymanie 30 tys. zł, a dla domów pasywnych ze zużyciem energii nie większym niż 15 kWh/m2, w ciągu roku – 50 tys. zł. Warunek to zaciągnięcie kredytu co najmniej w wysokości dopłaty i zakończenie budowy w ciągu maksymalnie trzech lat od podpisania umowy kredytowej. Dotacje nie zależą od wielkości ani kosztu domu czy mieszkania. Korzystający z dotacji muszą się liczyć również z opodatkowaniem otrzymanych pieniędzy, a także dwu- krotną opłatą dla weryfi katorów w granicach 1,5 tys. zł za każdą opinię. Zgodnie z deklaracjami banków, kredyty nie powinny być droższe od standardowych.