Strefa VIP: Edukacja finansowa – racjonalne spojrzenie z Węgier

Książka w sposób uporządkowany przedstawia, czym jest edukacja finansowa i to jak kryzysy finansowe wpływają na rozwój wiedzy finansowej szerokiego ogółu ludności. Autorzy zajmują się także kwestiami związanymi z reputacją sektora bankowego i jego rolą w gospodarce. Przedstawiają badania nad poziomem wiedzy finansowej społeczeństwa węgierskiego, podkreślają znaczenie programu edukacyjnego adresowanego do młodzieży, znanego jako European Money Week, piszą też o znaczeniu wiedzy o finansach w dorosłym życiu. Na zakończenie omawiają wyzwania związane powszechnym zastosowaniem technologii cyfrowych w bankowości.

Autorzy słusznie zauważają, że porównywanie poziomu edukacji finansowej na szczeblu międzynarodowym jest zadaniem niezwykle trudnym. Choćby dlatego, że wyzwania finansowe, przed którymi stają obywatele, wynikają z poziomu rozwoju gospodarczego poszczególnych krajów, tradycji przyjętych w systemach pośrednictwa finansowego oraz ciągłej ewolucji wiedzy dotyczącej finansów.

Stąd tak wielka waga tej publikacji – jest to pierwsza dogłębna analiza problematyki Financial Literacy, napisana z punktu widzenia mieszkańca kraju Europy Środkowej, i to bezpośrednio po kryzysie finansowym. Szczególnie interesująca winna być dla nas Polaków, a to z uwagi na podobieństwo poziomu rozwoju sektora bankowo-finansowego i problemów, jakie napotykają konsumenci jego usług w obu krajach.

Interesujące spostrzeżenia

Autorzy, analizując wpływ globalnego kryzysu finansowego na poziom wiedzy finansowej społeczeństw, czynią kilka szczególnie interesujących spostrzeżeń.

Po pierwsze: kryzys spowodował bardzo duży wzrost ostrożności wśród konsumentów i silną niechęć do zaciągania jakichkolwiek długoterminowych zobowiązań – i to niezależnie od ich poziomu wiedzy finansowej. Częściowo wynika to z niemożności przetestowania większości usług przed zawarciem umowy. Jedną z przyczyn braku zaufania do sektora bankowego może być niezdolność części dostawców usług finansowych do prawidłowego wyartykułowania rzeczywistej ich wartości, co może budzić podejrzenia potencjalnych klientów, że głównym priorytetem pozostaje dla nich zagarnięcie natychmiastowych profitów, a nie stworzenie sytuacji typu win-win. To wielkie wyzwanie dla banków.

Po drugie: opinia publiczna uznaje kwestie finansowe za skomplikowane. To słuszne spostrzeżenie, bo najczęściej są one skomplikowane, co więcej – w wielu wypadkach skomplikowane z rozmysłem. Autorzy wskazują na potrzebę uczciwej i umiarkowanie złożonej oferty produktowej – podkreślają, i słusznie, ze szkolenie laików-konsumentów w sztuce odcyfrowywania nieprzejrzystych i skomplikowanych opisów i objaś...