Santander Bank Polska: 607,21 mln zł zysku netto w II kw. Prezes: walczymy o poprawę wyniku netto w całym 2019 r.

„W I połowie 2019 r. grupa kapitałowa Santander Bank Polska S.A. odnotowała wzrost dochodów ogółem o 11,2% r/r dzięki poprawie wyników osiągniętych w toku działalności podstawowej oraz na rynku instrumentów finansowych, tj.

– wyniku z tytułu odsetek (+16% r/r) w oparciu o wolumeny biznesowe rosnące organicznie oraz w drodze przejęcia zorganizowanej części Deutsche Bank Polska S.A. w listopadzie 2018 r.;

– pozostałych dochodów (+7,3% r/r) za sprawą wyniku na pozostałych instrumentach finansowych (+355,8% r/r) oraz wyniku handlowego i z rewaluacji (+15,2% r/r)” – czytamy w raporcie.

Czytaj także: Otwarta bankowość w Santander Bank Polska >>>

„W ujęciu porównywalnym, tj. przy założeniu stałego poziomu opłat z tytułu BFG oraz po wyłączeniu rezerwy restrukturyzacyjnej, porównywalny zysk przed opodatkowaniem wzrósł o 2,5% r/r, a zysk należny akcjonariuszom Santander Bank Polska S.A. o 1,6% r/r” – wskazano także.

Wynik z tytułu prowizji na stabilnym poziomie

„Wynik z tytułu prowizji utrzymał się na stabilnym poziomie (-0,2% r/r), odzwierciedlając działania grupy na rzecz rozszerzania dostępności cenowej wybranych elementów oferty, zastosowania odpowiedniego trybu rozpoznawania i rozliczania poszczególnych prowizji (m.in. ujęcie w ciężar I półrocza br. jednorazowych kosztów z tytułu utrzymania i rozwoju sieci partnerów Santander Consumer Bank S.A.) oraz niższe dochody z obszarów wrażliwych na wahania rynków giełdowych (np. zarządzanie aktywami, działalność maklerska)” – czytamy dalej.

Czytaj także: Agencja Moody’s podniosła ratingi Santander Bank Polska, perspektywa stabilna >>>

Aktywa razem wyniosły 205,83 mld zł

Aktywa razem banku wyniosły 205,83 mld zł na koniec II kw. 2019 r. wobec 205,85 mld zł na koniec 2018 r.

W I poł. 2019 r. bank miał 957,9 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej w porównaniu z 1092,18 mln zł zysku rok wcześniej.

Wynik z tytułu odsetek wyniósł w II kw. 1 623,53 mln zł wobec 1 396,21 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 522,36 mln zł wobec 529,76 mln zł rok wcześniej.

W ujęciu jednostkowym zysk netto w I poł. 2019 r. wyniósł 1 179,64 mln zł wobec 1 181,9 mln zł zysku rok wcześniej.

„Skonsolidowane wyniki finansowe Santander Bank Polska S.A. za okres zakończony 30 czerwca 2019 r. nie są w pełni porównywalne z analogicznym okresem ubiegłego roku ze względu na wzrost skali działania po przejęciu wydzielonej części Deutsche Bank Polska S.A. z dniem 9 listopada 2018 r. (bankowości detalicznej, bankowości prywatnej i bankowości biznesowej) oraz znaczne koszty programów restrukturyzacyjnych i systemowych opłat nadzorczych” – zastrzeżono w raporcie.

Wskaźnik ROE grupy

W I poł. 2019 r. wskaźnik ROE grupy wyniósł 10,3% wobec 11,4% rok wcześniej, zaś wskaźnik koszty/ dochody (C/I) ukształtował się na poziomie 48,8% wobec 45,2% rok wcześniej, podano też w raporcie.

Łączny współczynnik kapitałowy na 30 czerwca br. wyniósł 16,26% wobec 17,78% rok wcześniej.

Wskaźnik kredytów niepracujących wyniósł odpowiednio: 4,3% wobec 4,8% rok wcześniej, natomiast wskaźnik kredyty/depozyty – 94% wobec 93,6%.

Akcja kredytowa wzrosła o 21,5% r/r w I półroczu

Należności brutto od klientów Santander Bank Polska zwiększyły się o 21,5% r/r do 145 545,7 mln zł w I poł. 2019 r. Wskaźnik kredytów niepracujących (NPL) osiągnął wartość 4,3% wobec 4,8% rok wcześniej (w ujęciu porównywalnym), podał bank.

„Na dzień 30 czerwca 2019 r. skonsolidowane należności brutto od klientów wyniosły 145 545,7 mln zł i w porównaniu z końcem 2018 r. wzrosły o 2,6%. Portfel obejmuje należności od klientów wyceniane do wartości godziwej przez wynik finansowy w łącznej wysokości 1 254,3 mln zł oraz należności od klientów wyceniane do wartości godziwej przez inne całkowite dochody w wysokości 419,5 mln zł” – czytamy w raporcie półrocznym.

Należności od klientów indywidualnych zwiększyły się o 3,6%, osiągając wartość 77 374,5 mln zł. Największą ich składową były kredyty na nieruchomości mieszkaniowe, które wzrosły o 2% do kwoty 50 193,5 mln zł. Na drugiej pozycji pod względem wartości plasują się kredyty gotówkowe, które zwiększyły się o 8,2% do poziomu 19 373,8 mln zł przy wsparciu działań promocyjnych (w tym ofert specjalnych w kanale internetowym i mobilnym) oraz nowej struktury agentów przejętych po Deutsche Bank Polska, podano także.

„Należności od podmiotów gospodarczych i sektora publicznego wyniosły 59 417,0 mln zł i były stabilne w stosunku do końca 2018 r. (+0,8%). Prezentowane w tej linii ekspozycje kredytowe spółek Santander Leasing S.A., Santander Consumer Multirent Sp. z o.o. i PSA Finance Polska Sp. z o.o. z tytułu finansowania maszyn i pojazdów sukcesywnie rosły, osiągając na koniec czerwca poziom 3,9 mld zł” – czytamy dalej.

Należności z tytułu leasingu finansowego spółek zależnych Santander Bank Polska wyniosły 8 728,8 mln zł i zwiększyły się o 6,4% pod wpływem sprzedaży w segmencie maszyn i urządzeń oraz pojazdów, wskazano również.

„Na dzień 30 czerwca 2019 r. niepracujące należności od klientów stanowiły 4,3% portfela brutto grupy kapitałowej Santander Bank Polska S.A. wobec 4,1% sześć miesięcy wcześniej oraz 4,8% dwanaście miesięcy wcześniej (w ujęciu porównywalnym)” – czytamy dalej w raporcie.

Wskaźnik pokrycia odpisem aktualizującym należności objętych utratą wartości wyniósł 58,5% na dzień 30 czerwca 2019 r. wobec 56,7% na 31 grudnia 2018 r. i 61,2% na 30 czerwca 2018 r. (w ujęciu porównywalnym). Od 31 grudnia 2018 r. kalkulacja wskaźników jakości należności kredytowych nie uwzględnia portfela zakupionych lub utworzonych aktywów finansowych, które w momencie początkowego ujęcia objęte zostały utratą wartości ze względu na ryzyko kredytowe (POCI). Podstawą obliczeń są należności wyceniane w zamortyzowanym koszcie (od 30 czerwca 2018 r.), wskazano także w materiale.

Zobowiązania wobec klientów zwiększyły się o 22,7% r/r

Zobowiązania wobec klientów zwiększyły się o 22,7% r/r do 149 675,5 mln zł. Bank tłumaczy, że dynamiczny przyrost zobowiązań wobec klientów nastąpił „za sprawą środków bieżących (+33,4% r/r) i depozytów terminowych (+9,8% r/r)”.

Łączna wartość aktywów netto funduszy inwestycyjnych i portfeli aktywów zarządzanych przez Santander TFI wyniosła 15,84 mld zł i zmniejszyła się w skali roku o 3%.

Koszty związane z integracją z Deutsche Bank Polska

Koszty jednorazowe związane z integracją z Santander Bank Polska wydzielonej części Deutsche Bank Polska (DBPL) mogą w tym roku sięgnąć 118 mln zł, podał bank.

„Koszty jednorazowe związane z integracją DB mogą osiągnąć poziom 118 mln w 2019 roku. W latach 2020 i 2021 średnioroczny koszt wyniesie ok. 50 mln, z czego większość będzie związana z kosztami amortyzacji” – czytamy w prezentacji.

W związku z ogłoszeniem zwolnień grupowych w styczniu 2019 roku grupa zaksięgowała w 1kw. 2019 roku rezerwę w wysokości 80 mln zł, przypomniano.

„Synergie kosztowe w latach 2019-2021, włączając efekt zwolnień grupowych z 2019 roku, planowane są łącznie na poziomie 411 mln zł” – czytamy dalej.

W 2018 r. Santander Bank Polska wstąpił we wszystkie prawa i obowiązki wydzielonej części Deutsche Bank Polska, przejmując bankowość detaliczną, w tym private banking, business banking obejmujący Małe i Średnie Przedsiębiorstwa, a także sieć placówek, agentów, pośredników i partnerów oraz dom maklerski DB Securities.

Santander Bank Polska chce osiągnąć w tym roku zysk netto wyższy niż w ubiegłym

Santander Bank Polska deklaruje, że chce osiągnąć w tym roku zysk netto wyższy niż w ub.r. i „walczy” o poprawę tego wyniku, poinformował prezes Michał Gajewski. Bank nadal liczy na uzyskanie zapowiadanego poziomu kosztów ryzyka oraz marży odsetkowej w tym roku.

„Ważnym elementem jest sprzedaż kredytów gotówkowych, jak i funduszy inwestycyjnych, gdzie cały czas są dobre marże. Chcemy mieć wynik lepszy i walczymy o ten lepszy wynik” – powiedział Gajewski podczas prezentacji wynikowej.

Bank podkreślił przy tym, że w ujęciu porównywalnym, tj. przy założeniu stałego poziomu opłat z tytułu Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) oraz po wyłączeniu rezerwy restrukturyzacyjnej, porównywalny zysk przed opodatkowaniem wzrósł o 2,5% r/r.

„Nasz guidance na ten rok mówi, że koszt ryzyka kredytowego będzie wynosił ok. 80 pkt bazowych. W I kwartale mniej więcej tam byliśmy, w II kwartale jesteśmy wyraźnie wyżej. Natomiast zakładamy, że II połowa roku, oprócz tego, że przyniesie wzrost portfela, przyniesie też poprawę jakości portfela i myślę, że nominalny poziom rezerw może być niższy niż w I połowie roku. Co oznacza, że właściwie na koniec roku koszt ryzyka kredytowego nie musi być wcale daleki od tych 80 pkt bazowych. Te 80 pkt bazowych jest możliwe” – powiedział wiceprezes Maciej Reluga podczas prezentacji.

Saldo rezerw wyniosło 357 mln zł w II kw. br. wobec 263 mln zł kwartał wcześniej i 257 mln zł rok wcześniej.

Bank liczy też na poprawę marży odsetkowej, choć nie ma pewności, czy uda się osiągnąć zapowiadany na ten rok poziom 3,8%.

„Początek III kwartału, po zakończeniu większości promocji, wygląda lepiej i trend jest jasny. Ale czy osiągniemy aż 3,8% – trudno powiedzieć. To pewnie będzie wyzwanie, biorąc pod uwagę, jaki jest punkt startowy w połowie roku. Ale to też nie jest całkiem niemożliwe” – wskazał Reluga.

W II kw. 2019 r. marża odsetkowa netto wyniosła 3,46% wobec 3,47% w I kw. br. i 3,52% w IV kw. 2018 r.

Santander Bank Polska (d. Bank Zachodni WBK) należy do czołówki banków uniwersalnych w Polsce. Jego akcje są notowane na warszawskiej GPW. Głównym akcjonariuszem BZ WBK jest hiszpański Santander, pierwszy bank w strefie euro i 11. na świecie pod względem kapitalizacji.