Rynek bankowy: Pod rozwagę prezesom banków spółdzielczych

Jest bowiem rzeczą oczywistą, że amerykańskie instytucje działające na rynku kredytów subprime popełniły poważne błędy, właśnie w ocenie ryzyka kredytowego, powodujące straty, których skutki obecnie rozlewają się na całą gospodarkę światową poprzez mechanizm rynków papierów wartościowych, na których refinansuje się kredyty hipoteczne, w tym tzw. subprime. Kryzys amerykański wywołały tym razem wielkie korporacje finansowe, a nie, jak w pierwszej połowie lat dziewięćdziesiątych, instytucje lokalne (credit union). Konieczność wyciągnięcia wniosków z obecnego kryzysu dotyczy wszystkich instytucji rynków finansowych: globalnych, regionalnych, narodowych i lokalnych. Żadna instytucja nie jest bowiem wolna od możliwości popełnienia błędu w ocenie wiarygodności finansowej kredytobiorcy oraz ryzyk rynkowych, które łącznie mogą spowodować znaczne problemy.

Instytucje działające lokalnie, jakimi są w większości banki spółdzielcze, znacznie różnią się od wielkich instytucji finansowych, zarówno w filozofii, jak i organizacji kontroli ryzyka kredytowego. Głównym ich atutem jest znacznie bardziej szczegółowa znajomość rynków, na których funkcjonują oraz pełniejsza wiedza o swoich klientach. Pozwala to bankom spółdzielczym na uzupełnianie sformalizowanych, opartych na dokumentach, metod oceny ryzyka, podejściem intuicyjnym, które często może być lepsze od oceny nie zawsze wiarygodnych dokumentów. Banki spółdzielcze mają też możliwość dotarcia do niektórych segmentów rynków niedostępnych dla dużych instytucji finansowych. Paradoksalnie, formalizacja i centralizacja procedur oceny ryzyka w dużych bankach w ostatnich latach, dostarczała często nowych i wiarygodnych klientów właśnie bankom spółdzielczym, bo duże banki komercyjne odmówiły im kredytu.