Raport specjalny Horyzonty Bankowości 2016: Powalczą o bankowego klienta

Adam Kołodziej

Ustawodawca w przypadku firm pożyczkowych zdecydował się na znacznie niższy limit aktywów, przy którym zostaną one objęte podatkiem. By zapobiec dzieleniu się firm na mniejsze i omijaniu podatku, wprowadzono w ustawie zapis, że aktywa liczy się łącznie dla całych grup kapitałowych. Czy klienci firm pożyczkowych to osoby pozostające poza systemem bankowym? Okazuje się, że tak nie jest. Według analizy przeprowadzonej przez Biuro Informacji Kredytowej 79 proc. klientów firm pożyczkowych 31 sierpnia 2015 r. miało czynny kredyt w banku. Czyli są to również klienci banków. Przy czym ponad połowa z nich prawidłowo obsługuje kredyt w banku, czyli nie ma na koncie przeterminowania. To każe inaczej spojrzeć bankom na konkurencję, zwłaszcza na największych graczy na rynku pożyczek.

Parasol nad konsumentem

Od 11 marca 2016 r. zaczną obowiązywać główne postanowienia tzw. ustawy antylichwiarskiej (Dz.U. z 2015, poz. 1357 – Ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw). Mają one chronić konsumentów przed nadmiernymi kosztami związanymi zwłaszcza z udzielaniem tzw. chwilówek. Wśród firm pożyczkowych, głównie tych mniejszych, jej zapisy budziły sporo kontrowersji. Jednak w wielu krajach rynek krótkoterminowych pożyczek również jest regulowany przez państwo. Oczywiście firmy pożyczkowe docierają z ofertą do osób, które z różnych względów nie mogą liczyć na uzyskanie kredytu w inny sposób. Typowe chwilówki były domeną firm pożyczkowych, bo banki z reguły nie pożyczały na okresy krótsze niż 30 dni. Wchodzące w marcu przepisy spowodują, że nie będzie to już opłacalne, również dla firm pożyczkowych. Będą musiały skoncentrować się na segmentach rynku, na których działają banki. Dziś również dla banków rynek jest trudny i widać zainteresowania udzielaniem pożyczek na mniejsze kwoty i krótszy okres. W praktyce, jak pokazują porównywarki produktów, chwilówka z firmy pożyczkowej często wcale nie jest dla konsumenta tańsza niż uzyskana z banku. Zgodnie z ustawą, od marca 2016 r. łączne koszty pożyczek udzielanych klientom będą limitowane. Największe firmy pożyczkowe będą musiały stanąć do bezpośredniej konkurencji z bankami. Miejmy nadzieję, że ograniczenie rynku chwilówek nie spowoduje powstania szarej nieregulowanej sfery.

Mali nie dadzą rady?

Jak wynika z opublikowanego w styczniu tego roku raportu przygotowanego przez Konferencję Przedsiębiorstw Finansowych (KPF), średnia wartość pożyczki wzrosła w I połowie 2015 r. o prawie 18 proc. w stosunku do II ...