Raport Specjalny | Forum Technologii Bankowych – GFT Poland | W chmurach, ale z głową – o nowoczesnej bankowości i podejściu cloud-native
Marcin Kowalski
GFT Poland
GFT wie, jak tworzyć nowoczesną bankowość. Mieliście okazję budować bank całkowicie w chmurze dla klienta w Azji.
– Istotnie, wspólnie z Standard Chartered zbudowaliśmy w Hongkongu pionierski bank wirtualny Mox, który zapewnia pełen wachlarz usług bankowości detalicznej całkowicie cyfrowo. W jego budowie uczestniczyło kilkudziesięciu inżynierów i analityków GFT, którzy pracowali w kilku zespołach odpowiedzialnych za rozwiązania chmurowe, infrastrukturę, architekturę mikroserwisów i testowanie. Przy pracy nad Mox korzystaliśmy z najnowocześniejszych technologii oraz silnika core banking Vault firmy Thought Machine, z którą GFT łączy partnerstwo technologiczne. Od rozpoczęcia prac na koncie dostawcy chmury do pierwszych transakcji upłynęło zaledwie 9 miesięcy!
Czym charakteryzuje się bankowość wirtualna?
– Bankowość wirtualna funkcjonuje w 100% w przestrzeni cyfrowej: bez fizycznych biur, budynków czy infrastruktury logistycznej. Wszystko dzieje się w sieci – od onboardingu klientów, przez procesy biznesowe, obieg środków finansowych, po pomoc techniczną i wsparcie klienta.
Projektanci nowoczesnych rozwiązań bankowych, takich jak Mox, wkładają wiele energii w przyglądanie się swojej grupie docelowej: zależy im np. na zrozumieniu etapu, na jakim klienci są w życiu i jak przekłada się to na ich oczekiwania względem bankowości. Banki chcą więc pomagać w oszczędzaniu i upraszczać decyzje finansowe; dążą do redukcji opłat, jednocześnie oferując dostęp do produktów pozabankowych atrakcyjnych dla swojej grupy docelowej, np. ubezpieczeń czy usług streamingowych.
Bardzo istotne jest to, że innowacyjne banki, wolne od bagażu starych systemów IT, za to czerpiące pełnymi garściami z dobrodziejstw nowych technologii, takich jak chmura, są w stanie obniżyć swoje koszty operacyjne i działać szybciej.
Jaka jest zatem oferta cyfryzacji chmurowej dla bardziej tradycyjnych banków, które chcą dotrzymać kroku supernowoczesnym fintechom?
– Przede wszystkim proszę zauważyć, że organizacje typu fintech nie mają „centrów innowacji”, bo ich naturalnym sposobem działania jest korzystanie z nowoczesnych rozwiązań – tych, które akurat są najskuteczniejsze, bez oglądania się na dług techniczny, którego mają mniej. Tu dosłownie chodzi o „dotrzymywanie kroku” graczom działającym szybciej i taniej dzięki technologii.
Chmura oferuje według mnie trzy kluczowe w tym kontekście korzyści: mniejsze ryzyko inwestycji, zwinność oraz łatwy dostęp do najnowocześniejszej technologii. Ryzyko inwestycji jest niskie, ponieważ bardzo wymagające przedsięwzięcia nie wymagają budowy centrum danych, a w razie potrzeby, w mgnieniu oka i bez ponoszenia strat pozwalają wszystko „wyłączyć”. Zwinność wynika z błyskawicznej dostępności. Serwery można „pożyczać” i „oddawać” w kilka sekund. Z kolei dostęp do technologii jest konsekwencją konkurencji na rynku dostawców chmury. Silnym wyróżnikiem są usługi dodatkowe, takie jak hurtownie danych w chmurze. Dostawcy, w ramach swojej platformy, oferują bankom rozwiązania, których wdrożenie we własnym zakresie byłoby bardzo kosztowne i trudne.
Chmura publiczna jest więc, według GFT, drogą do wdrożenia innowacji w dużych instytucjach finansowych?
– Na pewno bardzo ułatwia ten proces. Oczywiście nie wszystkie elementy ekosystemu bankowego przenosi się równie łatwo, stąd droga do chmury naszych klientów w naturalny sposób rozkłada się na kilka etapów. Szereg organizacji, z którymi współpracujemy, nie ma dużego doświadczenia w migracji lub budowaniu od nowa w chmurze rozwiązań typu core banking. Naturalnie trudnym tematem są też hurtownie danych. Dużo lepiej ma się sytuacja np. z procesami obsługi klienta. Bardzo mnie natomiast cieszy fakt, że, mimo wyzwań, prowadzimy zaawansowane rozmowy z klientami chcącymi przenosić swoje usługi core banking do chmury. Dostrzegam coraz większe zainteresowanie tym tematem.
Dowiedz się jak sprostać największym wyzwaniom przy wdrażaniu chmury w instytucjach sektora finansowego. Poznaj doświadczenia ekspertów GFT Poland w 10 historiach projektów dla najbardziej wymagających klientów: gft.com/cloudcasebook
Co oferuje GFT Poland rynkowi bankowości w kontekście wdrażania chmury?
– Podejście, które proponujemy klientom to „cloud-native”. Nasze doświadczenie pokazuje, że pozwala ono realnie zwiększyć zwinność i w pełni skorzystać z technologicznych zalet chmury.
Aplikacje „cloud-native” są całkowicie przystosowane do architektury cloud computing. W modelu migracji „6R” można je umiejscowić w kategorii „Refactor”. Zwykle od początku istnienia rozwijane są w chmurze, co pozwala zaprojektować je tak, aby w pełni wykorzystywały jej potencjał. Korzystają z minimalnej ilości zasobów, dostosowując je do zmieniających się potrzeb. Mają bezpośredni dostęp do chmurowych platform data, hurtowni danych i analityki. Procesy wdrażania i modyfikowania zarówno infrastruktury, jak i oprogramowania, są w 100% zautomatyzowane i podlegają ścisłej kontroli wersji.
W podejściu „native”, GFT stawia również na przenaszalność aplikacji między chmurami oraz na działanie w konfiguracjach hybrydowych, łączących dotychczasowe centra danych klientów z chmurą. Osiągamy to dzięki stosowaniu ustandaryzowanych rozwiązań PaaS dostępnych w każdej chmurze.
Co z bezpieczeństwem? To częste źródło wątpliwości, zwłaszcza w środowiskach silnie regulowanych.
– Kwestie bezpieczeństwa to rzeczywiście bardzo ważny temat dla naszych klientów. Chmura sama w sobie nie generuje natomiast żadnego zagrożenia dla bezpieczeństwa, zmusza raczej do przemyślenia pewnych rzeczy na nowo i odświeżenia naszego podejścia. Na szczęście, dzieje się dziś wiele dobrego: po pierwsze, ze strony regulatorów, precyzujących wymagania pod kątem zachodzącej cyfryzacji sektora. Po drugie, ze strony dostawców chmury, którzy uważnie słuchają branży, modyfikując swoją ofertę i – oczywiście – otwierając dedykowane centra danych w naszym regionie.
W kontekście „cloud-native”, warto także wspomnieć o możliwościach automatyzacji, które niesie ze sobą chmura. Chyba żadnej innej technologii nie opisuje tak dobrze słynny slogan Marca Andreessena z Andreessen Horowitz: „Software is eating the world”. Cloud pozwala realnie zautomatyzować i oprogramować każdy aspekt działalności banku. W kontekście bezpieczeństwa, oznacza to automatyczne wdrożenie i testowanie zabezpieczeń, włączając w to zgodność z wymaganiami regulatorów („compliance”). Każdy element infrastruktury chmurowej jest monitorowany – możemy dla niego oprogramować weryfikację stanu i sprawdzać w czasie rzeczywistym, czy nie zachodzi jakaś podejrzana aktywność.
O GFT Poland
• GFT to międzynarodowa firma specjalizująca się w tworzeniu rozwiązań technologicznych dla biznesu. Zatrudniamy 6000 osób w 15 krajach świata, w tym 1000 w Łodzi, Poznaniu, Warszawie i Krakowie.
• Napędzamy procesy transformacji cyfrowej u światowych potentatów sektora finansów, ubezpieczeń i przemysłu.
• Oferujemy silne kompetencje w konsultingu i budowie rozwiązań we wszystkich obszarach nowoczesnej technologii, takich jak chmura obliczeniowa, AI czy Internet Rzeczy dla Przemysłu 4.0.
• Dzięki bogatemu doświadczeniu rynkowemu i silnym partnerstwom, zapewniamy klientom łatwiejszy dostęp do nowatorskich zastosowań technologii i innowacyjnych modeli biznesowych, przy jednoczesnej redukcji ryzyka.
• Ekipa certyfikowanych ekspertów technologicznych GFT Poland wdraża najnowocześniejsze technologie chmurowe w ekosystemach klientów podlegających silnym regulacjom prawnym.
gft.com/pl
