Raport NBS: Szansa której nie można przegapić

Maciej Małek

W efekcie nadmiernego apetytu na profity wynikającego z faktu, że banki jako instytucje zaufania publicznego uzyskiwały dobre wyniki poprzez kanał dystrybucji produktów ubezpieczeniowych, dochodziło do wielu naruszeń interesów klientów. Co więcej, nie zawsze mieli oni świadomość, jakie w istocie produkty nabywają, czego dotyczy zakres ochrony oraz kto jest końcowym beneficjentem. W trosce o przywrócenie właściwej relacji pomiędzy wystawcami polis, dystrybutorami i nabywcami produktów ubezpieczeniowych nadzorcy i regulatorzy wprowadzili szereg obostrzeń, które w zamyśle miały uczynić rynek bancassurance stabilnym, wiarygodnym i przejrzystym.

W naszych realiach znalazło to dwojaki wyraz. Z jednej strony Związek Banków Polskich i Polska Izba Ubezpieczeń opracowały katalog dobrych praktyk, które uczestnicy procesu wdrażali na zasadzie dobrowolności do wewnętrznych regulaminów i procedur. Nabrało to konkretnego wymiaru w odniesieniu do podziału obowiązków, benefitów oraz informowania klientów o ekspozycji na ryzyko i zakresie ochrony wynikającym z umowy ubezpieczenia zawartej pomiędzy klientem a ubezpieczycielem za pośrednictwem banku. Jednocześnie Urząd Komisji Nadzoru Finansowego w drodze dialogu z zainteresowanymi środowiskami opracował Rekomendację U zmierzającą do uporządkowania wszelkich budzących wątpliwości kwestii, w tej mierze związanych z czerpaniem profitów z tytułu sprzedaży produktów ubezpieczeniowych na określonych warunkach i w oznaczonym czasie.

TrzeciAkapit

Kwestią szczególnego znaczenia pozostały powinności wynikające z europejskich regulacji określających wymogi w zakresie obowiązku informacyjnego (MIFiD). Praktycznym wyrazem opisanych tendencji i priorytetów na gruncie prawa było przyjęcie przez Sejm nowej Ustawy z dnia 15 września 2015 o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, obowiązującej z dniem 1 stycznia 2016, która doprecyzowała podstawowe prawa i obowiązki stron w sposób zgodny z regulacjami na poziomie Unii Europejskiej. O wadze i złożoności materii oraz randze wyzwania, jakie stanowi sprostanie wszystkim wynikającym stąd wymogom najlepiej świadczy fakt, że część przyjętych ustawowo rozwiązań obowiązywać będzie ...