Raport BankTech | Technologie – Oracle Financial Services | Zmiana w bankowości detalicznej: złożoność spotyka się z szansą

Do tej złożoności dochodzi wzrost liczby fintechów i konkurentów z branży cyfrowej, którzy wyznaczają nowe standardy szybkości, wygody i innowacji. Tradycyjne podejścia, zakorzenione w sztywnej infrastrukturze i odizolowanych procesach, nie są już wystarczające, aby pozostać konkurencyjnymi. Zamiast tego banki muszą przyjąć elastyczne rozwiązania, które pozwolą im szybko dostosowywać się do zmian rynkowych, wprowadzać innowacyjne produkty i zapewniać unikalną obsługę klientów.

Co powstrzymuje banki przed prawdziwą innowacją?

• Oczekiwania klientów: dzisiejsi klienci wymagają spersonalizowanych usług, które przewidują ich potrzeby i są dostępne w wielu kanałach, od aplikacji bankowości mobilnej po możliwość obsługi w oddziałach. Spełnienie tych oczekiwań wymaga zaawansowanej technologii do gromadzenia i przetwarzania danych w celu tworzenia ofert dostosowanych do potrzeb w czasie rzeczywistym.
• Zgodność z przepisami: w obliczu stale zmieniającego się otoczenia przepisów usług finansowych, takich jak Payment Service Directive 2 (PSD2), banki muszą zapewnić, że ich operacje są nie tylko wydajne, ale również w pełni zgodne z obowiązującymi przepisami. Zarządzanie zgodnością w różnych regionach geograficznych i liniach biznesowych jest coraz bardziej złożone.
• Wydajność operacyjna: wraz ze zmniejszaniem się marż banki są pod presją optymalizacji operacji. Oznacza to redukcję zadań ręcznych, poprawę zarządzania danymi i usprawnienie procesów w celu zwiększenia oszczędności kosztów przy jednoczesnym zwiększeniu jakości świadczenia usług. Wdrożenie inteligentnej automatyzacji i narzędzi opartych na sztucznej inteligencji może znacznie zwiększyć wydajność, ale wprowadza również złożoność w nadzorze i zarządzaniu zmianami.
• Systemy starszej generacji: wiele banków nadal polega na przestarzałych systemach centralnych, które ograniczają elastyczność, utrudniają innowacje i spowalniają wprowadzanie na rynek nowych produktów i usług. Ponadto te starsze systemy centralne mają trudności z integracją z technologiami opartymi na sztucznej inteligencji i możliwościami przetwarzania w czasie rzeczywistym wymaganymi w dzisiejszym środowisku cyfrowym.
• Konkurencja i dynamika rynku: tradycyjne banki stają w obliczu rosnącej konkurencji ze strony startupów fintech, neobanków i gigantów technologicznych oferujących produkty finansowe. Aby pozostać istotnymi, muszą wyjść poza skalę, oferując najnowocześniejsze usługi oparte na sztucznej inteligencji, które są elastyczne i responsywne, jednocześnie zachowując zaufanie i lojalność swojej bazy klientów.

Zaufana ujednolicona platforma do rozliczeń, przychodów i rozwoju

Oracle Revenue Management and Billing (Oracle RMB) to solidna, celowa platforma nowej generacji, zaprojektowana w celu rozwiązania wieloaspektowych wyzwań branży bankowości detalicznej. Oracle RMB pomaga zapewnić elastyczność, skalowalność i innowacyjność, których banki potrzebują, aby prosperować w konkurencyjnym i szybko ewoluującym środowisku.

Funkcje, które przynoszą wyniki:

• Spersonalizowane doświadczenia klientów: Oracle RMB umożliwia dynamiczne ustalanie cen, dostosowywanie pakietów produktów i dostosowywanie struktur rozliczeniowych. To pomaga bankom przewidywać potrzeby klientów i zwiększać zaangażowanie, zwiększając lojalność i trwałą wartość. Dla przykładu – Oracle RMB obsługuje innowacyjne modele, takie jak łączenie kont rodzinnych lub bankowość w stylu subskrypcji, zapewniając klientom znaczące i elastyczne wybory.
• Wydajność operacyjna: Oracle RMB automatyzuje złożone procesy zarządzania przychodami i rozliczeń, pomagając redukować ręczne interwencje i związane z tym błędy. Rutynowe zadania, takie jak obliczanie opłat, korekty odsetek i alokacja przychodów, są usprawnione, w konsekwencji mogą uwolnić cenne zasoby na inicjatywy strategiczne. Centralna architektura platformy pomaga zapewnić spójność danych w systemach, umożliwiając bezproblemowe raportowanie i uzgadnianie. To może nie tylko poprawiać jakość usług, ale także pomaga bankom obniżyć koszty operacyjne, zapewniając jednocześnie dokładniejsze i terminowe cykle rozliczeniowe.
• Elastyczność i skalowalność: natywna architektura chmurowa Oracle RMB została zaprojektowana tak, aby skalować się wraz ze wzrostem banku. Niezależnie od tego, czy wprowadzasz nowe produkty, wchodzisz na nowe rynki, czy zarządzasz zwiększonymi wolumenami transakcji, Oracle RMB zapewnia elastyczność adaptacji bez zakłóceń. Modułowa natura platformy umożliwia stopniową adopcję, dzięki czemu banki mogą priorytetowo traktować bieżące potrzeby, zachowując jednocześnie możliwość rozszerzania możliwości w czasie. Obsługa wielu podmiotów zapewnia płynne działanie banków zarządzających regionalnymi, globalnymi lub mieszanymi modelami biznesowymi.
• Możliwości integracji : Otwarte interfejsy API Oracle RMB i konfigurowalne schematy integracyjne pomagają zapewnić bezproblemową łączność z systemami centralnymi banków, ekosystemami fintech i usługami stron trzecich. Niezależnie od tego, czy integrujesz się z bramkami płatniczymi, programami lojalnościowymi czy nowopowstającymi platformami cyfrowymi, Oracle RMB pomaga Twojemu bankowi zachować elastyczność i reagować na zmiany rynkowe. Łatwa możliwość integracji wspiera inicjatywy otwartej bankowości, umożliwiając współpracę partnerów i ujednolicone doświadczenie użytkownika.
• Inteligencja zarządzania Przychodami oparta na AI: Oracle RMB zawiera wbudowane narzędzia AI wspomagające podejmowanie strategicznych decyzji i automatyzację:
• Analizator przychodów: uzyskiwanie wglądu w źródła przychodów – wspomaga prognozowanie przyszłych trendów w przychodach w celu lepszego planowania i opracowywania strategii rozwoju.
• Wykrywanie anomalii w rozliczeniach: wczesne wykrywanie nieregularnych rozliczeń i odchyleń sezonowych w celu pomocy zwiększenia dokładności i zapobiegania utracie przychodów.
• Chatbot: wirtualny asystent, który pomaga automatyzować powtarzalne zadania, takie jak odpowiadanie na pytania klientów dotyczące rozliczeń i generowanie raportów, który może być zastosowany do poprawy zarówno obsługę klienta, jak i produktywność personelu.

Oracle Revenue Managment and Billing: Sprawdzona wartość na szybko zmieniającym się rynku

W dzisiejszym szybko zmieniającym się środowisku bankowości detalicznej Oracle RMB wyróżnia się, umożliwiając bankom równoważenie innowacji z wydajnością operacyjną. Nasza platforma rozwiązuje wyjątkowe wyzwania bankowości detalicznej dzięki elastyczności, precyzji i podejściu stawiającemu klienta na pierwszym miejscu. Wykorzystując zaawansowane możliwości ustalania cen i rozliczeń, pomagamy bankom w osiąganiu oszczędności na kosztach operacyjnych, zaadresowaniu zgodności i dostarczaniu spersonalizowanych usług opartych na danych.

• Indywidualne rozwiązania zorientowane na klienta: Oracle RMB umożliwia bankom dostarczanie spersonalizowanych ofert z zaawansowanymi modelami cenowymi i pomaga zapewnić precyzję i trafność.
• Doskonałość operacyjna: Dzięki systemom opartym na sztucznej inteligencji Oracle RMB może usprawnić przepływy pracy, zautomatyzować złożone procesy rozliczeniowe i pomaga obniżyć koszty, jednocześnie zwiększając efektywność wszystkich operacji.
• Bezproblemowa skalowalność: Oracle RMB został zaprojektowany tak, aby rozwijać się wraz z firmą, umożliwia łatwą ekspansję na nowe rynki i może dostosowywać się do zmieniających się potrzeb klientów i regulacji.
• Innowacje gotowe na przyszłość: dzięki elastycznej architekturze i łatwym możliwościom integracji Oracle RMB umożliwia płynną współpracę zarówno z ekosystemami nowych technologii finansowych, jak i starszymi systemami centralnymi, pozwalając przygotować bank na długoterminowy sukces.
• Głęboka wiedza branżowa: Oracle RMB, poparte dziesięcioleciami doświadczenia Oracle w usługach finansowych, odzwierciedla dogłębną znajomość wyzwań i wymagań bankowości.

Rafał Plutecki
Sales Director, Oracle Financial Services, rafal.plutecki@oracle.com