Prawo: Prezesa kłopoty z BIK-iem

Jerzy Ochocki

Odpowiedź na te pytania zależy od kilku czynników – począwszy od struktury organizacyjnej przedsiębiorstwa, poprzez jego kondycję prawną i finansową, a skończywszy na zasobach informacji wykorzystywanych przez bank w procesie oceny zdolności kredytowej. W przypadku osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą zaległości w spłacie rat firmowych przekładają się wprost na zdolność kredytową przedsiębiorcy jako konsumenta – i na odwrót: przeterminowane zadłużenie z tytułu kredytu konsumenckiego z reguły skutkować będzie negatywną decyzją w przypadku ubiegania się o kredyt inwestycyjny. Jest to w pełni zrozumiałe, biorąc pod uwagę fakt, iż w jednoosobowej działalności gospodarczej istnieje tożsamość konsumenta i przedsiębiorcy – to jedna i ta sama osoba ponosi wobec swych kontrahentów osobistą i nieograniczoną odpowiedzialność finansową. Również zamknięcie dotychczasowej działalności i ponowna rejestracja zupełnie nowego podmiotu nie spowoduje wyzerowania historii kredytowej, przypisanej wszak do przedsiębiorcy a nie do numeru NIP czy REGON

Kiedy długi spółki pogorszą wspólnika Analogicznie wygląda sytuacja w przypadku spółek osobowych, w tym najpopularniejszej w sektorze MŚP spółek cywilnych i jawnych. W pierwszym przypadku mamy do czynienia jedynie z umową pomiędzy indywidualnymi

Prezesa kłopoty z BIK-iemprzedsiębiorcami, którzy solidarnie odpowiadają całymi majątkami za zobowiązania spółki. Z kolei przy spółce jawnej odpowiedzialność wspólników – podobnie jak we wcześniej omówionych przypadkach – jest osobista i nieograniczona. W konsekwencji niespłacone zobowiązania wspólników, będących równocześnie osobami upoważnionymi do reprezentacji przedsiębiorstwa, przekładają się wprost na ryzyko kredytowe również dla tego rodzaju podmiotów. W przypadku spółki cywilnej, w której stronami umowy kredytowej są stanowiący ją przedsiębiorcy, zadłużenie firmy wobec banku czy instytucji pożyczkowej wpływa również na scoring każdego z jej wspólników. Takie bezpośrednie przełożenie nie występuje w spółce jawnej; odpowiadają onibowiem solidarnie wraz ze spółką. Jeżeli zatem po wypowiedzeniu spółce umowy kredytowej roszczenia banku zaspokojone zostaną z majątku przedsiębiorstwa, wówczas fakt ten nie powinien mieć istotnego wpływu na zdolność kredytową wspólników.

Z nieco bardziej złożoną sytuacją mamy do czynienia w przypadku spółek kapitałowych. W tego typu przedsiębiorstwach wspólnicy lub akcjonariusze odpowiadają za zobowiązania spółki jedynie do wysokości posiadanych w firmie udziałów. Zadłużenie spółki z o.o, spółki akcyjnej lub nawet upadłość któregokolwiek z tych podmiotów nie powoduje żadnych roszczeń instytucji kredytującej wobec ...