Polskie banki według danych GUS

Wynik finansowy polskiego sektora bankowego wzrósł ponad dwukrotnie – o 103,9% i wyniósł 12 354 mln zł, gdy rok wcześnie  6 060 mln zł. Na ten wynik złożyły się zyski netto w wysokości 19,8 mld zł wypracowane przez 540 banków (45 komercyjnych i 495 spółdzielczych) oraz straty netto o wartości 7,4 mld zł poniesione przez 20 banków (w tym 19 komercyjnych).

Całkowite przychody operacyjne, netto banków wzrosły o 38%, w tym z tytułu odsetek o 62,8%. Koszty administracyjne banków wzrosły wolniej niż przychody – o 27,7%, w tym koszty pracownicze o 11,4%. Spadły dwie pozycje, zmniejszające zyski – amortyzacja o 1,7% i rezerwy – o 21,4%.

Zwiększyła się natomiast o 27,9 % utrata wartości aktywów z 6 858 mln zł w roku 2021 do 8 769 mln zł w 2022. To w efekt przede wszystkim spadku wartości rynkowej obligacji Skarbu Państwa, będących w portfelach banków.

Obciążenia podatkowe banków wzrosły o 36,5% – z 6 107 mln zł w roku 2021 do 8 339 mln zł w 2022. Obciążenia podatkowe stanowiły 40,3% zysku przed opodatkowaniem.

Efekt wysokich stóp procentowych

Nastąpił  wzrost sumy bilansowej banków o 6,5% – do 2 723,5 mld zł i kapitałów własnych o 2,2% – do 203,9 mld zł.

Złą informacją jest natomiast fakt, że w porównaniu ze stanem na koniec 2021 roku, wartość kredytów brutto dla sektora niefinansowego zmniejszyła się w 2022 r.  o 1,4% – do 1 169,4 mld zł. Złożył się na to wzrost wartości kredytów dla przedsiębiorstw o 10,0% – do 423,4 mld zł i spadek o 7,0% wartości kredytów dla gospodarstw domowych – do 737,6 mld zł.

Był to efekt rosnącego oprocentowania kredytów, zwłaszcza hipotecznych, spowodowany wzrostem stóp procentowych NBP. W efekcie wartość kredytów mieszkaniowych spadła o 7,8% – do 463,1 mld zł, a konsumpcyjnych o 3% – do 167,4 mld zł.

Dominują nadal kredyty mieszkaniowe

Mimo spadku wartości kredytów dla gospodarstw domowych wciąż stanowiły one większość udzielonych przez banki kredytów – 63,1%, z czego 62,8% stanowiły kredyty przeznaczone na nieruchomości mieszkaniowe.

Kredyty mieszkaniowe powiązane z kursem franka szwajcarskiego stanowiły 11,3% całości kredytów mieszkaniowych gospodarstw domowych.

Wśród kredytów dla przedsiębiorstw przeważały kredyty dla przedsiębiorstw dużych – 50,9% całości kredytów dla przedsiębiorstw).

W końcu 2022 roku wartość depozytów sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych wyniosła 1 823,1 mld zł, co oznaczało wzrost o 6,2% w porównaniu z rokiem 2021.

69,3% stanowiły depozyty bieżące, a depozyty terminowe 30,7%. Udział depozytów terminowych zwiększył się o 13,6 pkt proc.