Nowoczesny Bank Spółdzielczy | Technologie | Bank spółdzielczy bez oddziałów i obrotu gotówkowego

Dr hab. Eugeniusz Gostomski
Wyższa Szkoła Bankowa w Gdańsku

Pod koniec 2022 r. Raiffeisenbank w Hochtaunus stał się pierwszym spółdzielczym bankiem w Europie, który zamknął wszystkie swoje (w sumie cztery) oddziały i zdemontował posiadane bankomaty. I niemal w całości przeniósł się do internetu – jedynym stacjonarnym miejscem obsługi klientów pozostała tylko jego centrala w Bad Homburg, ale wpłaty i wypłaty gotówki zarówno w kasie centrali, jak i we własnych bankomatach nie są już możliwe. Tym samym bank zrezygnował całkowicie z obsługi transakcji gotówkowych na rzecz bankowości online. Nie będzie już więc instytucją dla tych starszych klientów, którzy nadal chcieliby korzystać z tradycyjnej bankowości. Choć może nie do końca – klienci mogą bowiem w ciągu roku bezpłatnie dokonać 52 wypłaty gotówki za pomocą karty Mastercard w bankomatach na całym świecie.

Opłaty, które Raiffeisenbank/Hochtaunus musi z tego tytułu przekazywać innym instytucjom finansowym są znacznie niższe od kosztów utrzymywania własnych bankomatów. Klienci mają także dostęp do niedużych kwot gotówki przy okazji płatności kartą w sklepach z terminalami płatniczymi, oferujących usługę cash back.

Całkiem dobra kondycja

Raiffeisenbank/Hochtaunus jest średniej wielkości bankiem spółdzielczym w środkowych Niemczech o 150-letniej historii, ma niemal 9 tys. członków. W 2022 r. zatrudnienie w nim wzrosło o 8 osób – do 99 pracowników. Jego suma bilansowa zwiększyła się o ponad jedną trzecią, osiągając na koniec minionego roku 1,4 mld euro. Motorem wzrostu banku od wielu lat jest finansowanie nieruchomości komercyjnych i atrakcyjne oprocentowanie depozytów klientowskich, wspierane profesjonalnymi kampaniami reklamowymi. W ostatnim roku jego należności z tytułu udzielonych kredytów wzrosły o jedną czwartą i przekroczyły 1 mld euro. ­Raiffeisenbank/Hochtaunus uzyskał wynik operacyjny na poziomie 15,3 mln euro, a wskaźnik kosztów obniżył się do 43%, gdy średni jego poziom w niemieckim sektorze bankowym wynosił niecałe 70%. Bank odnotowuje systematyczny wzrost liczby obsługiwanych klientów, których jest już ok. 30 tys. – tak osób fizycznych, jak i prawnych. Istotną zachętą do korzystania z jego usług jest od lat bezpłatny rachunek online, podczas gdy klienci korzystający z bankowości stacjonarnej płacili za prowadzenie rachunku bankowego 30 euro miesięcznie.

O radykalnej zmianie modelu ...