Nowatorskie produkty bankowe: Rekomendacja U – dzień po

Jerzy Majka

Jak w nowej rzeczywistości odnalazł się polski sektor bankowy? Jakie produkty bancassurance zniknęły z rynku – a jakie się pojawiły? Jak zmienił się model współpracy na linii bank-ubezpieczyciel? Wreszcie – czy i w jakim zakresie utrzymał się model ubezpieczeń grupowych? Na te pytania udzielili nam odpowiedzi przedstawiciele polskich banków.

Tomasz Belka,
dyrektor Departamentu Zarządzania Bankowością Ubezpieczeniową PKO Banku Polskiego:

Wdrożenie Rekomendacji U wpłynęło na zmianę oferty ubezpieczeniowej PKO Banku Polskiego w kilku aspektach. Przede wszystkim spowodowała ona przejście z formy ubezpieczeń grupowych na indywidualną – a w konsekwencji zmianę w procesach i obowiązkach informacyjnych. Zakres oferowanych produktów ubezpieczeniowych pozostał bez istotnych zmian. PKO Bank Polski wprowadził w miejsce ubezpieczeń grupowych nowe produkty indywidualne o maksymalnie zbliżonym zakresie ochrony. Model ubezpieczeń grupowych został utrzymany jedynie w zakresie niskoskładkowych ubezpieczeń, gdzie forma indywidualna na ten moment nie jest efektywna dla żadnej ze stron, a w szczególności dla klienta. Ubezpieczenia te oferowane są na zasadach zgodnych z zapisami Rekomendacji U. Nastąpiła też zmiana modelu współpracy banku z zakładami ubezpieczeń – dotyczy to roli banku jako pośrednika ubezpieczeniowego i wszystkich związanych z tym obowiązków wynikających z ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym oraz Rekomendacji U. Jest to proces o wiele bardziej pracochłonny i wymagający poniesienia odpowiednich kosztów. Wiąże się to z koniecznością uzyskiwania uprawnień OFWCA przez pracowników banku, a także obowiązkami w zakresie dokumentacji: przedstawianej klientowi oraz wymienianej pomiędzy zakładem ubezpieczeń a bankiem

Joanna Borysiewicz,
kierująca Wydziałem Produktów Ubezpieczeniowych, Bank Millennium:

Wprowadzanie Rekomendacji U w Banku Millennium rozpoczęliśmy od analizy potencjału i decyzji, które produkty ubezpieczeniowe są ważne dla naszych klientów, a z których możemy zrezygnować, ponieważ cieszą się mniejszym zainteresowaniem. W wyniku dokonanej analizy utrzymaliśmy w formie grupowej bezpłatne ubezpieczenia oraz programy assistance na kartach oraz wstrzymaliśmy sprzedaż mniej istotnych ubezpieczeń towarzyszących różnym produktom bankowym. Następnie przygotowaliśmy i wdrożyliśmy w nowej indywidualnej formie cztery produkty ubezpieczeniowe. Są to:

• ubezpieczenie pożyczki gotówkowej Bezpieczna Pożyczka, które przy okazji zyskało szerszy zakres ochrony,
• nowe ubezpieczenia na życie i nowe ubezpieczenia nieruchomości przy kredytach hipotecznych,
• Pakiet Bardzo Pomocny do konta 360º.

Wdrożenie produktów ubezpieczeniowych w formie indywidualnej wymagało zapewnienia bardziej skomplikowanych w obsłudze procesów, zarówno po stronie ubezpieczyciela, jak i banku. Wyzwaniem było także utrzymanie dotychczasowych poziomów składek, zwłaszcza w produktach życiowych, z powodu innej oceny ryzyka ubezpieczeniowego i zasad tworzenia rezerw na poczet wypłat odszkodowań. Udało nam się jednak zachować dotychczasowy poziom cen dla naszych klientów poszukujących ochrony ubezpieczeniowej. Wprowadzenie modelu agencyjnego wymagało także zarejestrowania banku w rejestrze KNF jako agenta ubezpieczeniowego kilku towarzystw ubezpieczeniowych. Rejestracja dotyczyła również wszystkich pracowników banku zaangaż...