Nieruchomości: Emerytura za mieszkanie

Jan Osiecki

Na czym polega? Najprościej mówiąc osoby starsze, które nie chcą lub nie mają komu przekazać po śmierci swojego mieszkania- oddają je bankowi lub instytucji finansowej w zamian za prawo dożywotniego zamieszkania oraz comiesięczną rentę. To trochę jak z dylematem dotyczącym ciasteczka: w tym wypadku da się je zjeść i jednocześnie dalej mieć. Po śmierci bank sprzedaje nieruchomość i zarabia na różnicy między wypłaconą rentą. Dlatego jej wysokość jest zależna nie tylko o wartości mieszkania czy domu ale także od wieku oraz płci osoby, która decyduje się na odwróconą hipotekę. Kobiety żyją dłużej, więc ich comiesięczna wypłata będzie niższa.

Niestety ten system działa na zachodzie. W Polsce bowiem wciąż trwają prace nad wprowadzeniem tzw. „odwróconej hipoteki”. Są jednak instytucje, które oferują podobne rozwiązania. Czy warto „oddawać” oddawać im dorobek życia? Ile można na tym zarobić, a ile stracić. A może warto poczekać na wejście nowych przepisów?

Zanim odpowiemy i na te pytania garść faktów i możliwości. Najstarszym i najpewniejszym sposobem zapewnienia sobie pieniędzy na jesień życia jest:

Odwrócona hipoteka

Tak zwany „reverse mortgage” najpopularniejszy jest w krajach anglosaskich (W USA przed kryzysem w 2007 r. umowy dotyczące odwróconej hipoteki zawarło przeszło 300 tys. osób), zachodniej Europie ( głównie w Belgii, rzadziej we Francji oraz Niemczech). Odwrócona hipoteka pojawiła się również u naszych wschodnich sąsiadów w Rosji oraz na Łotwie.

W Polsce żaden bank nie ma takiej propozycji w swojej ofercie, mimo że pomysł cieszy się dość sporym zainteresowaniem. – Mimo, że od kilku lat toczą się prace w Ministerstwie Finansów wciąż nie ma uregulowań prawnych, które pozwalałby wprowadzić bankom do oferty taki produkt. Według zapowiedzi nowe przepisy mają pojawić w tym roku – przewiduje dr Bogusław Półtorak główny ekonomista portalu Bankier.pl, autor prac naukowych na temat „odwróconej hipoteki”. Brakuje przede wszystkim rozwiązań u ...