MULTICENTAUR PAYMENT HUB od HEUTHES – 30 lat rozwoju najwszechstronniejszej platformy rozliczeniowej w Polsce!

Rozwiązanie oferowane przez HEUTHES obsługuje z powodzeniem zarówno banki o strukturze jednorodnej, jak i środowiska o złożonej, rozproszonej infrastrukturze. System wymienia informacje i pośredniczy w komunikacji z otoczeniem banku oraz jego klientami. Zapewnia obsługę zagadnień CFT, anti-fraud oraz szeroko pojętych rozliczeń wykorzystywanych w wysyłanych i otrzymywanych operacjach krajowych i zagranicznych. System obsługuje polecenia zapłaty, płatności natychmiastowe Express Elixir, komunikację w ramach Ognivo, faktoring i Home/Corporate-Banking, rozlicza Western Union i czeki zagraniczne, obsługuje BLIK w komunikacji z PSP oraz nalicza prowizje.

W połowie lat 90. ubiegłego wieku HEUTHES stworzył jako jeden z pierwszych podmiotów na rynku system obsługi przelewów Elixir, a następnie rozszerzył go o obsługę operacji międzynarodowych SWIFT oraz wymiany informacji i pośrednictwa w komunikacji z otoczeniem banku i jego klientami.

W roku 2000 nastąpiło rozbudowanie systemu o kanał SORBNET. W następnych latach sukcesywnie wprowadzano kolejne rozszerzenia: w 2001 r. miało miejsce wdrożenie mocno rozbudowanej wersji systemu m.in. o Elixir, w 2004 r. Elixir-C, 2006 r. Moduł prowizyjny (CHM), w 2007 r. SWIFT, w 2008 r. WESTERN UNION, w 2011 r. SORBNET2, OGNIVO, w 2012 r. Express Elixir, CFT, w 2013 r. ORACLE, w 2018 r. SPLIT PAYMENT i w 2019 r. system PSD2 oraz BLIK. Rok 2020 to rozwój platformy HUB-BS-API przeznaczonej dla bankowości spółdzielczej, mojeID KIR S.A., SWIFT GPI, TARGET2, 3D Secure Mobile, Visa/Mastercard, PUSH PROVISIONING. W 2022 r. rozbudowano system o TARGET MX, Moduł Reklamacyjny, Projekcję LNP, P2P, Kredyty, lokaty online, w 2023 r. o MRP i Moduł prowizyjny VAT. W tej chwili system MULTICENTAUR PAYMENT HUB jest jednym z największych w Polsce systemów, obejmujący niemal wszystkie obszary działalności zaplecza bankowego.

Co znaczące z punktu widzenia kolejnych wyzwań technologicznych, w roku 2023 MULTICENTAUR PAYMENT HUB został rozbudowany o architekturę mikroserwisów działających w chmurze prywatnej opartej np. na OpenShift lub Kubernetes. Wprowadzenie do MULTICENTAUR PAYMENT HUB technologii Kubernetes pozwoliło na uzyskanie znacznych oszczędności w administracji, ale także na wykorzystanie kluczowych zalet Kubernetes, takich jak automatyzacja wdrażania, skalowalność i zarządzanie zasobami, co znacząco podniosło niezawodność i efektywność platformy w środowiskach chmurowych. Te kroki umieściły rozwiązania HEUTHES w czołówce światowych opracowań technologicznych w obszarze systemów rozliczeniowych.

Zmiany regulacji prawnych i standaryzacja rynku usług płatniczych wymagają ciągłego dostosowywania systemów rozliczeniowych w bankach do tego dynamicznie zmieniającego się otoczenia. Dobrym tego przykładem okazało się wdrożenie we wrześniu br. nowej, trzeciej wersji systemu SORBNET.

SORBNET (System Obsługi Rachunków Bankowych) obsługiwany przez Narodowy Bank Polski,  został utworzony w celu rozliczania operacji polityki pieniężnej, transakcji międzybankowych z rynku finansowego i wysokokwotowych zleceń klientowskich, a także wykonywania rozrachunku innych systemów płatności, jak np. Elixir. Charakteryzuje się przetwarzaniem zleceń w czasie rzeczywistym (RTGS) i brakiem ograniczeń kwotowych dla przelewów.

MULTICENTAUR PAYMENT HUB jest wykorzystywany z powodzeniem do obsługi transakcji w kanale SORBNET oraz wielu innych kanałach rozliczeniowych zarówno w Banku Pekao S. A. (od 2000 r.), Banku BPS S.A. wraz z bankami spółdzielczymi zrzeszonymi w Grupie BPS (307 instytucji, od 2018 r.), a także od 2021 r. w SGB-Banku S.A. i bankach zrzeszonych w Grupie SGB (174 instytucje).

SORBNET3 wnosi istotne zmiany w sposobie komunikacji i przetwarzania transakcji, zgodne z międzynarodowymi standardami. Oprócz głównej zmiany formatu komunikatów z plików płaskich na XML, SORBNET3 wprowadził również bardziej efektywne przetwarzanie transakcji, usprawnienie rozliczeń poprzez wielopoziomowe mechanizmy optymalizacji rozrachunku i nowe sposoby integracji z zewnętrznymi systemami rozliczeniowymi KIR, KDPW czy rozrachunku systemu BLIK. Zrealizowane zmiany stanowią również odpowiedź na wymagania regulatora związane z koniecznością zapewnienia najwyższego poziomu cyberbezpieczeństwa.

Migracja SORBNET zbiegła się w czasie z obowiązkowym przejściem na ISO20022 w systemie SWIFT, dla rozliczeń płatności klientowskich oraz międzybankowych w ramach bankowości korespondenckiej, wymuszając tym samym dostosowanie MULTICENTAUR PAYMENT HUB również w tym obszarze.

Nowa wersja systemu wprowadziła istotne zmiany w sposobie komunikacji i przetwarzania transakcji, zgodne z międzynarodowymi wymaganiami. W tym przypadku zaistniały jeszcze większe zmiany w procesach obsługi komunikatów płatniczych, komunikatów potwierdzających transakcje czy w wyciągach międzybankowych. Całość wprowadzonych zmian wpłynęła na znaczne zwiększenie możliwości cross-borderu transakcji inicjowanych w rożnych kanałach rozliczeniowych, zwiększenie cyberbezpieczeństwa ich przetwarzania, większego ładunku informacyjnego w komunikatach oraz przejrzystości danych. W tym wypadku zmiany również objęły cały proces przetwarzania transakcji w banku od zainicjowania czy przyjęcia płatności po jej przekazanie na rynek międzybankowy lub rozliczenia w korespondencji z kontem klienta. Automatyzacji uległy też wszystkie procesy reklamacyjne wykonywane według standardów określonych przez organizację SWIFT.

Wraz z wdrożeniem nowych wersji aplikacji HEUTHES wspierających rozliczenia SORBNET3 i SWIFT MX nastąpiły duże zmiany w obiegach komunikatów płatniczych w obydwu zrzeszeniach banków spółdzielczych. Do wewnętrznej wymiany informacji o płatnościach SORBNET oraz zagranicznych (SEPA, SWIFT, TARGET) jest obecnie wykorzystywany system HUB-BS-API, stanowiący jednolitą platformę komunikacji w ramach każdego ze zrzeszeń. Podczas ostatniego wdrożenia we wrześniu br., nowy sposób rozliczeń został wprowadzony jednocześnie w 481 bankach spółdzielczych (307 banków w BPS i 174 banki w ramach SGB), a także w obu bankach zrzeszających. Rozwiązanie pozwala na automatyczne procesowanie zleceń płatniczych w SORBNET i transakcji zagranicznych, z wykorzystaniem interfejsów on-line do systemów banków spółdzielczych, bez potrzeby ingerencji operatora w procesy zachodzące zarówno po stronie BS, jak i banku zrzeszającego. Wymiernym efektem wdrożenia jest ograniczenie czasu procesowania transakcji, ale przede wszystkim pracochłonności związanej z rozliczeniami.

Wrześniowe zmiany są dla HEUTHES jedynie kolejnym etapem w trwającym procesie wdrażania standardów ISO20022. Kolejnym krokiem, już w 2027 r., będzie migracja na XML systemu Elixir oraz wdrożenie Euro Express Elixir, wraz z usługą weryfikacji rachunku odbiorcy płatności (VoP).

Stale prowadzone prace rozwojowe autorskich technologii i systemów HEUTHES pozwalają dostarczać bankom rozwiązań zgodnych z wymaganiami regulatorów oraz z aktualnymi trendami. MULTICENTAUR PAYMENT HUB otrzyma w najbliższym czasie także nowe funkcjonalności implementujące, m.in. Visa Direct oraz wdrożenia obsługi Rachunków Sum Depozytowych.