Monitor spółdzielczy: marzec 2010

Wynik finansowy brutto spadł z 16,78 mld zł do 10,71 mld zł. Za spadek zysku o ponad jedną trzecią odpowiadają przede wszystkim rekordowe odpisy na poziomie 12 mld zł (wyższe o 5,3 mld zł) przy współczynniku wypłacalności 13,3 proc.(w 2008 r. 11,2 proc.). W 2009 r. aktywa banków wzrosły zaledwie o 20 mln zł do około 1 mld zł. Zdaniem analityków na rynku bankowym zapowiada się olbrzymia konkurencja przy wolno rosnącym popycie na usługi. Należy oczekiwać małych zwyżek wolumenów kredytów, niewielkiej poprawy marż, zakończenia programów cięcia kosztów i nadal wysokich rezerw.

Rekomendacja T

KNF wydała Rekomendację T dotyczącą dobrych praktyk w zakresie udzielania kredytów detalicznych. Na rekomendację składa się 25 zaleceń. Obejmują one kilka obszarów: zarządzanie, ryzyko, zabezpieczenia, raportowanie, relacje z klientami oraz kontrolę wewnętrzną. Zgodnie z nimi zobowiązania z tytułu spłaty rat kredytów nie mogą przekraczać 50 proc. dochodów osób o przeciętnych zarobkach i 65 proc. w przypadku klientów o zarobkach wyższych.

Kontrola, monitorowanie i raportowanie ryzyka nie powinny być powiązane ze sprzedażą, zaś przyjmowane przez bank zabezpieczenia muszą być płynne, a ich wartość możliwa do oceny także w trakcie trwania umowy. Według KNF, potrzeba wydania Rekomendacji T wynika zarówno z pogarszania się portfela kredytowego, jak i zjawiska przekredytowania. Podczas głosowania uchwały oddano 3 głosy „za” (Stanisław Kluza, Lesław Gajek, Danuta Wawrzynkiewicz), 1 głos „wstrzymujący się” (Dariusz Daniluk – reprezentujący Ministerstwo Finansów).

KNF wprowadziła również zmiany do Rekomendacji I dotyczącej zarządzania ryzykiem walutowym w bankach oraz zasad dokonywania przez banki operacji obciążonych ryzykiem walutowym.

KNF ostrzega przed… bankami?

Banki mają problem z odzyskaniem już co dziesiątej złotówki, podczas gdy wartość kredytów konsumpcyjnych stanowi 10,5 proc. PKB, co oznacza, że pożyczamy więcej niż przeciętny Europejczyk (średnia dla UE to 7,5 proc.). W związku z tym UKNF wydał komunikat, w którym apeluje do konsumentów o zwracanie uwagi na opłaty, wysokość rat i pozostałe koszty kredytów oraz ich relację do miesięcznych dochodów, okres kredytowania i możliwość wcześniejszej spłaty, a także rzeczywistą stopę oprocentowania.

RPP wstrzymała oddech

Na lutowym posiedzeniu RPP pozostawiła stopy procentowe na niezmienionym poziomie. Obecnie stopa referencyjna znajduje się na historycznie niskim poziomie 3,5 proc., stopa lombardowa – 5 proc., depozytowa – 2 proc., redyskonta weksli – 3,75 proc., zaś dyskonta weksli – 4 proc.

Kredyty podrożeją

Zdaniem analityków najnowsza projekcja inflacyjna NBP wskazuje, że od IV kwartału br. bank centralny będzie musiał rozpocząć proces zacieśniania polityki pieniężnej. W połowie 2011 r. ceny będą rosnąć już w szybszym tempie, a w II kw. 2012 r. inflacja przekroczy 3,5 proc., tj. maksymalny poziom odchyleń od celu inflacyjnego. Podwyżka stóp procentowych NBP z pewnością przełoży się wówczas na wzrost stawek WIBOR. Przy założeniu dwóch podwyżek stóp procentowych NBP, po 25 pkt. bazowych każda, na koniec roku trzymiesięczny WIBOR może być o około 50 pkt. bazowych wyższy niż obecnie – wynika z ocen ekspertów.