Jak największe europejskie banki korzystają z AI?
Rok temu BBVA wykupił 3300 licencji ChatGPT. Ostatnio hiszpański pożyczkodawca zwiększył tę liczbę do 11 tys., gdyż okazało się, że korzystanie z ChatGPT pozwala pracownikom dzięki automatyzacji zadań zaoszczędzić średnio 2,8 godziny tygodniowo.
Około 83% licencjonowanych użytkowników korzysta w banku z ChatGPT co najmniej raz dziennie. W banku stworzono ponad 3000 asystentów — wyspecjalizowanych botów zaprojektowanych do określonych zadań, takich jak tłumaczenia, podsumowanie dokumentów i pisania raportów, pomoc w kodowaniu, analizowanie informacji finansowych w celu udzielania odpowiedzi na pytania prawne lub wzmacnianie kampanii marketingowych.
Pracownicy otrzymują szkolenie z zakresu korzystania z narzędzia zgodnie ze standardami bezpieczeństwa i poufności danych, a podczas spotkań na forach internetowych dzielą się aktualizacjami, wyciągniętymi wnioskami i dostępem do narzędzi, które mogą być przydatne dla innych działów.
AI do relacji z klientami i do zwalczania oszustw
Także inne europejskie banki wdrożyły inteligentne chatboty. ING używa swojego „Inga Assistant”, który potrafi odpowiadać na pytania klientów w czasie rzeczywistym, rozpoznając kontekst rozmowy i ucząc się na podstawie interakcji.
BNP Paribas oferuje w swojej aplikacji mobilnej asystenta opartego na SI, który nie tylko pomaga w codziennych operacjach, ale również doradza w kwestiach inwestycyjnych.
HSBC korzysta z algorytmów machine learning, czyli samouczącego się algorytmu do analizy transakcji i wykrywania anomalii mogących świadczyć o oszustwach. SI umożliwia analizę milionów transakcji w czasie rzeczywistym i flagowanie tych, które odbiegają od typowych wzorców zachowań klienta.
Deutsche Bank rozwija systemy rozpoznawania wzorców służące do walki z praniem pieniędzy i nielegalnymi przelewami, wykorzystując analizę sieci powiązań między podmiotami.
UniCredit stosuje algorytmy rekomendacyjne, które analizują historię konta, styl życia i potrzeby finansowe klienta, aby proponować najlepiej dopasowane produkty. Nordea Bank wdraża rozwiązania oparte na SI w doradztwie finansowym – klient otrzymuje dynamicznie aktualizowane porady dotyczące budżetu domowego czy planów emerytalnych.
Explainable AI
Tradycyjne modele oceny ryzyka kredytowego ustępują miejsca systemom opartym na SI. Santander Bank wprowadził w Hiszpanii narzędzia oparte na inteligentnej analizie danych, które oceniają zdolność kredytową nie tylko na podstawie klasycznego scoringu, ale również na podstawie analizy zachowań klienta (np. terminowość płatności rachunków, mobilność, styl życia). Pozwala to zwiększyć dostępność finansowania dla osób dotychczas zbyt nisko ocenianych w tradycyjnych systemach.
W najbliższych latach rola SI w bankowości europejskiej będzie rosnąć. Przyszłość należy do tzw. „explainable AI” – systemów, których decyzje będą zrozumiałe i przejrzyste dla klientów i regulatorów.
Banki, które już teraz inwestują w rozwój własnych zespołów AI i współpracę z fintechami, zyskają przewagę konkurencyjną i będą lepiej przygotowane na cyfrową rewolucję sektora finansowego.
