IT@BANK 2017: Przymknięta furtka?

Krzysztof Maciejewski

Prawie równo z początkiem 2018 r. wejdzie w życie nowa dyrektywa unijna regulująca rynek płatności. PSD2, czyli „Payments Services Directive 2”, obejmie swoim zasięgiem wszystkie kraje członkowskie. Zmiany, jakie pociąga za sobą ta regulacja, wymagają od instytucji prowadzących rachunki klientów dość istotnego przekształcenia architektury IT. Tym razem chodzi już nie tylko o sprostanie nowym wymogom, ile o coś więcej. O „być albo nie być”. Eksperci zwracają uwagę, że ważna jest nie tylko technologia, ale i blokada mentalna.

Brytyjska flegma?

Krajem najbardziej zaawansowanym pod względem filozofii PSD2 jest dziś Wielka Brytania. Przykładem na to jest wdrażana tam inicjatywa otwartej bankowości (open banking), której zakres nieco wykracza poza wymagania unijnego prawodawcy. Tyle że nie jest to wcale falstart, gdyż idea najpewniej już niebawem stanie się powszechnie obowiązującym standardem. O co w niej chodzi? Na przykład o to, że dostęp do rachunków będzie tam obejmować wszelkie produkty klientów, w tym także kredytowe. Część obserwatorów branży przewiduje, że specyfikacje interfejsów API, które obecnie opracowuje konsorcjum brytyjskich banków, staną się de facto europejską normą. Otwarta bankowość w najbliższych latach zapewne zacznie funkcjonować również np. w Singapurze, gdzie cieszy się wsparciem zarówno miejscowego regulatora, jak i środowiska bankowego. Przykładowo: singapurski bank Standard Chartered uruchomił w tym roku ogólnodostępny serwis „sandbox”, który umożliwia fintechom eksperymenty z jego otwartymi API. Tak naprawdę cała ideologia opiera się na tym, że brytyjskie banki przestaną być sieciami placówek, a staną się czymś w rodzaju otwartych platform, na których klienci będą mieli okazję doświadczyć bardziej modułowego podejścia do bankowości.

Przyszłość daleka

W Polsce na razie trwają na ten temat dyskusje. Banki nie chcą przedwcześnie dzielić się swoimi konkretnymi pomysłami na open banking. Wiąże się z tym ciągle spora ...