IT@ BANK: Podstawowy system bankowy dla popularnej infrastruktury informatycznej

Paweł Łazuchiewicz,
niezależny ekspert, były długoletni dyrektor w obszarze informatyki w NBP i PKO BP

Tomasz Jaworski,
Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie

Jedyną rzeczą pewną jest zmiana. System centralny w banku, jak każdy system IT, ma swoją żywotność. Przez mniej więcej 15-20 lat opłaca się ponosić koszty jego rozbudowywania i adaptacji. Szybkie tempo zmian technologicznych oraz dynamika otoczenia gospodarczego nieuchronnie przybliżają decyzję o wprowadzeniu nowego rozwiązania. Podstawowy system bankowy, który lepiej zintegruje wszystkie funkcje i kanały, pozwoli lepiej mierzyć się z konkurencją, zmienną rzeczywistością rynkową i wymaganiami regulatorów. W naszej ocenie w Polsce nadszedł właśnie moment, w którym co najmniej kilka dużych i średnich banków rozważa lub powinno rozważyć, z różnych powodów, zmianę dostawcy systemu centralnego. W wielu przypadkach wynika to wprost z ograniczeń technologii – jak choćby z limitów ilości rachunków jakie może obsłużyć obecnie wykorzystywana baza danych.

Dostosowywanie się do zmian

Banki i ich systemy IT podlegają dużej liczbie regulacji. Harmonizacja z regulacjami KNF (wystarczy wspomnieć choćby bieżące lub zapowiadane rekomendacje J, D, T i M), rosnąca liczbą regulacji unijnych oraz międzynarodowych (jak choćby Basel III, FATCA) może mieć istotne konsekwencje dla polskich banków. Tam, gdzie konieczne będzie dostosowanie podstawowego systemu bankowego, warto, aby było ono proste i spójne dla wszystkich kanałów sprzedaży. W ocenie wielu ekspertów dla wielu banków w Polsce implementacja koniecznych modyfikacji nie będzie łatwa. Choć nie każda zmiana wymagań regulatora wymusza dostosowanie systemu centralnego, każda jednak tworzy nowe warunki prowadzenia biznesu, nowe szanse i zagrożenia. Które banki odniosą sukces w takim otoczeniu biznesowym? Biorąc pod uwagę zasygnalizowane wcześniej uwarunkowania biznesowe proponujemy samodzielne rozważenie odpowiedzi w poniższych wymiarach:

• zdolność do generowania kapitału i szybkiego spełnienia wymogów Bazylei III;
• możliwość pozyskania kapitału zarówno na rynku jak i poprzez depozyty;
• oferta godziwej wartości dla pieniędzy klientów, proste i przejrzyste produkty, innowacyjność, łatwy dostęp, doskonała obsługa i atrakcyjna marka;
• sprawność operacyjna, niskie koszty;
• silne zaplecze finansowe pozwalające udzielać pożyczek z lepszymi marżami podczas gdy inni bedą delewarować;
• silna pozycja rynkowa pozwalająca na zmianę cen.

Wiele z tych wymiarów związanych ze sprawnością operacyjną, innowacyjnymi produktami, łatwością dostępu oraz zwinnością (ang. agility) banku, zdolnego przystosować się do ...