Instytut Inwestycyjny UniCredit o zasobności gospodarstw domowych w regionie CEE
„Zasobność gospodarstw domowych to nie tylko wskaźnik finansowy: to miara odporności, szans i długoterminowego zaufania, jakie ludzie pokładają w swoich gospodarkach.
Badanie wyraźnie pokazuje, że pod względem zasobności gospodarstw domowych EŚW jest regionem w trakcie transformacji i nowych możliwości” – komentuje Teodora Petkova, dyrektor Regionu Europy Środkowo-Wschodniej w UniCredit.
Badanie pokazuje, że finansowa zasobność gospodarstw domowych per capita wzrosła w ciągu ostatnich dwudziestu lat w CEE niemal pięciokrotnie, w miarę jak gospodarki regionu stopniowo zbliżały się do gospodarek Europy Zachodniej.
Dla porównania, w krajach Europy Zachodniej, takich jak Niemcy, Włochy i Austria, odnotowano dwukrotny wzrost.
„Niemniej jednak, finansowa zasobność per capita w EŚW pozostaje na poziomie około 30% w stosunku do Europy Zachodniej, co sugeruje pole do znacznej dalszej konwergencji” – mówi Mauro Giorgio Marrano, starszy ekonomista EŚW i jeden z autorów.
Główne aktywa gospodarstw domowych CEE, ich alokacja
Gospodarstwa domowe CEE wykazują ostrożne podejście do alokacji aktywów, przy czym waluty i depozyty pozostają ich głównymi aktywami.
Oznacza to przestrzeń do większej dywersyfikacji, na przykład poprzez zwiększenie alokacji w aktywa rynku finansowego, takie jak obligacje, akcje i fundusze.
„Ograniczony udział papierów dłużnych w alokacji aktywów gospodarstw domowych sugeruje, że istnieje potencjał do zwiększenia roli, jaką gospodarstwa domowe odgrywają w finansowaniu długu rządowego” – komentuje Eszter Gárgyán, CFA, Strateg FX – EŚW.
Jej zdaniem mogłoby to również pomóc w przeciwdziałaniu zagrożeniom zewnętrznym. Węgry, Polska, Chorwacja i Czechy poczyniły w tym zakresie znaczne postępy.
Inwestorzy zagraniczni na rynkach akcji CEE
Biorąc pod uwagę konserwatywną strategię inwestycyjną gospodarstw domowych w Europie Centralnej i Wschodniej, na rynkach akcji regionu dominują inwestorzy zagraniczni.
Ostatnia lepsza wydajność rynków akcji regionu może sprawić, że lokalne rynki akcji staną się bardziej atrakcyjne dla krajowych inwestorów indywidualnych.
Zasoby-zamożność społeczeństw CEE
„Wraz ze wzrostem gospodarki, Polacy się wzbogacają. W Polsce, w ciągu ostatnich 20 lat gospodarstwa domowe znacząco przybliżyły się do poziomu zamożności znanego z Europy Zachodniej. Mimo to, wciąż mamy sporo do nadrobienia, zwłaszcza w zakresie struktury oszczędności i dywersyfikacji aktywów finansowych.
Gospodarstwa domowe mają większe zasoby, ale są dość konserwatywne, jeśli chodzi o inwestowanie. Zgodnie z raportem, nadal wykazujemy silną skłonność do konserwatywnych form lokowania kapitału. W efekcie, nasze portfele są zdominowane przez gotówkę, depozyty bankowe oraz instrumenty dłużne, które nie zapewniają skutecznej ochrony przed inflacją.
Czytaj także: UniCredit powraca
Widać też silną potrzebę do posiadania własnej nieruchomości, zwykle w celach mieszkaniowych.
Mniejszy jest natomiast udział instrumentów rynku kapitałowego (akcji i funduszy inwestycyjnych), które historycznie zapewniały wyższe stopy zwrotu.
Widać również silne skupienie inwestycji na lokalnym rynku finansowym.
W celu zwiększenia potencjału wzrostu portfela, kluczowe jest zwiększenie udziału akcji i funduszy inwestycyjnych, a także dywersyfikacji geograficznej poprzez inwestycje na giełdach zagranicznych. Taka zmiana mogłaby lepiej wykorzystać potencjał wzrostu gospodarek światowych i zabezpieczyć kapitał przed ryzykiem lokalnym” – mówi Tomasz Wróblewski, Head of Treasury UniCredit NV/SA.
Bankowości bez Granic (Borderless Banking) UniCredit
Uruchomiona właśnie w Polsce oferta oparta o model Bankowości bez Granic (Borderless Banking) UniCredit idealnie wpisuje się w kluczowe tezy raportu, adresując bezpośrednio potrzeby klientów, którzy poszukują większej dywersyfikacji aktywów i sprawnego zarządzania finansami ponad granicami.
Kluczowym narzędziem służącym do tego celu jest platforma inwestycyjna dostępna bezpośrednio w aplikacji bankowej „all-in-one”, umożliwiająca aktywną alokację środków na lokalnych i globalnych rynkach kapitałowych.
Oferta ta będzie poszerzana na bieżąco o nowe produkty, inteligentne narzędzia portfelowe czy funkcje wspierające zarządzanie ryzykiem walutowym.
- Jedna z najszerszych ofert: klienci mają dostęp do ponad 2800 instrumentów (akcje i ETF-y) z 14 rynków.
- Unikalna wielowalutowość: UniCredit umożliwia handel w walucie oryginalnej instrumentu, udostępniając automatycznie aż pięć rachunków inwestycyjnych w PLN, EUR, USD, GBP, CHF
- Topowe kursy walut: inwestorzy zyskują dostęp w aplikacji do najlepszych kursów rynkowych dla walut UE (bank nie pobiera marży) i jednych z najbardziej atrakcyjnych kursów globalnych
- Niskie Prowizje: Bank oferuje jedne z najniższych opłat transakcyjnych: 0,15% na GPW (min. 4 PLN) i 0,03% na rynkach zagranicznych (min. 4 PLN).
W ramach rozwiązań opartych o model Bankowości bez Granic, UniCredit oferuje także:
- Konto osobiste naprawdę za 0 zł bez warunków, dodatkowo Spotify Premium na 9 miesięcy gratis. Bezpłatne wypłaty z bankomatów na całym świecie – bank nie pobiera marży.
- Darmowe przelewy natychmiastowe w EUR i PLN, do tego darmowe wypłaty z bankomatów, w Polsce i na świecie – UniCredit nie pobiera opłaty.
- Darmowe wypłaty z bankomatów na świecie: Klienci indywidualni i firmowi korzystają z darmowych wypłat ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie (bez opłat po stronie UniCredit).
- Konto Oszczędnościowe z atrakcyjnym oprocentowaniem 4,5% dla klientów indywidualnych oraz 2,5% dla firm – bez limitów kwotowych i bez warunkó
- Superszybkie kredyty gotówkowe i konsolidacyjne w aplikacji. Proces jest w pełni cyfrowy, a czas do wypłaty to mniej niż 15 minut. Kwota kredytu – do 200 tys. PLN, z 0% prowizji i możliwością konsolidacji do 12 zobowiązań z innych banków.
„Zasobność Gospodarstw Domowych w Europie Centralnej i Wschodniej”
Raport jest jednym z licznych materiałów badawczych Instytutu Inwestycyjnego UniCredit / The Investment Institute by UniCredit.
Instytut ma za zadanie dostarczać eksperckich analiz, które pomagają w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych i alokacyjnych w tych burzliwych czasach.
„Koncentrujemy się na głównych bieżących historiach makroekonomicznych, geopolitycznych i rynkowych, jednocześnie oferując naszą perspektywę na megatrendy, które zmieniają globalną gospodarkę w odległej przyszłości, od nowych granic technologicznych po zmiany demograficzne i klimatyczne” – komentuje Edoardo Campanella, dyrektor i redaktor naczelny Instytutu Inwestycyjnego UniCredit oraz redaktor noty badawczej Zasobność Gospodarstw Domowych w CEE.
