Index Pengab w grudniu ’25 wynosi 31,8 pkt., m/m jest niższy o 1,2 pkt.
– W grudniu odnotowano zróżnicowane zmiany w odczytach sześciomiesięcznych prognoz makroekonomiczych sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstw, gospodarstw domowych oraz gospodarki kraju.
Obecna prognoza sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstw wynosi 30 pkt., m/m jest niższa o 2 pkt., natomiast r/r wzrosła o 19 pkt.
Prognoza sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych wynosi 33 pkt., co oznacza wzrost w ujęciu miesięcznym o 1 pkt i 25 pkt. r/r.
Prognoza sytuacji gospodarki kraju wynosi 30 pkt. Wzrosły prognozy zarówno w ujęciu miesięcznym, jak i rocznym odpowiednio o 1 pkt i 20 pkt.
Na pozostałych monitorowanych rynkach – kredytów mieszkaniowych, konsumpcyjnych i lokat długoterminowych osób indywidualnych, a także kredytów inwestycyjnych, kredytów obrotowych i lokat długoterminowych przedsiębiorstw odnotowano pogorszenie odczytu prognoz – komentuje dr Tadeusz Białek, prezes ZBP.
– W grudniu Index Pengab odnotował wartość 31,8 pkt., m/m jest niższy o 1,2 pkt. Indeks prognostyczny m/m wzrósł o 3,5 pkt. do poziomu 32,7 pkt., a indeks ocen jest niższy m/m o 6,0 pkt. uzyskując wartość 30,9 pkt.
W grudniu zaobserwowano spadek aktywności klientów na rynku kredytów konsumpcyjnych oraz kredytów mieszkaniowych.
Trzymiesięczne prognozy dla tych rynków także odnotowały korektę m/m. Spadło zainteresowanie kredytami inwestycyjnymi, wzrosło kredytami obrotowymi.
Prognozy trzymiesięczne dla rynku kredytów dla osób indywidualnych są spadkowe, natomiast dla rynku przedsiębiorstw zdecydowanie optymistyczne.
Wyraźnie wzrosło zainteresowanie lokatami wśród klientów indywidualnych.
Obserwujemy stabilizację w odczycie sześciomiesięcznych prognoz sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych, sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstw i gospodarki kraju – ocenia Marcin Idzik, Minds & Roses.
Czytaj także: Index PENGAB w listopadzie ’25 jest wyższy o 3,8 pkt. m/m, rośnie zainteresowanie lokatami
Kredyty gospodarstw domowych
Ogólny wskaźnik oceny aktywności klientów na rynku kredytów gospodarstw domowych m/m jest niższy o 9 pkt. i w grudniu wynosi 27 pkt. Saldo ocen aktywności klientów na rynku kredytów konsumpcyjnych m/m jest niższe o 2 pkt., a r/r wzrosło o 18 pkt.
Saldo ocen dla rynku kredytów mieszkaniowych m/m spadło o 3 pkt, a r/r jest wyższe o 11 pkt. Indeks prognozy trzymiesięcznej dla rynku kredytów gospodarstw domowych spadł m/m o 9 pkt. i wynosi 49 pkt.
Depozyty gospodarstw domowych
Ogólny wskaźnik ocen aktywności klientów indywidualnych na rynku depozytów gospodarstw domowych m/m wzrósł o 4 pkt. i wynosi obecnie 35 pkt. W przypadku salda ocen zmian aktywności klientów na rynku depozytów bieżących gospodarstw domowych odnotowano m/m wzrost o 18 pkt., a r/r wzrost o 1 pkt.
Saldo ocen dla depozytów terminowych m/m wzrosło o 8 pkt., a r/r jest wyższe o 27 pkt. Indeks prognozy trzymiesięcznej dla rynku depozytowego gospodarstw domowych m/m wzrósł o 4 pkt. i wynosi 25 pkt.
Kredyty podmiotów gospodarczych
Wskaźnik ogólny oceny aktywności przedsiębiorców na rynku kredytów dla podmiotów gospodarczych m/m wzrósł o 1 pkt. i wynosi 25 pkt. W przypadku aktywności przedsiębiorców na rynku kredytów inwestycyjnych indeks ocen m/m spadł o 1 p.p., a r/r jest wyższy o 11 p.p.
Indeks ocen dla rynku kredytów obrotowych m/m wzrósł o 22 pkt., a r/r jest wyższy o 7 pkt. Indeks prognozy dla rynku kredytów podmiotów gospodarczych m/m jest wyższy o 4 pkt. i wynosi obecnie 38 pkt.
Depozyty podmiotów gospodarczych
Wskaźnik ocen aktywności przedsiębiorców na rynku depozytów m/m niższy o 2 pkt. i wynosi 23 pkt. Indeks ocen dla rynku depozytów bieżących m/m jest wyższy o 9 pkt, a r/r wzrósł o 22 pkt.
Indeks ocen aktywności przedsiębiorców na rynku depozytów terminowych m/m spadł o 18 pkt, a r/r jest niższy o 11 pkt. Indeks prognozy trzymiesięcznej dla rynku depozytów podmiotów gospodarczych m/m jest wyższy o 1 pkt. i wynosi obecnie 28 pkt.
Prognoza sześciomiesięczna rynku bankowego
W grudniu odnotowano m/m pogorszenie odczytu prognoz sześciomiesięcznych dla wszystkich monitorowanych rynków.
Prognoza sześciomiesięczna sytuacji ekonomicznej
W grudniu odnotowano zróżnicowane zmiany w odczytach sześciomiesięcznych prognoz makroekonomicznych sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstw, gospodarstw domowych oraz gospodarki kraju.
Prognoza sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstw wynosi 30 pkt, m/m jest niższa o 2 pkt., a r/r wzrosła o 19 pkt.
Prognoza sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych wynosi 33 pkt, m/m wzrosła o 1 pkt., a r/r jest wyższa o 25 pkt.
Prognoza sytuacji ekonomicznej gospodarki kraju wynosi 30 pkt, m/m wzrosła o 1 pkt., a r/r jest wyższa o 20 pkt.
Ocena bankowości w 2025 roku
Rok 2025 został oceniony lepiej niż rok 2024. Jako dobry lub bardzo dobry był oceniony przez 96 proc. badanych (r/r plus 6 p.p.), dwóch na stu badanych (2 proc., r/r minus 8 p.p.) oceniła mijający rok jako przeciętny, natomiast zdaniem 2 proc. mijający rok okazał się niedobry lub bardzo niedobry (r/r wzrost o 2 p.p.).
Ocena zmian w porównaniu z minionym rokiem
56 proc. jest zdania, że mijający rok był lepszy w porównaniu z poprzednim (r/r plus 4 p.p.), 4 proc. badanych (r/r minus 2 p.p.) uważa rok 2025 za gorszy w porównaniu do roku 2024 dla bankowości w Polsce, a dla kolejnych 40 proc. badanych mijający rok jest taki sam, jak ubiegły (r/r minus 2 p.p.).
Opinia o bankach wśród klientów
Dominuje opinia, że zarówno wśród klientów indywidualnych (70 proc.), jak i korporacyjnych (74 proc.) opinia o bankach jest taka sama, jak rok temu.
R/r wzrósł odsetek ocen z 0 do 7 p.p., że opinia klientów indywidualnych jak i korporacyjnych jest gorsza niż przed rokiem.
Charakterystyka bankowości w 2025 roku
Za największe stymulanty rozwoju bankowości w obecnym roku uznano tempo wzrostu dochodów ludności, poziom centralnych stóp procentowych, tempo wzrostu dochodów ludności oraz wysokość marż odsetkowych.
Czynnikami, które najgorzej przysłużyły się kondycji banków w mijającym roku był obciążenia podatkowe i parapodatkowe, problem kredytów walutowych, konflikt rosyjsko-ukraiński, konkurencja między bankami oraz nieufność wobec banków.
Wyniki finansowe sektora bankowego w 2025 roku
Przy ocenie głównych źródeł zysku banków w 2025 roku, 19 proc. jako główne źródło wskazuje redukcję kosztów (plus 6 p.p. r/r), 74 proc. wzrost przychodów odsetkowych (minus 3 p.p. r/r), a 7 proc. wzrost przychodów z opłat i prowizji (mniej o 3 p.p. r/r).
63 proc. (spadek o 8 p.p.) jest zdania, że zyski banków generowało zwiększenie sprzedaży produktów dotychczasowym klientom.
Wzrosło znaczenie liczby nowo pozyskanych klientów – 22 proc. (więcej o 12 p.p.), spadło natomiast znaczenie wzrostu cen usług bankowych (15 proc., spadek o 4 p.p.).
