Horyzonty Bankowości 2015: Prawo rodzi się w bólach

Kamil Maciążek

Rynek finansowy na przestrzeni ostatnich kilku lat uległ zasadniczej zmianie. Od 2011 r., w skali do tej pory niewystępującej, pojawiły się instytucje pozabankowe udzielające pożyczek – głównie dla klientów indywidualnych. W najbliższym czasie cały sektor finansowy owieje jednak wiatr zmian. Trwają bowiem konsultacje nad projektami kilku ustaw, które z jednej strony uregulują rynek finansowy, z drugiej jednak mogą spowodować istotne ograniczenie w dostępie konsumentów do szybkich pożyczek, udzielanych głównie poprzez kanał internetowy. Biorąc pod uwagę zwiększenie ochrony konsumentów, czy też wyeliminowanie z rynku podmiotów prowadzących działalność nielegalnie, zmiany takie wydają się zasadne. Tylko że problem tkwi w metodzie. Można bowiem odnieść wrażenie, że wszystko to, co dzieje się na rynku pożyczek, to pokłosie kolejnych błędów popełnianych przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Sztuka niszczenia

– Dynamiczny rozwój rynku pożyczkowego w Polsce jest efektem nieudolnego regulowania przez KNF sektora bankowego – przypomina Andrzej Reterski, prezes zarządu Domu Finansowego QS. Według niego, zapomniano o prostej regule mówiącej, że wolny rynek nie znosi próżni. – W efekcie oferta banków wypchniętych Rekomendacją T z segmentu consumer finance została szybko zastąpiona ofertą nieregulowanych pożyczek pozabankowych – uważa. Jego zdaniem, ten spektakl niekompetencji trwa nadal. – Obecnie kolejna rekomendacja rujnuje obszar zwany bancassurance, a regulator zamiast wzmocnić sektor bankowy zabrał się za hamowanie sektora pożyczkowego… Planowane zmiany mają bowiem przede wszystkim charakter ograniczeń w zakresie działalności firm pożyczkowych – podkreśla Andrzej Reterski.

Widać to na przykład w usilnym dążeniu do ograniczenia ceny pożyczek. – Niestety, cena jest pochodną kosztów ryzyka i jej ograniczanie automatycznie zmniejszy apetyt na ryzyko w tym sektorze, czyli spowodu je, że tzw. niechciany klient nie uzyska nigdzie pomocy finansowej – prorokuje prezes Domu Finansowego QS. – Gdzie może zatem udać się taki klient? Czy kolejne ograniczenia ...