Czy otrzymanie kredytu na startup jest możliwe?

Kiedy bank udzieli kredytu?

Istnieją dwa podstawowe kryteria, które przedsiębiorca musi spełniać, aby otrzymać kredyt na rozpoczęcie działalności. Pierwsze z nich jest praktycznie nieosiągalne dla młodych firm – zdolność kredytowa. Większość początkujących przedsiębiorców nie dysponuje żadnymi zabezpieczeniami i nie ma długiej historii w banku. Ratunkiem w takiej sytuacji może być drugie kryterium – umiejętne uzasadnienie, dlaczego bank powinien udzielić kredytu i przekonanie banku, że pieniądze do niego wrócą.

Co może przekonać bank?

Jednym z argumentów, jaki może odegrać dużą rolę w staraniach o kredyt, jest doświadczenie przedsiębiorcy. Może to być znajomość branży, w której będzie działać firma, najlepiej podparta przedstawieniem historii zawodowej ubiegającego się o kredyt lub osób, które będą pomagały w zarządzaniu biznesem.

– Załóżmy, że firma chce wybudować pensjonat, ma swoją działkę, ale potrzebuje środków na budowę i rozruch – tłumaczy Paweł Mazur z ANG Biznes – Aby bank chciał taki pensjonat finansować, klient musi udokumentować w banku swoje doświadczenie w tej branży (bądź osób zarządzających) oraz uwiarygodnić, w jaki sposób sprawi, że w tym pensjonacie będą klienci.

Jeżeli przedsiębiorca nie dysponuje takim uzasadnieniem, same informacje o dużym popycie na rynku na usługi oferowane przez starającego się o kredyt oraz przekonywanie o wykorzystaniu niszy na danym terenie, mogą być dla banku niewystarczające. W takiej sytuacji, pomocne mogą okazać się umowy z kontrahentami lub rezerwacje. Często zdarza się, że firma, która rozpoczyna działalność, ma podpisane jakieś kontrakty. Wtedy zabezpieczeniem może być np. cesja z takich kontraktów. Jednak i to może nie wystarczyć. Bank ma prawo wymagać od nas poręczenia. Jest kilka możliwości w tej kwestii. Poręczycielem może być inna osoba, firma lub Bank Gospodarstwa Krajowego, a nawet fundusz poręczeń kredytowych.

– Jeżeli nie wiemy, w jaki sposób najlepiej przedstawić swój biznesplan i które banki mogą przymknąć oko na brak zdolności kredytowej, to w takiej sytuacji warto skorzystać z pomocy doradcy, który dopasuje nam odpowiedni kredyt – wyjaśnia Paweł Mazur. – W ANG Biznes podpowiadamy, którzy z naszych partnerów mają liberalne podejście do nowych przedsiębiorstw, a ze względu na ścisłą współpracę z innymi podmiotami w Grupie ANG, jesteśmy w stanie udzielać pomocy także w innych kwestiach, np. ubezpieczeń.

Marka ma znaczenie

W dużo lepszej sytuacji są przedsiębiorcy chcący otworzyć firmę pod szyldem znanej, dużej marki. Kolejny punkt z sieci popularnych na rynku restauracji, to dla banku większa pewność, że pieniądze zostaną zwrócone niż nikomu nieznana, ale za to jedyna w okolicy restauracja.

– Schemat jest taki – jeśli przychody są w jakiś sposób zagwarantowane, pewność biznesu dość duża i jeszcze mamy zabezpieczenie, to startup przestaje być startupem i banki chętniej podchodzą do takich transakcji. Jeśli natomiast wszystko jest w kwestii marzeń i wizji przedsiębiorcy, chce otrzymać finansowanie bez zabezpieczeń, a za projektem nie stoi doświadczenie, konkretne umowy i wiarygodne dane na temat przyszłych przychodów, to uzyskanie kredytu może okazać się bardzo problematyczne. Dane na temat prawdopodobieństwa niepowodzenia są niestety brutalne – dodaje Paweł Mazur.

Każda firma, bez względu na branżę oraz zasięg działania, potrzebuje kapitału na rozpoczęcie swojej działalności i dalszy rozwój. Dostęp do zewnętrznych źródeł finansowania jest główną barierą ograniczającą rozwój nowo powstających przedsiębiorstw. Jednak sam start działalności nie gwarantuje sukcesu. Po pierwszym roku działalności z polskiego rynku znika zwykle połowa firm, a dla większości przedsiębiorców najtrudniejsze są cztery pierwsze lata, kiedy to upada kolejne 40% „ocalałych”*. Chcąc utrzymać się na rynku, potrzebne są zatem inwestycje oraz pieniądze na rozwijanie działalności, w czym pomóc nam może doświadczony doradca.

Źródło: Brandscope