NBS 2014/05

Polska doczekała się pokolenia cyfrowych tubylców, czyli osób urodzonych w dobie internetu, towarzyszącego im w każdym momencie ich życia. Według D eloitte, mamy wskaźnik korzystania z mediów społecznościowych wyższy niż Francja, Japonia i Niemcy.

Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie został zwycięzcą Krajowego Rankingu „Wyróżniające się banki spółdzielcze” – edycji 2014 w kategorii „Największe banki” i zarazem okazał się wśród nich najbardziej efektywny. Laureatami głównymi w kategorii „Najefektywniejsze banki” są też Vistula Bank Spółdzielczy w Wyszogrodzie, Bank Spółdzielczy w Dzierzgoniu i Bank Spółdzielczy w Końskowoli.

NBP Z WYNIKIEM „ZERO”

Narodowy Bank Polski zamknął 2013 r. wynikiem zerowym wobec ponad 5,5 mld zł zysku osiągniętego w 2012 r. i w efekcie nie zasili budżetu państwa. Przepisy stanowią, że 95 proc. zysku banku centralnego trafia do Skarbu Państwa.

Niskie stopy procentowe i wysokie koszty przy spadającej marży ograniczają bezpieczną przestrzeń w sektorze banków spółdzielczych. Z presją stóp nie najlepiej radzą sobie też duże banki, m.in. Pekao i PKO BP, które w 2013 r. utraciły 8-16 proc. dochodów tylko na wyniku odsetkowym.

Jednym z podstawowych narzędzi wspierających banki w ocenie ryzyka kredytowego klientów detalicznych są modele scoringowe. Banki budują te narzędzia we własnym zakresie lub korzystają z rozwiązań dostawców zewnętrznych. W Polsce kluczowym dostawcą zewnętrznych ocen scoringowych jest Biuro Informacji Kredytowej (BIK), które rocznie udostępnia bankom ponad 20 mln ocen punktowych.

Polacy coraz rzadziej zaglądają do oddziałów banków. Według TNS Polska, w blisko 15,3 tys. placówek przebywa średnio mniej niż 2 klientów, na których przypada blisko 7,5 pracownika.

KONTO LOKACYJNE

Na rynku już bez większego trudu można znaleźć banki, które płacą co najmniej 3 proc. w skali roku na kontach oszczędnościowych. Open Finance uważa, że oferty te mogą z powodzeniem zastąpić krótkoterminowe lokaty, na przykład jednomiesięczne, które oprocentowane są średnio na 1,83 proc. w skali roku, czy trzymiesięczne ze średnią stawką na poziomie 2,44 proc. Eksperci radzą jednak, aby podchodzić z rozwagą do wysoko oprocentowanych rachunków oszczędnościowych, ponieważ zwykle są to oferty promocyjne, które trwają co najwyżej kilka miesięcy i dodatkowo wymagają założenia konta osobistego, często płatnego. Najwyżej oprocentowany rachunek osobisty dla przykładowego salda w wysokości 5 tys. zł oferuje Raiffeisen Polbank, który płaci 4 proc. w skali roku. Dla salda powyżej 20 tys. zł oprocentowanie spada do 1,5 proc. w skali roku. Dwukrotnie wyższy limit ustalono w BGŻOptima, gdzie klienci wpłacający nowe środki mogą liczyć na 3,5 proc. dla kwot do 40 tys. zł.

CasePro to autorska platforma firmy Bonair SA dedykowana bankom i instytucjom finansowym, umożliwiająca przede wszystkim efektywną obsługę spraw kredytowych – począwszy od działań przedsprzedażowych (ofertowanie, symulacja), przez obsługę wniosku, dokumentów, obsługę uruchomienia, monitoring spłat i ocenę zabezpieczeń, a skończywszy na monitoringu klienta i czynnościach związanych z windykacją należności.

Na świecie pokolenia 50+ są najszybciej wzrastającą grupą użytkowników portali społecznościowych. Większość 50+ woli jednak e-mail od Twittera.

Branża bankowa jest, z oczywistych względów, szczególnie narażona na ataki sieciowych przestępców. Wysokie standardy bezpieczeństwa muszą spełniać nie tylko największe międzynarodowe instytucje finansowe, ale i stosunkowo niewielkie banki spółdzielcze.

OGNIVO jest usługą umożliwiającą sprawną wymianę informacji związanych z rozliczeniami pomiędzy bankami – uczestnikami systemów ELIXIR® i EuroELIXIR oraz podmiotami współpracującymi z bankami. Użytkownikami usługi, zbudowanej na zasadzie uzupełniających się modułów i systematycznie rozwijanej przez Krajową Izbę Rozliczeniową S.A., są banki (komercyjne i spółdzielcze), ZUS, urzędy skarbowe, izby celne, urzędy miast, Poczta Polska oraz komornicy sądowi. Jedną z najnowszych funkcjonalności usługi OGNIVO jest moduł Informacja przychodząca o saldach wyprzedzających, który może okazać się szczególnie interesujący dla przedsiębiorców.

UROSŁA NAM BRUKSELKA

MRiRW podało, że Polska wykorzystała 200 mld zł, tj. ponad 80 proc. środków z Programu Rozwoju Obszarów Wiejskich na lata 2007-2013. Nadal jednak opóźnione są płatności w tzw. w zadaniach delegowanych (ok. 52 proc.), za które odpowiadają marszałkowie województw. Ocenia się, że od 2004 r., tj. od akcesji do struktur unijnych, Polska uzyskała netto ponad 52 mld euro. Dla porównania: Niemcy, które są największym płatnikiem netto, w tym samym okresie odprowadziły do kasy UE netto 90,6 mld euro. Do 2020 r. tylko z tytułu dopłat bezpośrednich do polskich rolników trafi 23,7 mld euro.

Obecnie dostępne technologie samoobsługowe oferują dwie podstawowe przewagi w zarządzaniu cyklem obiegu gotówki – wysoko wydajne funkcje depozytowe i możliwość szybkiej migracji do pełnego recyclingu gotówki. Rezultatem jest niemal pełna automatyzacja w całym obiegu i znacząca optymalizacja kosztów.

MACIF Życie jako Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych (TUW) stawia sobie nadrzędny cel, jakim jest ubezpieczanie klientów na jak najlepszych warunkach. Ponad 50-letnia tradycja, oparta na więzi z klientami, sprawiła, że Grupa MACIF jest we Francji ubezpieczycielem pierwszego wyboru. Dzięki zaufaniu, jakim darzą ją ubezpieczeni, ochrania dziś ponad 16 milionów klientów.

Bank zrzeszający ÖVAG zniknie z rynku, jeżeli pomyślnie nie przejdzie przez test Europejskiego Banku Centralnego, któremu zostanie poddany w drugiej połowie 2014 r. wraz z sześcioma innym bankami austriackimi.

Bankowość internetowa, konkurencyjne oferty, lepsza jakość obsługi klienta. Tak banki spółdzielcze chcą konkurować z największymi graczami w sektorze bankowym, czyli dużymi, komercyjnymi placówkami finansowymi.

Pan Stanisław z Jeleniej Góry wybierał się w podróż do Marsylii. Z ramienia swojej firmy miał podpisać kontrakt z ważnym francuskim kontrahentem, a następnie uczcić to wydarzenie wspólną kolacją z nowym biznesowym partnerem. Dodatkowo zamierzał spędzić kilka dni urlopu na śródziemnomorskiej plaży, kąpiąc się w morzu, wygrzewając na słońcu i popijając drinki z parasolką. Niestety, tuż przed wyjazdem do Poznania, skąd miał pierwsze połączenie lotnicze, skradziono mu portfel, a z nim karty: płatniczą i kredytową. Wizja wyjazdu, kontraktu i urlopu zaczęła się niepokojąco oddalać…

Banki uruchomiły akcję kredytową w ramach programu dopłat NFOŚiGW do budowy i zakupu nieruchomości energooszczędnych. Weryfikatorzy energetyczni przyjęli do realizacji 150 spośród 320 projektów, pierwsze 49 uzyskało już dofinansowanie.

Jeszcze do niedawna banki spółdzielcze działały jedynie na rynkach lokalnych lub regionalnych i właśnie tam pozyskiwały kapitał od różnego rodzaju inwestorów bądź udzielały kredytów. W ostatnim czasie widać zmianę strategii działania i próbę wyjścia na rynki centralne.

Bankowość internetowa, konkurencyjne oferty, lepsza jakość obsługi klienta. Tak banki spółdzielcze chcą konkurować z największymi graczami w sektorze bankowym, czyli dużymi, komercyjnymi placówkami finansowymi.

Sens słowa „konkurencja” uległ przez wieki wypaczeniu. Pierwotnie znaczyło ono „biec razem”. U starożytnych pojęcie konkurowania oznaczało wzajemne korzystanie ze swoich wysiłków – a nie miażdżenie rywali bądź wygrywanie za wszelką cenę.

Współczesna Bankowość Spółdzielcza stawia na innowację i nowoczesną technologię – co do tego nie ma wątpliwości. Coraz więcej placówek wykorzystuje nowoczesne systemy zarządzania, interfejs przyjazny użytkownikowi, coraz bardziej intuicyjny system obsługi klienta.

Banki spółdzielcze dobrze rozumieją mały i średni biznes, dzięki czemu potrafią wspierać przedsiębiorców w efektywnym prowadzeniu działalności. Ich atutem jest znajomość lokalnego rynku oraz wynikająca z tego umiejętność dopasowania oferty do potrzeb konkretnego przedsiębiorcy, jak również szybka decyzyjność, tak bardzo ceniona przez klientów.

BRODNICA SWOIM KURSEM

Zebranie Przedstawicieli Banku Spółdzielczego w Brodnicy (rok założenia 1862) w podjętej uchwale przyjęło stanowisko wobec wejścia w życie tzw. pakietu regulacyjnego CRR/CRD IV oraz istotnego ryzyka utworzenia w ramach Zrzeszenia BPS systemu ochrony instytucjonalnej. Udziałowcy zobowiązali zarząd do rozpoznania możliwości, a następnie podejmowania czynności faktycznych i prawnych umożliwiających samodzielne funkcjonowanie Banku Spółdzielczego w Brodnicy poza strukturą Zrzeszenia BPS.

Ireneusz Wiśniewski, dyrektor zarządzający Enterprise & Public w firmie F5 Networks Polska, wyjaśnia, że wykrywanie i zapobieganie cyberzagrożeniom redukuje ryzyko operacyjne.

Dynamiczny przyrost ilości przechowywanych i przetwarzanych informacji w sektorze bankowym, wzrost wolumenów danych, coraz większa potrzeba natychmiastowego dostępu do danych z poziomu aplikacji biznesowych i urządzeń mobilnych, wymusza zmianę podejścia do zagadnienia kompleksowej ochrony i zarządzania danymi w organizacji. W jaki sposób jednak zmieniać to podejście w kontekście złożoności tradycyjnych systemów kopii bezpieczeństwa oraz wysokich kosztów związanych z utrzymaniem i rozwojem takich środowisk? Innowacyjna platforma CommVault® Simpana® może być odpowiedzią na to pytanie.

W I kwartale 2014 r. w międzybankowym Systemie DOKUMENTY ZASTRZEŻONE Polacy zastrzegli 27,3 tys. utraconych dokumentów tożsamości – tym samym wielkość bazy przekroczyła 1 mln 321 tys. sztuk. W ciągu ostatnich trzech miesięcy 2088 razy próbowano wyłudzić kredyty na łączną kwotę aż 134,9 mln zł – wynika z 17. edycji Raportu infoDOK, przygotowywanego przez Związek Banków Polskich.

KRÓTKA HISTORIA O MANIPULACJI

– Wszystko wskazuje na to, że w przypadku kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich mieliśmy do czynienia z operacją przeprowadzoną z całą świadomością przez zagraniczne banki na polskim rynku, i nie tylko polskim. Celem tych wielokierunkowych działań było doprowadzenie do sytuacji, gdy kilkaset tysięcy gospodarstw domowych będzie miało niespłacalny dług. To jest marzenie każdego banku, żeby udzielić takiego kredytu, który kredytobiorca będzie spłacał w odsetkach do końca życia, a czasem i jego spadkobiercy. Jest interesujący artykuł prof. Leszka Pawłowicza, jednego z doradców premiera Tuska, pt. „Zastąpmy WIBOR realną stopą” (…). Autor zwraca uwagę, że w sytuacji braku realnych transakcji pomiędzy bankami (a taka sytuacja miała miejsce) – stopa WIBOR nie jest ustalana w sposób rynkowy, lecz dowolny. Podobnie było na Zachodzie ze stopami LIBOR. Banki ustalały sobie same stopę, bez udziału rynku. Tam nadzór zareagował. Teraz sypią się kary. (…)