Miesięcznik Finansowy BANK (czerwiec 2024)

BANK 2024/06

Paweł Minkina
BANK 2024/06

Od Redaktora Naczelnego | Relacje banków z gospodarką

Sektor bankowy jest istotnym źródłem kapitału nie tylko dla przedsiębiorców i konsumentów, ale również dla budżetu państwa. Banki m.in. są kluczowym płatnikiem podatku CIT – jedynie w 2022 r. z tego tytułu od polskiego sektora bankowego wpłynęło ponad 6,5 mld zł. W związku z brakiem możliwości potraktowania za koszt uzyskania przychodu wpłat na BFG, czy chociażby kosztów poniesionych z tytułu podatku od aktywów, efektywna […]

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/06

Bankowość i Finanse | Kronika – czerwiec 2024

KADRY Rada Nadzorcza Banku Pekao SA odwołała sześciu członków zarządu, w tym Leszka Skibę, z funkcji prezesa banku. Rada podjęła również uchwałę w sprawie otwartego postępowania kwalifikacyjnego na stanowisko prezesa i stanowiska wiceprezesów zarządu banku. Komisja Nadzoru Finansowego wyraziła zgodę na powołanie Roberta ­Milewskiego do Zarządu Nest Banku. Objął stanowisko wiceprezesa zarządu odpowiedzialnego za Pion Ryzyka. Dorota Dziugiełł została […]

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/06

Bankowość i Finanse | Loża Komentatorów | Jak obecna sytuacja makroekonomiczna, szczególnie w obszarze prognoz inflacyjnych oraz możliwych ruchów RPP w kwestii stóp procentowych, może wpłynąć na wyniki sektora w nadchodzących kwartałach?

Piotr BujakGłówny Ekonomista PKO Banku Polskiego: Sygnalizowane przez Radę Polityki Pieniężnej utrzymanie stóp procentowych NBP na niezmienionym poziomie przez dłuższy czas, nawet przez znaczną część 2025 r., może korzystnie wpływać na perspektywy kształtowania się wyników sektora bankowego w nadchodzących kwartałach. Stabilizacja stóp na wysokim poziomie pozwoli zachować dobrą marżę odsetkową, a jednocześnie nie powinna być ani barierą […]

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/06

Bankowość i Finanse | PKO Bank Polski | Klient i gospodarka

Polska istotnie odbiega od średniej europejskiej, jeżeli chodzi o udział sektora finansowego w relacji do PKB. Tymczasem potrzeby naszej gospodarki są ogromne. Szczególnie w kontekście absorpcji środków z KPO i kolejnej fazy wzrostowej. Jako biznes, władze publiczne i regulatorzy powinniśmy po 30 latach transformacji gospodarczej już nie tylko nadrabiać dystans do krajów Europy Zachodniej, ale wręcz zbudować nowocześniejszą i efektywniejszą gospodarkę od wielu krajów UE – wskazuje Szymon Midera, prezes zarządu PKO Banku Polskiego, w rozmowie z Pawłem Minkiną.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/06

Bankowość i Finanse | Gospodarka | Finansiści o wyzwaniach gospodarczych

Krok po kroku, bez pośpiechu! Główny ekonomista Europejskiego Banku Centralnego ­Philip Lane wskazuje, że biorąc pod uwagę dużą niepewność odnośnie perspektyw gospodarczych, bank musi bardzo dokładnie analizować dane pomiędzy kolejnymi obniżkami stóp procentowych. EBC tym samym dał wyraźny sygnał, że w świetle gwałtownego spadku inflacji, obniży w czerwcu stopę procentową z rekordowych 4%. Decydenci są jednak coraz bardziej ostrożni, […]

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/06

Bankowość i Finanse | Zadłużenie | Stąpając po kruchym lodzie globalnego zadłużenia

Jednym z głównych powodów do niepokoju dla sektora finansowego jest ogromny wzrost zadłużenia w ciągu ostatnich 30 lat. Nie tylko podczas pandemii, gdy stopy procentowe były niskie, ale zarówno przed jej wybuchem, jak i teraz. Ten ogromny przyrost zadłużenia jest moim dużym zmartwieniem, a jeszcze większym problemem niż zadłużenie przedsiębiorstw, jest zadłużenie na poziomie rządowym – wskazuje prof. Edward Altman w rozmowie z Maksymilianem Stefańskim.

CZYTAJ WIĘCEJ
wirtualny obraz banku i chmury, w tle tablet
BANK 2024/06

Bankowość i Finanse | Sztuczna Inteligencja | Miesięczny przegląd raportów gospodarczo-finansowych | Z dużej chmury mały deszcz, czyli AI w zderzeniu z rzeczywistością

Miesiąc miodowy sztucznej inteligencji nieuchronnie dobiega końca. Czas na pokazanie realnych wyników, a te spektakularne na razie trudno wskazać. Firmy coraz częściej uświadamiają sobie, iż pełnoskalowe wdrożenie rozwiązań AI to zupełnie inna kategoria wagowa niż rozwój programów pilotażowych. Wydaje się, iż skok z przepaści pomiędzy rozbudzonymi nadziejami a rzeczywistością może być dla AI zabójczy.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/06

Bankowość i Finanse | Ryzyka dla Sektora Bankowego | Na czym polegał demontaż systemu bankowego

Zewnętrzne obciążenia banków spychające w dół ich rentowność i utrudniające akumulację kapitału, a co za tym idzie – potencjał wzrostowy, to nie jedyny problem polskiego sektora. Być może ważniejsze jest dysfunkcjonalne otoczenie instytucjonalne oraz miejsce w systemie ekonomicznym państwa, które w ciągu minionych ośmiu lat rządom PiS udało się radykalnie zmienić. Ten toksyczny koktajl mógł doprowadzić do demontażu polskiego systemu bankowego, a w konsekwencji – zmieć ustrój gospodarczy państwa.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/06

Bankowość i Finanse | Gospodarka | Efekty inwestycji nie pojawiają się z dnia na dzień

Przedsiębiorcy muszą mieć przewidywalne warunki prowadzenia działalności gospodarczej, to podstawowy warunek podjęcia działalności inwestycyjnej. Brak takiej pewności sprawia, że inwestycje przedsiębiorstw są niewielkie – twierdzi Elżbieta Adamowicz, profesor ekonomii, pracownik naukowy Instytutu Rozwoju Gospodarczego w Szkole Głównej Handlowej. Rozmawiał z nią Paweł Jabłoński.

CZYTAJ WIĘCEJ
globus na mapie świata, monety
BANK 2024/06

Bankowość i Finanse | Gospodarka | Jak może wyglądać gospodarka światowa w 2050 r?

Pierwsza ćwiartka XXI  w. powoli kończy się i czas, by myśleć o wyzwaniach na półwiecze. Jak może wyglądać gospodarka światowa w 2050 r? Które państwa znajdą się wśród potęg światowych? Czy ludzkość oswoi kosmos tak, jak to uczyniła z powietrzną przestrzenią okołoziemską? Przyspieszenie myśli ekonomicznej wraz z rozwojem techniki podpowiadają, że odpowiedzi na te pytania mogą być zaskakująco proste. Podejście to potwierdza również spojrzenie wstecz na wyobrażenia filozofów z XIX w. o możliwych dokonaniach w przyszłości.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/06

Bankowość i Finanse | Gospodarka | Quo vadis polska gospodarko?

Po wielu kwartałach polska gospodarka zaczyna powoli wychodzić na prostą, choć ciemne chmury wciąż wiszą i nie wiadomo, czy za chwilę ekonomiści nie będą zmuszeni zmieniać swoich prognoz. Sytuację determinuje z jednej strony geopolityka, z drugiej strony czynniki wewnętrzne, które raz pomagają, a raz hamują proces poprawy sytuacji gospodarczej. Generalnie ekonomiści bankowi są zgodni, że przed nami rysują się raczej dobre perspektywy w najbliższych kwartałach, choć to jeszcze nie ten rok ma być tym najlepszym pod względem wzrostu gospodarczego.

CZYTAJ WIĘCEJ
kalkulator i klocki z napisem 2024 na banknotach, długopis
BANK 2024/06

Bankowość i Finanse | Inflacja | Inflacja płacowa rozdaje karty na świecie

Państwa, w których wzrost płac jest nieokiełznany, będą miały kłopoty z poskromieniem inflacji – twierdzą tuzy światowej ekonomii: Ben Bernanke i Olivier Blanchard. Walka z inflacją weszła w fazę ostatniej mili. Czy uda się ją obniżyć do celu banków centralnych, zadecydują teraz rynek pracy oraz inflacja płacowa. Tam, gdzie ta ostatnia jest wysoka, nie obędzie się bez spowolnienia aktywności gospodarczej i wzrostu bezrobocia.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/06

Bankowość i Finanse | Kredyty Hipoteczne | Wakacje kredytowe w świetle przepisów o rachunkowości banków

Podpisana przez prezydenta 2 maja br. ustawa z 12 kwietnia 2024 r. o zmianie ustawy o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej oraz ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom (dalej: ustawa) przewiduje czasowe przedłużenie okresu obowiązywania rozwiązań osłonowych dla klientów banków, obowiązujących w czasie, w którym oprocentowanie kredytów nadal będzie relatywnie wysokie.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/06

Bankowość i Finanse | Kredyty Hipoteczne | Dopłaty do kredytów nie zastąpią programu mieszkaniowego

Państwo hojnie wspiera kredytobiorców hipotecznych. Miniony rok w branży nieruchomości upłynął pod znakiem programu Bezpieczny Kredyt 2%. Wszystko wskazuje na to, że w tym roku kluczowe znaczenie będzie miał program #naStart, w którym niektórzy dostaną kredyty z oprocentowaniem 0%. Jednak zdaniem ekspertów, nie tędy prowadzi droga do odpowiedzialnej polityki mieszkaniowej.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/06

Bankowość i Finanse | e-Faktury – Asseco Poland | Krajowy System e-Faktur (KSeF) – rewolucja w polskim systemie faktur obejmie również banki

Krajowy System e-Faktur to nowoczesna platforma stworzona przez Ministerstwo Finansów, której celem jest digitalizacja procesu wystawiania, odbierania oraz przechowywania faktur w Polsce. Wdrożenie tego systemu jest częścią szerszej strategii rządu mającej na celu m.in. uproszczenie i uszczelnienie systemu podatkowego, a także zwiększenie przejrzystości obrotu gospodarczego. Do nadchodzących zmian musi przygotować się sektor bankowy, który odgrywa kluczową rolę w procesie przepływu pieniądza. Dla banków KSeF to również szansa na ograniczenie ryzyka wystąpienia nadużyć i możliwość oferowania nowych produktów klientom.

CZYTAJ WIĘCEJ
banknoty CHF, młotek sędziowski
BANK 2024/06

Bankowość i Finanse | Podatki w Bankach – MDDP | Klasyfikacja VAT istotna dla usług finansowych oraz rynku kryptoaktywów

Klasyfikacja świadczeń na gruncie VAT ma doniosłe znaczenie praktyczne szczególnie w branżach… objętych zwolnieniem od VAT. Klasyfikacja ta jest istotna zarówno z perspektywy sprzedaży usług przez instytucje finansowe, jak i z perspektywy ich zakupów. Od niej zależy bowiem m.in. kwota VAT należnego, a także prawo do odliczenia VAT naliczonego. Nieprawidłowe stosowanie zwolnienia, tak jak stosowanie nieprawidłowej stawki VAT, może wpływać na ocenę rzetelności dokumentów oraz powodować negatywne konsekwencje na gruncie kodeksu karnego skarbowego.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/06

Horyzonty Bankowości 2024 | Bezpieczeństwo – DAGMA Sp. z o.o. | NIS2 – końcowe odliczanie | 4 miesiące na wdrożenie założeń nowej dyrektywy, która obejmuje m.in. branżę finansową

Wciąż duży odsetek firm nie wie o nakładanych na nie obowiązkach związanych z NIS2. Jednocześnie w opinii specjalistów wiele przedsiębiorstw nie jest w stanie nadążyć za nakładanymi na nie wymaganiami, o czym mówiono w trakcie Europejskiego Kongresu Gospodarczego w Katowicach. Projekt nowelizacji ustawy o Krajowym Systemie Cyberbezpieczeństwa (KSC) wprowadza odpowiedzialność finansową na osoby kierujące podmiotami kluczowymi za niespełnienie ciążących na nich obowiązków związanych z bezpieczeństwem cyfrowym przedsiębiorstw.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/06

Horyzonty Bankowości 2024 | Technologie – Asseco Poland | Zbyt złożone, by gwarantować elastyczność. Zbyt funkcjonalne, by je stworzyć od nowa | Ewolucja systemów bankowych w kontekście wartości dla konsumenta usług finansowych.

Dylematy strategii i kierunku rozwoju (taktyk) systemów transakcyjnych. Czy Czwarta Generacja Systemów Bankowych rozwiązuje problem szybkiego i taniego nadążania za potrzebami rynku konsumenta i konkurencyjności organizacji bankowych? Czy w konkurencyjnym starciu beneficjentem zmian technologicznych jest konsument usług bankowych, czy tylko instytucje finansowe?

CZYTAJ WIĘCEJ
wirtualny obraz banku pod kopułą, człowiek z tabletem
BANK 2024/06

Horyzonty Bankowości 2024 | Bezpieczeństwo – BIK S.A. | Jak chronić się przed wyłudzeniami i jednocześnie kontrolować swoje finanse

Dane osobowe bywają określane walutą XXI w., a jak każdy pieniądz stanowią obiekt pożądania zorganizowanych grup przestępczych. Fakt, że do prawdopodobnego wycieku naszych danych osobowych doszło kilka lat temu i od tego czasu nie odnotowano żadnych niepokojących incydentów, nie powinien działać uspokajająco, a nawet wręcz przeciwnie. Dysponując cudzymi danymi osobowymi, nawet po kilku latach oszuści mogą wykorzystać je do wyłudzania kredytów i pożyczek. Aby uchronić się przed tak przykrymi konsekwencjami oraz całościowo kontrolować swoje finanse, warto na stałe aktywować Alerty BIK.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/06

Horyzonty Bankowości 2024 | Technologie – KIR | Dlaczego nie wszystkie podpisy elektroniczne są sobie równe?

Każdy podpis zaufany to podpis elektroniczny, ale nie każdy podpis elektroniczny jest podpisem kwalifikowanym. To zdanie, w którym są trzy różne pojęcia odnoszące się do usług zaufania. Powinniśmy je poznać bliżej, bo postępująca cyfryzacja oznacza, że błyskawicznie się upowszechniają. Dlatego warto wyjaśnić wątpliwości związane ze stosowaniem podpisów elektronicznych i różnice między nimi.

CZYTAJ WIĘCEJ
wirtualny obraz dłoni robota i dłoń człowieka dotykającego palcem tej dłoni
BANK 2024/06

Horyzonty Bankowości 2024 | Technologie – Dell Technologies | Właściwa infrastruktura IT kluczem do udanego wdrożenia sztucznej inteligencji

Zdecydowana większość firm nie ma już wątpliwości: sztuczna inteligencja znacząco zmieni przyszłość biznesu. By osiągnąć korzyści z jej wdrożenia, niezbędne są trzy elementy: algorytmy, dane i moc obliczeniowa. W dwóch ostatnich z trzech wymienionych obszarów firma Dell Technologies, dzięki serwerom i rozwiązaniom storage, już dziś jest wiodącym dostawcą, a w kwestii algorytmów – zacieśnia współpracę z partnerami, którzy również są liderami w swoich kategoriach. W ten sposób powstała gotowa do szybkiego wdrożenia fabryka sztucznej inteligencji: Dell AI Factory.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2024/06

Horyzonty Bankowości 2024 | Technologie – Salesforce | Sztuczna inteligencja w bankowości – obniż koszty, uprość zadania, zyskaj klientów

Potencjalna rola sztucznej inteligencji (AI) w bankowości jest ogromna. Predykcyjna sztuczna inteligencja już teraz wspiera wiele standardowych praktyk bankowych, takich jak choćby chatboty zarządzające powtarzalnymi, rutynowymi zapytaniami lub uzupełniająca pulpity nawigacyjne agentów call center. Wraz z dalszym rozwojem generatywnej sztucznej inteligencji spodziewamy się wielu możliwości zaoszczędzenia czasu w rutynowych zadaniach, które poprawiają obsługę klienta. Wszystko to dzięki zdolności AI do tworzenia treści w języku naturalnym, obrazów i kodowania. McKinsey szacuje, że dzięki strategicznemu wykorzystaniu sztucznej inteligencji banki mogą zwiększyć swoją wartość o bilion USD rocznie.

CZYTAJ WIĘCEJ
STRONA 1 Z 2